Qual é o significado da bandeira vermelha em relatórios de crédito?

p Da perspectiva do consumidor, uma bandeira vermelha é um aviso de que algo suspeito ou negativo pode ter acontecido no relatório de crédito de um indivíduo. Isso pode ser um sinal de atividade fraudulenta. Os credores devem seguir a Regra de Bandeiras Vermelhas da FTC para tentar identificar, gerenciar e evitar esses sinalizadores. Eles também podem usar seu próprio sistema de bandeira vermelha para avaliar o risco de dar crédito aos consumidores.

Significado Comum

p Uma bandeira vermelha pode ser um sinal de vários problemas, incluindo roubo de identidade. Pode ser uma nova conta que o consumidor não autorizou ou uma consulta de uma empresa que não tem autorização. Mesmo um endereço incorreto pode ser uma bandeira vermelha em potencial. Em 2008, a FTC estabeleceu a regra da bandeira vermelha para dar aos consumidores melhor proteção contra roubo de identidade e problemas relacionados. Sob esta regra, os credores produzem relatórios escritos que descrevem os tipos de sinais de alerta que podem ocorrer em seus negócios agora e no futuro. Eles devem estabelecer programas para detectar esses sinalizadores e gerenciar as ações que executam quando um sinalizador ocorre.

Alerta de fraude

p O consumidor que teve problemas anteriores com roubo de identidade pode ligar para todas as agências de crédito para pedir a um representante para adicionar um alerta de fraude ou aviso ao seu relatório de crédito. Com um alerta de fraude, todos os credores em potencial devem ligar para o consumidor no número de telefone listado no relatório de crédito antes de abrir uma nova conta de crédito. Isso ajuda a eliminar problemas potenciais com sinais de alerta de relatório de crédito no futuro. O consumidor pode definir um alerta de fraude por cerca de 90 dias ou até sete anos.

Outro Significado

p Outro significado potencial para uma bandeira vermelha em relação ao crédito é quando um credor potencial vê informações negativas em um relatório de crédito que podem indicar um problema. Nesse caso, é um aviso ao credor de que o consumidor pode representar um risco. Por exemplo, uma série de pagamentos atrasados ​​repentinos é uma bandeira vermelha, assim como uma enxurrada de consultas de crédito difíceis. Uma consulta de crédito difícil é um aplicativo para abrir uma nova linha de crédito ou empréstimo. Outra possível bandeira vermelha é um cliente que está se aproximando ou ultrapassando os limites de sua linha de crédito.

Sugestões

p Para evitar problemas com bandeiras vermelhas, peça uma cópia do seu relatório de crédito regularmente - uma vez a cada 12 meses. Obtenha um serviço de monitoramento de crédito, se possível, que entrará em contato com você sempre que uma nova conta for listada em seu relatório. Se você notar alguma atividade estranha, informe imediatamente a agência de crédito para resolução.