Pegando o Pagamento em Dinheiro de um 401k

p Se você tem economizado dinheiro em seu plano 401 (k), você pode estar procurando maneiras de sacar quando surge uma dificuldade financeira ou quando muda de emprego. Contudo, se você ainda não está aposentado, sacar seu 401 (k) pode ser um erro muito caro por causa de impostos de renda e multas. Saber as regras pode ajudá-lo a decidir se você pode sacar, e se, quanto isso vai custar em impostos.

Pegando o Pagamento em Dinheiro de um 401k

Quando você pode sacar

p Tipicamente, você só pode sacar seu plano 401 (k) em circunstâncias limitadas. Isso inclui depois que você deixou seu emprego, tornar-se permanentemente desativado, completou 59 anos e meio de idade ou, se o seu plano permitir, passou por certas dificuldades financeiras. Se você não atender a esses critérios, normalmente você não tem permissão nem para sacar de seu 401 (k). Por exemplo, se você tem menos de 59 anos e meio e ainda trabalha para seu empregador, você não pode simplesmente decidir tirar o dinheiro porque gostaria de comprar uma TV maior.

Implicações do imposto de renda

p Quando você sacar seu plano 401 (k), o valor da distribuição conta como renda tributável e seu empregador retém 20 por cento do valor da distribuição para impostos de renda federais, mas seus impostos podem ser maiores ou menores dependendo de sua taxa marginal de imposto. Além disso, se você tiver menos de 59 anos e meio na época da distribuição, você também deve uma multa de imposto adicional de 10 por cento porque está isentando de saque antecipado. Por exemplo, se você cair na faixa de impostos de 22 por cento, você poderia estar pagando 32% - quase US $ 1 de cada US $ 3 sacados - ao governo federal.

Exceções de penalidade de retirada antecipada

p Você pode evitar a penalidade de imposto de retirada antecipada, mas não o imposto de renda comum, se você atender aos critérios para uma exceção para uma distribuição 401 (k) inicial. Se você fizer uma distribuição de dificuldades, conforme definido em seu plano, isso não significa que você está isento da pena, a menos que atenda a uma das isenções específicas. As isenções incluem sofrer uma deficiência permanente, deixando seu emprego depois de completar 55 anos, fazendo uma distribuição sob uma ordem de relações domésticas qualificada, pagar por despesas médicas que se qualificariam para a dedução de despesas médicas, ou porque o IRS cobrou o plano.

Alternativa de Rollover

p Se você está sacando seu plano 401 (k) porque está deixando seu emprego e não precisa do dinheiro, considere transferir o dinheiro para outro plano de aposentadoria qualificado. O dinheiro acumulado não é tributado ou atingido com a multa de 10% de multa de retirada antecipada. Em vez de, ele continua a crescer sem impostos na nova conta até que você o retire na aposentadoria. Por exemplo, você pode transferir seu antigo plano 401 (k) para o plano 401 (k) em sua nova empresa. Ou, se a nova empresa não tiver um plano 401 (k) ou não aceitar prorrogações, você pode transferir o dinheiro para um IRA tradicional, em vez de configurá-lo sozinho.