O que significa quando uma bandeira vermelha está na sua conta corrente?

O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT) de 2003 exige que os bancos e outras instituições financeiras tenham um plano por escrito para detectar e agir de acordo com as "bandeiras vermelhas" relacionadas ao roubo de identidade. Contas bancárias costumam ser um grande alvo, porque eles oferecem acesso instantâneo a dinheiro pessoalmente, online e por meio de transações eletrônicas. Quando uma instituição financeira percebe atividade suspeita em sua conta, ele será sinalizado e você terá que entrar em contato com seu banco para descobrir o porquê.

Tipos de bandeiras vermelhas

Bandeiras vermelhas podem indicar roubo de identidade, mas os sinais que as instituições financeiras procuram se enquadram em cinco grupos principais:avisos de agências de relatórios, atividade incomum da conta, ID pessoal suspeito, documentos suspeitos e alertas da aplicação da lei ou do público. Uma agência de crédito notaria se alguém repentinamente começasse a solicitar um grande número de cartões de crédito. Atividades incomuns podem incluir grandes retiradas de dinheiro. Documentos suspeitos podem incluir cheques falsos. Os alertas do público geralmente envolvem um membro da família notificando um banco sobre um parente idoso que foi vítima de roubo de identidade.

Contas cobertas por FACT Act

A lei FACT especifica os tipos de contas que são cobertos pelos requisitos de monitoramento da lei. Isso inclui contas transacionais, como cheques, contas de poupança e do mercado monetário, bem como certificados de depósito ilíquidos. Hipotecas, empréstimos para automóveis e outros tipos de contas de crédito também são abrangidos pela lei. As entidades comerciais normalmente não são suscetíveis a roubo de identidade, mas as contas pertencentes a um único proprietário são cobertas pela lei.

Consequências das bandeiras vermelhas

A maioria das pessoas fica ciente dos sinais de alerta quando descobre que sua instituição financeira restringiu sua capacidade de acessar suas contas. Por exemplo, você pode não ter recebido notificação de que sua conta foi sinalizada em vermelho, mas você descobriria rapidamente quando tentar usar seu cartão e não conseguir fazê-lo sem motivo aparente.

Como uma regra, seu banco pode sinalizar e congelar cartões de débito quando suspeitar de fraude. Isso geralmente ocorre quando um cidadão americano viaja para o exterior e começa a usar seu cartão de débito, porque as transações no exterior são geralmente consideradas como atividades incomuns. Os bancos também podem colocar bandeiras vermelhas em contas correntes se as assinaturas nos cheques não corresponderem aos cartões de assinatura ou se ocorrerem repentinamente grandes transações que não parecem se adequar à atividade normal do titular da conta.

Prevenindo Bandeiras Vermelhas

O USA Patriot Act exige que os titulares de contas forneçam às instituições financeiras seu número de previdência social, endereço físico e um ID válido. Pessoas que fornecem informações incompletas ou incorretas criam bandeiras vermelhas. Se você está planejando viajar, evite bandeiras vermelhas do cartão de débito, notificando o seu banco sobre os planos de viagem com antecedência. Notifique também o seu banco sobre quaisquer alterações de endereço e forneça números de telefone precisos para permitir a verificação da transação. Adicionalmente, a lei federal permite que as pessoas nos EUA obtenham um relatório de crédito gratuito de cada uma das principais agências de crédito uma vez por ano. Evite o roubo de identidade e sinais de alerta verificando regularmente seu relatório de crédito em busca de irregularidades.