Como calcular uma taxa curta

Ao contrário do cancelamento rateado que é acionado pela própria seguradora, um cancelamento de taxa curta é iniciado pelo titular da apólice de seguro. O cancelamento de algumas apólices induzido pelo segurado antes de suas datas de vencimento pode desencadear a dedução de multas em dinheiro dos prêmios devolvidos pré-pagos que os segurados recebem.

Um cancelamento de tarifa curta significa que o segurado pode não receber um reembolso proporcional ao período de cobertura que permanece sob os termos da apólice. Consequentemente, o cancelamento da tarifa reduzida desestimula o cancelamento antecipado de uma apólice por seu segurado.

O cancelamento da tarifa curta

Quando um segurado cancela uma apólice de seguro, a exposição a perdas da seguradora que emitiu a apólice diminui. Os custos fixos da empresa relacionados a essa política, Contudo, permanece o mesmo. Consequentemente, as seguradoras têm permissão para recuperar uma parte desses custos deduzindo uma multa do prêmio devolvido pelo segurado. Esta penalidade é denominada cancelamento de tarifa curta.

Valor da penalidade de cancelamento de taxa curta

O valor em dólares da multa de cancelamento antecipado, que é denominado uma taxa de cancelamento de taxa curta, e os reembolsos desencadeados pelo cancelamento antecipado são determinados em parte pelo tempo durante o qual a cobertura de seguro estava em vigor. O cancelamento da taxa curta é rateado pela diferença entre o prazo total de uma apólice e sua duração real.

Desta maneira, o cálculo do prêmio devolvido de um segurado nem sempre se baseia em uma distribuição igual de um prêmio ao longo de um determinado período de apólice. Nesse caso, a seguradora retém mais do que uma parcela pro-rata do prêmio pré-pago.

A parcela adicional destina-se a cobrir o custo de emissão da apólice em questão. Essas taxas de administração são custos que a seguradora incorre ao gerar e manter a apólice, independentemente de o segurado manter a apólice por todo o seu prazo ou não.

Cancelamento típico de taxa curta

Se você cancelar uma apólice de seguro, é normal que a seguradora retorne apenas 90% da porção pro-rata do prêmio não ganho da apólice. Consequentemente, a penalidade típica para cancelamento antecipado é de 10% do prêmio não ganho da apólice.

Taxas de cancelamento específicas da política

A aplicação da penalidade de cancelamento de taxa curta por uma seguradora varia de acordo com o tipo de apólice de seguro. Por exemplo, a taxa de cancelamento pro-rata aplicável pode ser indicada na apólice. Alternativamente, a penalidade de taxa curta pode ser calculada multiplicando um certo fator de cancelamento pro-rata pelo valor do prêmio não ganho.

Exemplo de cancelamento de tarifa curta

Suponha que um segurado cancele uma apólice de três anos no final do mês 12 do primeiro ano. Nesse caso, a seguradora ganhou o prêmio pré-pago durante todo o primeiro ano do prazo de três anos da apólice. Então, as despesas da seguradora do exercício foram recuperadas. Consequentemente, a seguradora irá devolver o valor total dos prêmios pré-pagos para o segundo e terceiro anos, nomeadamente, para o mandato não expirado de dois anos.

Seleção de apólice de seguro

Se o cálculo de um prêmio devolvido para uma apólice de seguro cancelada pelo cliente incluir a dedução desta taxa de cancelamento antecipado, é denominado um cancelamento de taxa curta. Antes de comprar qualquer apólice, reserve um tempo para ler os termos com atenção e procure esta cláusula de política. Se você identificar a penalidade na política, você pode pedir à seguradora que remova a penalidade de sua apólice ou procurar uma apólice e provedor diferente. Você também pode tentar negociar com a seguradora.