Como iniciar um banco cooperativo de crédito

As cooperativas de crédito são instituições financeiras que têm a mesma função de banco para consumidores e empresas. As cooperativas de crédito diferem dos bancos por serem de propriedade total de seus membros, em oposição a ser empresas privadas ou de capital aberto.

Abrir uma cooperativa de crédito requer capital inicial e uma equipe de gestão competente. Antes de buscar uma autorização federal da National Credit Union Administration (NCUA), um plano de negócios deve ser elaborado mostrando um vínculo comum para clientes em potencial, viabilidade econômica e estimativa de custos. O Programa Nacional de Pequenas Cooperativas de Crédito da NCUA pode auxiliar no planejamento de tarefas iniciais.

Determinando a necessidade e a base de clientes

Passo 1

Organize um comitê para estabelecer uma cooperativa de crédito. Nem todos os indivíduos precisam de experiência financeira, mas uma base financeira ajudará no estabelecimento da cooperativa de crédito.

Passo 2

Defina o vínculo comum para a adesão. As cooperativas de crédito são limitadas no tipo de clientes que podem buscar. Um "vínculo comum" surgiu das primeiras uniões de crédito baseadas nas comunidades que podiam monitorar a responsabilidade financeira dos membros. Um vínculo comum é necessário para um fretamento e pode ser baseado na localização, local de trabalho ou indústria, comunidade religiosa ou outras associações.

etapa 3

Pesquise membros de cooperativas de crédito em potencial. Verifique se há interesse suficiente no grupo de títulos comuns para estabelecer uma cooperativa de crédito. Aprenda as necessidades financeiras dos membros e use isso como um guia para estabelecer o sindicato.

Preparando-se para um fretamento

Passo 1

Decida se deseja buscar uma carta como uma cooperativa de crédito de serviço básico ou completo. As cooperativas de crédito de serviço básico fornecem poupança e contas correntes e pequenos empréstimos ao consumidor. A maioria das novas cooperativas de crédito são licenciadas como cooperativas de crédito básicas devido aos custos iniciais mais baixos e à menor experiência financeira de gestão. As cooperativas de crédito de serviço completo exigem um plano de negócios mais desenvolvido e uma administração experiente. Eles podem incluir serviços avançados, como empréstimos comerciais, verificar contas de desconto e aposentadoria.

Passo 2

Entre em contato com o Programa Nacional de Pequenas Cooperativas de Crédito. O programa, parte do NCUA, fornece assistência direta a quem está iniciando cooperativas de crédito e a quem atende pessoas de baixa renda. O NCUA pode fornecer assistência técnica, padrões de melhores práticas e assistência de treinamento. O programa colocará a cooperativa de crédito em contato com um examinador local.

etapa 3

Contrate a gerência e a equipe para o start-up. Administração e pessoal qualificados são necessários para operar e estabelecer a cooperativa de crédito.

Passo 4

Determine os custos iniciais. Os custos iniciais devem ser incluídos no plano de negócios apresentado ao NCUA. Os custos incluem todo o pessoal necessário, aluguel de espaço de escritório, equipamento de escritório e serviços de terceiros.

Etapa 5

Estabeleça o plano de negócios completo, incluindo uma lista de títulos comuns, informações de pesquisas de clientes, custos iniciais, ativos atuais e planos de crescimento. As informações serão avaliadas pelo NCUA ao decidir se concederá uma carta.

Gorjeta

Trabalhar com consultores e associações de crédito mentores pode tornar o processo mais fácil

Coisas que você precisa

• Capital inicial de contribuições de membros

• Uma equipe de gestão competente e dedicada

• Espaço de escritório

• Computadores

• Móveis de escritório