Você pode processar alguém por puxar seu histórico de crédito?

Seu histórico de crédito contém evidências de todas as suas dívidas, seu histórico de pagamento e suas informações de identificação. Como tal, é um documento sensível e altamente pessoal. É seu direito federal permitir que seus relatórios de crédito sejam visualizados apenas com seu consentimento expresso. Quando seu relatório de crédito é obtido sem esse consentimento, isso é uma violação da sua privacidade e você tem opções legais à sua disposição para ajudá-lo a remediar a situação.

Tipos

Os dois tipos de pulls de crédito são comumente conhecidos como hard pulls e soft pulls. Um hard pull é qualquer crédito executado por uma empresa que aparece na seção "Consultas de crédito" de seu relatório de crédito. Os soft pulls ocorrem quando você obtém seu próprio crédito ou quando apenas sua pontuação é puxada por empresas para fins de marketing. Esses puxões não aparecem em seu relatório de crédito formal, ainda pode estar visível para você quando você monitora seu histórico de crédito online.

Prazo

As agências de crédito exibirão puxões fortes em seus relatórios de crédito por períodos diferentes, dependendo da agência. O período de tempo varia de um ano com Equifax a dois anos com TransUnion. A Experian não especifica a quantidade de tempo que permite que os puxões duros permaneçam nos relatórios de crédito ao consumidor.

Finalidade Permissível

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) especifica que fortes puxões só podem ser feitos em seu relatório de crédito por empresas que você autorizou a fazer o inquérito. Estes são conhecidos como puxões de "propósito permissível". Alguns motivos legítimos para colocar uma consulta em seu relatório de crédito são:para conceder-lhe um empréstimo, para considerá-lo para um emprego ou a pedido dos tribunais. Qualquer empresa que pretenda obter seu relatório de crédito deverá notificá-lo dessa intenção e a maioria solicitará sua assinatura como prova de consentimento por escrito.

Efeitos

Quando um hard pull é cobrado de seu relatório de crédito, geralmente custará alguns pontos à sua pontuação de crédito. Uma exceção é quando você está procurando uma hipoteca ou uma taxa de juros. Nesses casos, as agências de crédito contabilizarão todas as consultas feitas em um período de 30 dias como uma única consulta. Inúmeras consultas em um curto período de tempo não só custam pontos, mas podem prejudicar o valor do seu crédito - mesmo se você tiver uma pontuação de crédito quase perfeita. Os credores verão várias consultas como "compra de dívidas". Isso aumenta o fator de risco envolvido em conceder crédito a você.

Opções

Qualquer consulta de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, mesmo que o ferimento seja leve. Se você perceber que uma empresa fez uma consulta ao seu relatório de crédito sem sua permissão, você pode escrever uma carta para eles informando que puxões não permitidos são uma violação da FCRA. Exija que eles removam todas as evidências da investigação de seu relatório de crédito. Envie sua carta, correio certificado, e dar à empresa um prazo para cumprir. Se eles não removerem o inquérito, a FCRA lhe dá o direito legal de entrar com uma ação civil para forçá-los a fazê-lo. Você também pode processar por danos punitivos.