O que é um IRA garantido?

p O Internal Revenue Service permite que você invista as economias de sua conta de aposentadoria individual em vários instrumentos financeiros. Suas únicas exclusões são colecionáveis ​​ou seguros de vida. Embora você possa obter bons retornos, colocando seu dinheiro IRA em fundos mútuos ou ações, você também pode perder dinheiro se os preços das ações caírem. Certos investimentos, como certificados de depósitos, têm a garantia de retornar uma porcentagem específica por um período específico. Embora IRAs garantidos não possam perder dinheiro, eles podem não ser sua melhor escolha de investimento, especialmente se você ainda tiver décadas antes da aposentadoria.

Contas do mercado monetário e certificados de depósito

p Os IRAs garantidos mais comuns são aqueles oferecidos por bancos ou cooperativas de crédito segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation ou pela National Credit Union Administration. Colocar seu dinheiro IRA em um certificado de depósito garante que você receberá uma quantia declarada de juros por um período que varia de seis meses a vários anos, dependendo dos termos do CD. Nas décadas recentes, As devoluções de CD têm sido escassas, mas você não perderá seu principal, mesmo se o banco ou cooperativa de crédito quebrar se sua conta valer $ 250, 000 ou menos. Esse é o limite FDIC e NCUA para cada depositante em um banco segurado. Se o dinheiro do IRA vale mais do que isso, considere investi-los em diferentes instituições financeiras para proteção completa.

p Contas bancárias e de cooperativas de crédito no mercado monetário também são garantidas, embora as taxas de juros possam mudar com mais freqüência do que com os CDs. Se você retirar dinheiro do seu CD antes do final do prazo, aplicam-se penalidades financeiras. Esse não é o caso das contas do mercado monetário.

Gorjeta

p Você pode ganhar taxas mais altas em seus CDs IRA se atender aos requisitos específicos de uma instituição financeira. Isso pode incluir um histórico anterior com o banco ou cooperativa de crédito ou manter uma porcentagem fixa de seus ativos de IRA na conta. Contudo, os bancos que operam apenas na Internet geralmente oferecem taxas mais altas do que as instituições tradicionais.

Segurança versus crescimento

p Você não perderá seu principal diretamente se esconder suas economias IRA em um CD ou conta do mercado monetário, mas você pode perder dinheiro no longo prazo. Como o Bankrate aponta, você deve se certificar de que seu dinheiro de aposentadoria é adequado, e as taxas de CD não podem mesmo exceder a taxa de inflação. Em vez de colocar todos os seus IRA ou outros ativos de aposentadoria em contas garantidas, opte pelo crescimento em ações ou fundos mútuos quando a aposentadoria ainda estiver distante. Se o mercado passar por uma "baixa, "ou para baixo, ciclo, você ainda tem tempo para seus ativos IRA se recuperarem. Conforme você se aproxima da aposentadoria ou realmente se aposenta, colocar uma certa quantia de seu dinheiro IRA em retornos garantidos faz sentido. Isso não significa que todos os seus fundos de aposentadoria devam ir para investimentos garantidos. Você ainda precisa de um portfólio diversificado que equilibre os riscos e supere a inflação.