Como transferir um IRA para outro banco

p Os bancos atuam como custodiantes das contas individuais de aposentadoria dos clientes. As contas IRA geralmente assumem a forma de certificados de depósito ou contas de poupança. Funcionários do banco com as licenças necessárias também vendem contas IRA de fundos mútuos. O Internal Revenue Service não penaliza pessoas por transferir contas IRA de um custodiante para outro, desde que os fundos sejam reinvestidos em 60 dias. As pessoas geralmente mudam os IRAs quando as taxas de CD no banco custodiante se tornam pouco competitivas. Uma rolagem IRA envolve o titular da conta transferindo fundos fisicamente, enquanto uma transferência IRA ocorre quando os custodiantes trocam fundos diretamente.

Passo 1

p Vá ao banco para o qual deseja mover a conta IRA. Fale com um representante de atendimento ao cliente e peça-lhe para configurar uma conta IRA em seu nome. Forneça seu nome, Morada, número de telefone, ID e qualquer outra informação que ele solicitar. Assine a papelada referente à conta. Decida que tipo de investimento você deseja alocar os fundos do IRA e diga ao representante quando você espera retornar com os rendimentos.

Passo 2

p Vá para o banco que mantém a conta IRA. Peça a um representante para fechar a conta e fazer um cheque nominal ao novo banco, para seu benefício. Certifique-se de que o representante preencha o formulário de distribuição do IRA corretamente para mostrar que os fundos estão sendo transferidos e não retirados. Solicite uma cópia do formulário de distribuição do IRA.

etapa 3

p Retorne ao novo banco custodiante em 60 dias. Entregue o cheque ao representante e instrua-o a investir o dinheiro no produto de sua escolha. Solicite um recibo e qualquer outra papelada gerada pela transação, como um contrato de CD.

Gorjeta

p Alguns bancos entrarão em contato com bancos custodiantes diretamente para solicitar a rolagem dos fundos do IRA, mas geralmente leva algumas semanas para que os rendimentos sejam transferidos e as taxas dos CDs podem não ser tão altas quando os fundos chegam. Quando oferecido uma alta taxa em um CD IRA, é melhor sacar os fundos pessoalmente e abrir a nova conta no mesmo dia.

Aviso

p Durante uma transferência IRA, se o banco custodiante fizer o cheque de desembolso pagável ao titular da conta, o IRS exige que eles retenham 20% dos impostos. O dinheiro dos impostos pode ser recuperado, mas, a curto prazo, exige que o titular da conta reponha os fundos do bolso e aguarde o reembolso do IRS no final do ano fiscal.

p O IRS obriga as pessoas com mais de 70 anos e meio a fazer distribuições mínimas exigidas de contas IRA tradicionais todos os anos. Ao transferir fundos, verifique o status do RMD para o ano e informe o novo banco se já foi processado ou não.

Coisas que você precisa

• p Informações da conta IRA

• p Indique a identificação emitida ou um passaporte.