Como calcular o cosseguro

p Uma apólice de seguro típica mostra como a seguradora e o titular da apólice compartilham os custos dos serviços prestados sob a apólice. A indústria de seguros chama essa divisão de custos de "cosseguro". Embora o cosseguro seja um elemento básico da indústria de seguros como um todo, é particularmente prevalente nas políticas de saúde. Essas apólices mostram o cosseguro como uma porcentagem dos custos do serviço. Por exemplo, uma apólice com 80 por cento de cosseguro significa que a seguradora paga 80 por cento dos custos, enquanto o segurado paga os 20% restantes.

Pagamento dedutível

p Quase todas as apólices de seguro deixam o tomador da apólice responsável por um pagamento dedutível ao registrar uma reclamação. O pagamento dedutível representa a quantia que o titular da apólice deve pagar pelos serviços antes que a seguradora comece a cobrir os custos. O cálculo dos pagamentos de cosseguro começa com a diferença entre os pagamentos totais para serviços elegíveis de cosseguro e o pagamento dedutível. Por exemplo, se a apólice tiver $ 2, Limite de 000 em serviços elegíveis de cosseguro, e a franquia de cosseguro da apólice é de $ 500, o valor da cobertura que o titular da apólice e a seguradora compartilharão em cosseguro é de $ 1, 500 ($ 2, 000- $ 500).

Porcentagem de cosseguro

p As apólices também incluem uma porcentagem de cosseguro. Essa porcentagem mostra a proporção que a seguradora pagará e a parcela que o segurado deverá pagar. Do exemplo acima, o valor total do cosseguro que ambas as partes compartilharão é $ 1, 500. A apólice estabelece que a seguradora pagará 70% dos custos do cosseguro. Nesse caso, a seguradora vai pagar $ 1, 050 ($ 1, 500 x 0,7) e o titular da apólice pagará $ 450 ($ 1, 500 x 0,3) em cosseguro.

Taxas dentro da rede vs. fora da rede

p Muitas apólices de seguro saúde dependem de redes de médicos, hospitais e outros prestadores de cuidados de saúde para manter os custos baixos para os seus clientes. Quando os segurados procuram prestadores de cuidados fora das redes de suas seguradoras, as seguradoras dividirão os custos do cosseguro nas taxas fora da rede estabelecidas em suas apólices. As taxas de cosseguro fora da rede variam de acordo com o provedor, a apólice e a reclamação. O mesmo provedor pode ter taxas de cosseguro mais altas para o mesmo serviço em diferentes apólices.

Máximo out-of-pocket

p Devido ao alto preço dos cuidados de saúde, muitos provedores de seguro saúde criaram uma despesa máxima do bolso para os segurados. Quando o segurado atinge os limites do valor do cosseguro, a seguradora paga o valor total para quaisquer custos adicionais.