Procedimentos de retirada de uma conta bancária falecida

p Quando você tenta fazer um saque de uma conta bancária que pertencia a um indivíduo falecido, você deve contender com as leis estaduais e federais, bem como as políticas específicas do banco. A titulação precisa da conta afeta diretamente a maneira como você pode acessar os fundos. Em alguns casos, você pode continuar a usar a conta sem tomar providências especiais.

Conta conjunta

p As leis estaduais relacionadas à propriedade conjunta variam, mas na maioria dos estados, contas bancárias conjuntas funcionam com base na premissa de que, se um proprietário morre, o outro proprietário assume o controle total da conta. Essas contas são chamadas de contas conjuntas com os direitos de sobrevivência. O proprietário sobrevivente pode continuar a assinar cheques e usar cartões de débito para fazer saques da conta sem restrição. Contudo, em alguns estados, quando um coproprietário morre, metade da conta torna-se propriedade do proprietário. Alguém nomeado pelo tribunal para atuar como administrador da propriedade do falecido pode acessar fundos apresentando uma certidão de óbito, documentos judiciais e uma forma válida de identificação.

Beneficiário de indenização por morte

p Muitas pessoas chamam de pagamento na morte, ou POD, beneficiários em suas contas bancárias. O Federal Reserve reconhece contas POD como fundos revogáveis. Como acontece com qualquer confiança revogável, o beneficiário nomeado assume o controle da conta após a morte do proprietário original. Para acessar fundos, os beneficiários devem fornecer ao banco uma cópia da certidão de óbito e uma forma de identificação que atenda aos requisitos da política do banco. Geralmente, a maioria dos bancos só aceita documentos de identidade emitidos pelo governo, como passaportes ou carteiras de motorista. O beneficiário POD não pode continuar a usar a conta; em vez de, o banco fecha a conta e dá os fundos ao beneficiário.

Sucessões

p Quando alguém com uma única conta bancária de propriedade morre sem ter nomeado nenhum beneficiário da conta, a conta e o restante dos bens do falecido devem passar por inventário. Um juiz de inventário revisa o testamento do falecido, se existe, e decide como liquidar a propriedade. O juiz nomeia um executor para supervisionar o espólio e apresenta cartas de administração que nomeiam o executor e fornecem instruções para liquidar o espólio. O executor pode fechar a conta, fornecendo essas cartas, junto com uma certidão de óbito e identificação válida para o banco titular da conta.

Confiar

p Algumas pessoas estabelecem relações de confiança vivas durante suas vidas. Trusts são entidades legais distintas do indivíduo que criou o trust. Quando a pessoa que cria a confiança, conhecido como concedente, morre, a confiança continua existindo. O administrador nomeado administra o trust e quaisquer ativos, como contas bancárias, que pertencem à confiança. O administrador pode fazer retiradas por meio de cheques ou retiradas bancárias pessoalmente, mas deve distribuir os fundos de acordo com as instruções contidas no documento fiduciário.