Retirada de Pensão

As contas de aposentadoria podem ser usadas para qualificar dificuldades financeiras. p Quando surgem emergências, pode ser necessário solicitar a retirada de sua pensão por privações. Candidatar-se a uma distribuição de dificuldades de um plano de aposentadoria nunca deve ser a primeira opção, mas sob algumas condições, pode ser apropriado. O Internal Revenue Service define as diretrizes que os administradores e empregadores de planos de aposentadoria devem seguir ao fazer distribuições de um plano de aposentadoria.

Planos de aposentadoria

p Planos de poupança para aposentadoria, como 401 (k), Os planos 403 (b) e 457 (b) podem oferecer uma opção para os contribuintes solicitarem uma retirada de privação. De acordo com o IRS, os planos não são obrigados a oferecer uma distribuição em caso de emergência. O administrador do plano ou empregador determina se um plano de pensão ou aposentadoria oferecerá tais distribuições, que se limitam ao valor que o trabalhador contribuiu para o plano.

Tipos de dificuldades

p As regras do IRS para distribuições de dificuldades de um plano de aposentadoria incluem uma definição específica de dificuldade de qualificação. Inclui despesas médicas, despesas de ensino, compra de uma residência principal, despesas de funeral e sepultamento, e custos de reparo para uma residência principal. Os fundos também podem ser usados ​​para evitar despejo ou execução hipotecária envolvendo uma residência principal. O plano de aposentadoria do indivíduo pode ter uma definição mais estrita de dificuldade financeira.

Considerações

p A dificuldade financeira qualificadora deve ser uma necessidade imediata para o indivíduo. Quando alguém tem recursos adicionais, como uma segunda casa, as dificuldades financeiras não atendem aos requisitos de uma necessidade imediata, de acordo com o IRS. Os indivíduos devem esgotar outras opções antes de solicitar um saque de uma conta de aposentadoria.

Suspensão de contribuição

p Alguns planos de aposentadoria, como um 401 (k), proibir os indivíduos de participar ou contribuir por um período após receber uma distribuição de dificuldades financeiras, de acordo com o IRS.

IRA

p Os indivíduos podem sacar fundos de uma conta de aposentadoria individual sem atender aos requisitos para uma distribuição de privação. Aqueles que sacam dinheiro de um IRA pagarão impostos sobre os fundos e uma multa para retiradas antecipadas. Um indivíduo pode evitar essa penalidade se os fundos forem usados ​​para pagar seguro saúde e ele estiver desempregado há pelo menos 12 semanas.

p Além disso, penalidades podem ser evitadas se os fundos forem usados ​​para pagar mensalidades de um dependente ou do titular da conta, ou para despesas médicas superiores a 7,5% da receita do titular da conta. Titulares de contas que compram uma primeira residência podem sacar até $ 10, 000 sem penalidade de retirada antecipada.