Regras para contas bancárias inativas ou inativas

Um cliente que deixa sua conta bancária sozinha por um longo período de tempo pode ter uma surpresa desagradável ao tentar reivindicar seus fundos. Os bancos podem declarar contas inativas após um período de tempo documentado em seus contratos de conta com os clientes, e, eventualmente, as contas podem ser declaradas inativas pelo estado. A primeira situação pode custar-lhe dinheiro em taxas adicionais, enquanto o último complica o esforço de recuperar seu dinheiro. Aqui está o que você deve saber sobre as regras de contas inativas e inativas.

Regras de conta inativa

Contas inativas são definidas pelo banco individual. Muitas vezes, bancos consideram contas inativas após seis meses a um ano De inatividade, significando que nenhuma transação foi processada contra a conta naquele momento. Isso pode levar mais ou menos tempo do que o estado define como uma conta inativa.

Os bancos definem suas próprias regras de contas bancárias inativas e podem cobrar uma taxa para manter essas contas, de acordo com seus acordos com titulares de contas, até que a conta se torne inativa.

Regras de contas bancárias inativas

O tempo que as contas levam para serem declaradas inativas depende da lei estadual. Embora as contas inativas reflitam o status interno do banco, contas inativas refletem seu status com o estado. Quando uma conta está inativa de acordo com a lei estadual, o estado controla o que o banco pode fazer com os fundos e pode impedir ou limitar os bancos de diminuir ainda mais a conta.

Os estados descobrem essas contas por meio de documentos bancários exigidos ou durante auditorias. Para contas menores, os bancos podem fechar contas inativas e enviar um cheque para o último endereço conhecido antes do status da conta.

Requisitos de contato para clientes

Os bancos devem tentar entrar em contato com o cliente de uma conta inativa, por exemplo, escrevendo para o último endereço conhecido do titular da conta. Se o contato não puder ser estabelecido, o controle dos bens é entregue ao estado. Os estados fazem suas próprias regras sobre quando uma conta é considerada inativa ou não reivindicada, mas o período típico é três a cinco anos .

Controle estadual sobre contas não reclamadas

Assim que o banco passar a conta para a divisão de bens não reclamados do estado, o estado então se torna o guardião da conta por meio de um processo conhecido como confisco. Ele tenta entrar em contato com o proprietário por meios como bancos de dados de sites pesquisáveis ​​ou avisos públicos em jornais.

Após o período exigido especificado pela lei estadual, o estado vende quaisquer títulos dessas contas de acordo com as leis estaduais e trata o produto como quaisquer outros fundos estaduais. Ele retornará o valor em dinheiro das contas no momento da transferência se o proprietário fizer uma reclamação válida. Contudo, os estados raramente incluem o valor de quaisquer juros ou dividendos definidos a serem pagos após a transferência.

Determinando o processo do seu banco

Um banco deve divulgar seu processo de definição e tratamento de contas inativas e inativas quando você abre uma conta, e alertá-lo sempre que as regras mudarem. As regras de contas bancárias inativas do seu estado também são questões de registro público e podem ser encontradas no site de cada governo estadual - muitas vezes sob a bandeira do controlador do estado, tesoureiro ou autoridade bancária. A revisão dessas duas fontes deve lhe dizer como reativar suas contas antigas e recuperar seus fundos.

Entre em contato com o escritório de propriedade não reclamada do seu estado para encontrar qualquer banco de dados que liste aqueles com propriedade não reclamada e os procedimentos para reclamar tais fundos.