Como Obter um Empréstimo para Proprietário pela Primeira Vez

p Quando você estiver pronto para começar a comprar sua primeira casa, sente-se com o credor de sua escolha para ser pré-qualificado para um empréstimo hipotecário. Obtendo pré-qualificado , você está permitindo que o credor dê uma olhada não oficial em seus ganhos e perfil de crédito, o que lhe dá uma estimativa de quanto você pode pagar em casa. Quando você estiver pronto para fechar um contrato sobre uma casa, você pega um pré-aprovado hipoteca , um processo que examina mais de perto seu perfil financeiro.

Escolha um credor

p Você pode começar sua busca por um credor hipotecário pela primeira vez com seu banco, mas é melhor comparar as taxas de juros e os termos do empréstimo de vários credores antes de decidir qual deles usar. Você pode comparar as taxas de juros e os termos do empréstimo dos credores localmente e online.

Programas de empréstimo para compradores de casas pela primeira vez

p Tipicamente, compradores de casa pela primeira vez se encaixam em um determinado perfil - pouco tempo no trabalho, renda moderada, crédito menos do que perfeito, falta de ativos importantes e falta de um pagamento inicial de 20%. Para permitir que o iniciante típico compre uma casa, apesar desses problemas, o governo federal - por meio de agências como a Federal Housing Administration, o Departamento de Assuntos de Veteranos e o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos - garante empréstimos feitos a estreantes, tornando mais fácil para o credor assumir o risco que esses compradores às vezes representam. Converse com seu credor sobre que tipo de segurado federal, empréstimo pela primeira vez para o qual você se qualifica.

Gorjeta

p Se você for um comprador de casa pela primeira vez com um bom emprego e crédito excelente, e você economizou um pagamento inicial de 20 por cento, não há nada que o impeça de solicitar um empréstimo convencional, que oferece as taxas de juros mais baixas e as melhores condições de reembolso.

O que os credores consideram

p Quando você sente-se com um agente de crédito , ele determinará se você se qualifica e quanto com base nos seguintes componentes de seu perfil financeiro:

Sua pontuação de crédito

p Os credores preferem que os compradores de casas pela primeira vez tenham uma pontuação de crédito em torno de 620 para obter melhores taxas de juros e se qualificar para o pagamento inicial baixo. Para empréstimos segurados pela FHA, por exemplo, alguns credores podem considerar iniciantes com pontuações tão baixas quanto 580, a desvantagem é que você teria que ter um pagamento inicial de 10 por cento - o que o qualifica para um empréstimo que cobre 90 por cento do preço de compra - em vez dos 3,5 por cento normais de pagamento - que cobre 96,5 por cento do preço de compra .

Rácio dívida / rendimento

p Os credores consideram quanto dinheiro você ganha e como isso se compara ao valor que você gasta. Os rácios comuns da dívida para o rendimento do comprador de uma casa pela primeira vez são os seguintes:

• FHA - não quer mais do que 43 por cento de sua receita total dedicado a todas as suas dívidas, incluindo sua hipoteca.
  
• Departamento de Assuntos de Veteranos e USDA - não queira mais do que 41 por cento de sua renda total para pagar todas as dívidas, incluindo sua hipoteca.
  

p Sua relação dívida / renda indica a faixa de preço em que você pode comprar uma casa.

Taxas de empréstimo

p Os credores exigem a maioria dos candidatos a empréstimos imobiliários, incluindo novatos, para pagar algum dinheiro adiantado para cobrir itens que incluem, no mínimo:

• Seu relatório de crédito completo
• Uma taxa de avaliação
  

p Alguns credores cobram taxas de inscrição no momento do pedido de empréstimo, enquanto outros permitem que você inclua tais taxas como parte de seus custos de fechamento. As taxas iniciais variam entre os credores. Reveja todas as taxas do credor de perto com o seu agente de crédito, agente imobiliário ou advogado.

Ajuda para o comprador de uma casa pela primeira vez

p Se você não conseguir calcular o pagamento inicial e os custos de fechamento, considere solicitar assistência, às vezes dublado programas de ajuda para compradores de primeira viagem . Esses programas são oferecidos por meio de corporações de habitação patrocinadas pelo estado. Essas agências estaduais também podem levar o termo "habitação a preços acessíveis" como parte de seu nome. Você pode se qualificar para empréstimos de entrada sem juros ou de "reembolso atrasado", explica Polyana da Costa em artigo do Bankrate em abril de 2014. Pergunte ao seu credor sobre os programas de ajuda para compradores de casa pela primeira vez disponíveis em seu estado. Às vezes, você pode encontrar informações sobre esses programas publicadas no site do governo do seu estado.