O que acontece com uma conta de cartão de crédito cancelada pelo concedente?

Quando as contas do cartão de crédito não são pagas, o saldo devedor torna-se continuamente inadimplente. p Quando as contas do cartão de crédito não são pagas, o saldo devedor torna-se continuamente inadimplente. A probabilidade de contas extremamente inadimplentes serem pagas é rara, portanto, a administradora do cartão de crédito considera o saldo uma perda e decide remover a dívida inadimplente de seu demonstrativo de lucros e perdas. Este saldo baixado não é removido do relatório de crédito do consumidor, mas removido dos registros contábeis da empresa de cartão de crédito. Depois que uma conta é debitada, geralmente ocorre uma nova ação de cobrança.

Processo de cobrança interna

p Os departamentos de contabilidade das empresas de cartão de crédito usam um sistema antigo para determinar a idade de uma dívida. Quando um pagamento com cartão de crédito é perdido por um mês, o equilíbrio envelhecido torna-se 30 dias Em atraso. O saldo continuará envelhecendo a cada mês até que todo ou parte dele seja pago.

p A ação de cobrança interna geralmente começa quando um pagamento não é recebido 30 dias Após a data de vencimento. Essa ação de cobrança é realizada por funcionários da operadora de cartão de crédito e geralmente é feita por telefone ou correio.

Conta fechada pelo concedente de crédito com saldo

p Quando uma conta cai no 60 dias Categoria vencida, As empresas de cartão de crédito costumam fechar a conta para evitar que o titular do cartão crie dívidas adicionais que não serão pagas. Sempre que houver uma conta fechada pelo concedente de crédito com saldo, a atividade de cobrança ainda é realizada pelo poder concedente. Isso garante que, se o pagamento for recebido, todo o valor será aplicado ao saldo devedor do balanço financeiro da empresa de cartão de crédito.

p As empresas de cartão de crédito manterão contas fechadas nos livros até o 120 dias Prazos vencidos para que possam receber todo o dinheiro pago. Quando uma conta é transferida para uma agência de cobrança externa, uma porcentagem de qualquer pagamento recebido é dada à agência, reduzindo o valor pago à administradora de cartão de crédito.

Cobrança de conta encerrada

p Depois de tentar coletas sem sucesso, a administradora do cartão de crédito debitará a conta para removê-la dos livros. A empresa de crédito pediu demissão que não receberá o pagamento e leva prejuízo na conta.

p Quando ocorre uma descarga depende do equilíbrio, mas geralmente ocorre após seis meses De falta de pagamento. Saldos menores geralmente são baixados mais cedo do que saldos maiores, porque eles não têm tanto impacto financeiro no desempenho financeiro da empresa de cartão de crédito.

Uso de cobradores de dívidas externas

p Uma conta debitada não é removida do relatório de crédito de um indivíduo. Pelo contrário, tem um impacto muito negativo sobre o crédito da pessoa e ele ou ela permanece responsável pelo pagamento da dívida, embora o pagamento de uma conta encerrada não contribua para melhorar a pontuação de crédito.

p Quando uma conta é debitada, cobradores de dívidas externas compram a dívida da empresa de cartão de crédito por uma parte de seu valor de face. Isso permite que a administradora do cartão de crédito recupere uma parte da perda da dívida e os cobradores ganhem dinheiro retendo quaisquer pagamentos recebidos do devedor.

p Já que a cobrança de dívidas antigas é uma batalha perdida, essas empresas geralmente estão dispostas a fazer acordos. Afinal, a dívida foi comprada da operadora de cartão de crédito por menos do que o saldo que estão cobrando. As empresas de cobrança também podem adicionar juros e taxas ao saldo devedor para aumentar sua lucratividade.

Estatuto de Limitações da Dívida

p Cobranças e outras inadimplências de pagamento podem permanecer no relatório de crédito de um indivíduo para sete anos Após a primeira instância vencida. O estatuto de limitações para cobrança de dívidas varia de estado para estado, mas geralmente cai dentro do três a cinco anos Alcance.

p Isso significa que um cobrador de dívidas não pode processar legalmente o pagamento de uma dívida de cartão de crédito baixada, uma vez que está fora do prazo de prescrição. Embora nenhuma ação de cobrança possa ser realizada, o indivíduo ainda precisará esperar sete anos para vê-lo removido de um relatório de crédito.

p A dívida antiga é muitas vezes vendida de um cobrador para outro bem na época em que o prazo de prescrição expiraria, portanto, a data da última coleta costuma ser registrada nos relatórios de crédito. Felizmente, o estatuto se aplica à data de baixa da conta do cartão de crédito original.