As regras para empréstimos de um Roth 401 (k)

O empréstimo de seu Roth 401 (k) não atingirá seus impostos, a menos que você não pague o empréstimo. p O Internal Revenue Service penaliza as retiradas antecipadas de planos patrocinados pelo empregador, mas permite que você tome empréstimos isentos de impostos de um Roth 401 (k) dentro de certos limites. Contudo, em última análise, depende do seu plano decidir se permite ou não os empréstimos. Se seu empregador disser que não há empréstimos, você não pode pedir emprestado de seu Roth 401 (k).

Limites de empréstimo

p O IRS define o valor máximo que você pode pedir emprestado de seu plano Roth 401 (k) em menos de US $ 50, 000 ou 50 por cento do saldo de sua conta. Contudo, esses limites são cumulativos com seus empréstimos tradicionais 401 (k) com o mesmo empregador. Por exemplo, se você tem $ 20, 000 empréstimos de seu plano 401 (k) tradicional, você só poderia pegar emprestado no máximo $ 30, 000 de seu plano Roth 401 (k) com a mesma empresa.

Termos de Reembolso

p Tipicamente, Os empréstimos Roth 401 (k) devem ser pagos dentro de cinco anos, e os pagamentos devem ser substancialmente iguais. Por exemplo, você não poderia pagar uma quantia simbólica de seu empréstimo Roth 401 (k) nos primeiros três anos e depois fazer pagamentos maiores nos últimos dois para cumprir o prazo de reembolso. Contudo, o IRS permite que você demore mais tempo para pagar um empréstimo se ele for usado para comprar uma residência principal. Se você precisar de um empréstimo 401 (k) para dar entrada em sua casa, você pode levar mais de cinco anos para pagá-lo de volta.

Implicações fiscais

p Tomar um empréstimo de seu plano Roth 401 (k) não traz quaisquer implicações fiscais negativas - desde que você pague de volta conforme acordado. Onde as pessoas se deparam com questões fiscais, Contudo, é se eles não pagarem de volta. Se você deixar seu trabalho, mesmo em circunstâncias completamente fora de seu controle, todo o saldo vence logo em seguida:normalmente, dentro de dois meses. Se você não retribuir, é uma distribuição considerada do saldo do empréstimo, e a parte do empréstimo atribuível aos rendimentos torna-se tributável e sujeita à multa de retirada antecipada de 10 por cento na maioria dos casos.

Juros do empréstimo Roth 401 (k)

p Você pagará juros sobre o empréstimo de seu plano Roth 401 (k) enquanto ele permanecer pendente, mesmo que você esteja essencialmente pedindo seu próprio dinheiro. A taxa de juros normalmente é um pouco mais alta do que a prime, e ele volta para sua conta. O saldo do seu empréstimo que permanece pendente não foi investido, então você perde quaisquer ganhos. Por exemplo, se você tem $ 10, 000 pendentes e pagam 4% de juros, mas o mercado aumenta 7 por cento, você não está ganhando tanto quanto ganharia se deixasse o dinheiro na conta.