Papel do banco de varejo

p Os bancos desempenham muitos papéis diferentes na economia local e global. O banco de varejo é a parte do banco que lida com clientes individuais e pequenas empresas. Em contraste, os bancos comerciais lidam com grandes empresas e corporações. Banco de varejo, em comparação com outros tipos de negócios de varejo, fica para trás no que diz respeito a produtos inovadores. Isso se deve em parte à natureza do negócio bancário como um todo. Bancos de varejo em muitos, se não a maioria, países aderem à filosofia bancária conservadora. Essa mensagem foi ecoada por Tang Shuangning, vice-presidente da Comissão Reguladora de Bancos da China, quando ele desafiou os bancos chineses a apresentarem produtos inovadores para se manterem competitivos.

Serviços oferecidos por bancos de varejo

p Os bancos de varejo oferecem uma variedade de serviços importantes a seus clientes. O setor de banco de varejo é frequentemente descrito como um típico banco de mercado de massa, oferecendo serviços como poupança e conta corrente e todos os tipos de empréstimos pessoais, incluindo empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis. Os bancos de varejo também oferecem serviços de hipotecas, serviços de cartão de débito e crédito e serviços de caixa eletrônico - todos os quais se tornaram essenciais para os consumidores de hoje.

Que papéis os bancos de varejo desempenham nas economias?

p Os bancos de varejo desempenham um papel fundamental em suas economias domésticas, e suas atividades têm implicações para a economia global também. Eles oferecem funções críticas de crédito, que alimentam em grande parte o motor do crescimento econômico em suas economias. Quando os problemas atingem o setor bancário de varejo, o resultado geralmente são circunstâncias econômicas terríveis para a economia como um todo. Quando os bancos de varejo estão falindo, pouco ou nenhum crédito está disponível para os que buscam crédito, e a atividade econômica fica deprimida.

Bancos de varejo e a crise do subprime

p Um grande desafio para o banco de varejo surgiu no final de 2008. Os bancos de varejo, bem como os bancos comerciais, haviam fornecido hipotecas subprime a consumidores que não estavam qualificados para o tamanho dos empréstimos que receberam. Embora esse processo tenha gerado grande parte do boom imobiliário do início do século 21, por fim, os empréstimos tornaram-se pesados ​​demais para os devedores pagarem. Esse problema levou à inadimplência de empréstimos nos Estados Unidos e levou à falência de muitos bancos, não apenas nos Estados Unidos, mas em todo o mundo. Produziu séria deterioração na economia global e levou à crise econômica e financeira que dominou o cenário político no início de 2009.

Problemas de banco de varejo e consolidação

p Alguns bancos recorreram à consolidação como forma de cortar despesas para sobreviver às difíceis condições econômicas. Muitas vezes, a consolidação funciona como pretendido, mas também tem suas limitações. A lei federal proíbe qualquer banco nos Estados Unidos de deter mais de 10 por cento do mercado de clientes dos EUA. Quando os bancos se fundem, eles também obtêm ganhos em sua base de clientes. Vários bancos nos Estados Unidos estão se aproximando da marca de 10 por cento, então, para aqueles bancos, uma consolidação posterior pode não ser uma forma de resolver seus problemas.

Qual é o futuro do banco de varejo?

p Embora os bancos de varejo tenham sua parcela de problemas, prevê-se que, com a infusão maciça de capital no setor de serviços bancários e financeiros pelo programa de estímulo econômico do governo federal, a maioria dos bancos de varejo vai sobreviver, e os bancos de varejo menores podem buscar uma fusão com outros bancos. Os bancos de varejo para sobreviver seriam os que assumiriam menos riscos e, ao mesmo tempo, colocariam seus clientes em primeiro lugar. Tal ponto foi enfatizado por um analista de banco financeiro Rick Spitler, quando ele afirmou que "as instituições líderes serão aquelas que fizerem o melhor trabalho de investigar diferenças salientes nas preferências dos clientes e adaptar suas respostas de acordo com isso". (Veja o link incluso em "Novas Habilidades de Sobrevivência). Então, é vital para os bancos melhorarem seus serviços ao cliente e eliminar estratégias de empréstimos predatórios, nomeadamente na área dos juros dos cartões de crédito.