O que significa quando um cartão de débito é sinalizado?

Os bancos tentam evitar fraudes com cartões de débito sinalizando os cartões quando parece que alguém que não seja o proprietário do cartão pode ter tentado realizar uma transação. Geralmente, Os comerciantes não podem processar transações realizadas com cartões de débito sinalizados até que o titular do cartão faça contato com o banco emissor. Nem todas as situações que envolvem cartões sinalizados estão realmente conectadas a fraude, mas as leis federais exigem que os bancos optem pela cautela quando confrontados com a possibilidade de fraude.

Leis da bandeira vermelha

As leis federais de bandeira vermelha exigem vários tipos de negócios, incluindo instituições financeiras, para desenvolver programas escritos de prevenção de roubo de identidade. Esses programas devem detalhar os tipos de ações e atividades que geralmente são indicativas de atividades fraudulentas envolvendo roubo de identidade. Cada empresa deve desenvolver procedimentos com base na detecção desses sinais de alerta e os funcionários devem seguir certas etapas quando forem apresentados a casos de possível roubo de identidade. Cada empresa deve atualizar essas políticas e procedimentos sempre que os desenvolvimentos tecnológicos ou as tendências em desenvolvimento tornarem as mudanças necessárias.

Cartão de débito

Você pode usar seu cartão de débito para fazer transações baseadas em assinatura, bem como transações que envolvam seu número de identificação pessoal. Se a assinatura em seu cartão não corresponder à assinatura em seu recibo de transação, os funcionários do banco podem ver isso como um sinalizador vermelho. Se você inserir seu número PIN incorretamente, os funcionários do banco também podem ver isso como um indicador de que outra pessoa obteve acesso ao seu cartão. Se você usar seu cartão em um país estrangeiro ou para fazer uma compra excepcionalmente grande, então, seu banco também pode ver essa atividade como uma bandeira vermelha e uma prova de que o número do seu cartão caiu nas mãos erradas.

Congelar

Se a atividade do seu cartão de débito levanta uma bandeira vermelha, então, seu banco normalmente congelará seu cartão. Esse congelamento apenas impede que você acesse dinheiro por meio de seu cartão de débito e não tem impacto sobre sua capacidade de emitir cheques ou realizar outros tipos de transações em sua conta. O congelamento impede que fraudadores acessem sua conta, e o fato de você não poder mais usar seu cartão geralmente solicita que você entre em contato com o seu banco. Dependendo da política de bandeira vermelha do seu banco, você pode ter que ligar para o seu banco ou fazer uma visita pessoal a uma agência. Um funcionário do banco estabelece sua identidade e analisa as transações suspeitas com você. Se a fraude não ocorreu, o banco libera o congelamento, mas se de fato ocorreu, você deve registrar uma reclamação de fraude.

Considerações

Se você perder seu cartão de débito e relatar que o cartão foi perdido antes que um fraudador possa usá-lo, você não é responsável por quaisquer cobranças feitas pelo fraudador. Se você esperar dois dias antes de relatar uma perda, você é responsável por até $ 50 de encargos. Se você esperar mais de dois dias para relatar a perda de um cartão, sua responsabilidade aumenta para $ 500 por transferências não autorizadas de sua conta. As regras da bandeira vermelha significam que o seu banco pode evitar que tais cobranças ocorram, mesmo que você ainda não tenha percebido que perdeu o seu cartão. Contudo, se um banco congelar seu cartão por engano, você pode enfrentar o inconveniente de ter seu cartão de débito recusado pelos comerciantes.