O que acontece sem beneficiário em um 401 (k)?

p Quando você falece sem designar um beneficiário para o seu 401k, Existem vários fatores que determinam quem recebe os fundos da sua conta. Se você é casado, seu 401k provavelmente passará para seu cônjuge. Se você não é casado, os destinatários de sua conta são determinados pelos termos de seu testamento ou pelas leis de intestado de seu estado.

Sem beneficiário

p Se você é casado no momento de sua morte, a lei federal prevê que, na maioria das situações, o seu 401k passa automaticamente para o seu cônjuge, independentemente de você ter designado um beneficiário diferente ou nenhum beneficiário. A lei abre uma exceção se seu cônjuge tiver assinado uma renúncia por escrito ao direito de herdar o 401k. Se você não for casado quando morrer e não tiver designado um beneficiário - ou se o beneficiário nomeado já faleceu antes de você - seu 401k passa a fazer parte de seu espólio. Os destinatários finais de seus fundos de 401k são determinados com base no fato de você morrer com um testamento válido ou não.

Vai

p Quando você deixa um testamento válido, os termos de seu testamento ditam como seus fundos de 401k são distribuídos. Antes que seus entes queridos possam receber seus ativos de 401k, seu testamento deve passar pelo processo de inventário. Durante o inventário, seu 401k é combinado com seus outros ativos imobiliários, e quaisquer dívidas e impostos finais devem ser pagos antes que seus ativos restantes sejam distribuídos para aqueles nomeados em seu testamento. A duração do processo varia de acordo com o estado, mas o inventário geralmente dura entre nove meses e dois anos.

Nenhuma vontade

p Morrer sem um testamento válido significa que você deixa para trás uma "propriedade sem testamento". Sua propriedade, incluindo seu 401k, ainda deve passar por homologação; Contudo, as leis de intestino de seu estado determinarão quem receberá sua propriedade. As leis estaduais variam, mas a propriedade intestinal é geralmente dividida entre seus parentes sobreviventes mais próximos.

Considerações

p Deixar de atualizar suas designações de beneficiário pode inviabilizar seus planos imobiliários. Crie o hábito de revisar e atualizar os beneficiários de seu 401k e de suas outras contas de investimento sempre que atualizar seus outros documentos de planejamento imobiliário.