Os bancos reportam cheques bancários de $ 5000 ao IRS?

Um banco pode relatar US $ 5, 000 cheque administrativo para o IRS. p A Lei de Sigilo Bancário exige que certas transações monetárias sejam relatadas ao governo federal. A ideia por trás dessa regra é que muitas atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, evasão fiscal e terrorismo, pode solicitar a transferência de grandes somas de dinheiro, então o governo obviamente quer saber sobre eles.

p O USA Patriot Act tornou as regras um pouco mais rígidas em 2001 para melhor combater o terrorismo, em seguida, o primeiro ato do contribuinte colocou algumas restrições ao IRS em relação a essas transações em 2019. O resultado final é que há uma pequena chance de que um $ 5, 000 cheque administrativo poderia ser relatado, mas não é de forma alguma uma certeza.

Tem $ 10, Limite de 000 dólares

p Tecnicamente, há $ 10, Limite de cheque administrativo de 000, tão $ 5, 000 normalmente não agitaria uma bandeira. Os bancos - ou praticamente qualquer outra empresa que receba tanto dinheiro - devem apresentar o Formulário 8300 ao IRS, um "Relatório de pagamentos em dinheiro acima de $ 10, 000 recebidos em um comércio ou negócio, "quando eles recebem mais de $ 10, 000 em dinheiro de qualquer cliente ou cliente.

Um cheque administrativo é 'dinheiro'

p "Dinheiro" não é apenas papel-moeda, centavos e moedas para fins de relatório. Inclui cheques de viagem, ordens de pagamento e, sim, cheques bancários. O IRS diz que "cheques bancários" incluem cheques de tesoureiro e cheques bancários - basicamente tudo que foi financiado com frio, dinheiro vivo.

p As regras são confusas, Contudo. O IRS indica que as transferências eletrônicas não contam como dinheiro, nem cheques escritos em sua conta bancária pessoal. E é aqui que fica realmente complicado:uma empresa que aceita um $ 10, 001 cheque administrativo para uma compra não precisa apresentar um relatório porque, presumivelmente, o banco ou instituição financeira já o fez se o cheque administrativo foi financiado em dinheiro. Os rendimentos provenientes de um empréstimo bancário não são reportáveis, qualquer.

p Os bancos têm uma forma de reporte diferente para as suas transações - Relatório FinCEN 112 - embora sirva o mesmo propósito.

Quantidades menores são reportáveis, Também

p Para complicar ainda mais a questão é o fato de que $ 10, Limite de 000 não é esculpido em granito. O valor pode ser menor - uniforme $ 5, 000 - se um vendedor, empresa ou banco "sabe" que um indivíduo que está comprando um cheque administrativo ou pagando em dinheiro está tentando evitar ser denunciado.

p Pode levantar suspeitas se você comprar dois ou mais cheques bancários ou fizer dois ou mais depósitos bancários em 24 horas e o total atender aos mais de $ 10, 000 limite, mesmo que ambas as transações sejam inferiores a $ 10, 000. Este prazo pode se estender até um ano se os dois pagamentos separados estiverem relacionados à mesma transação. Essa prática às vezes é chamada de compras ou depósitos "estruturantes".

p Um vendedor, O banco ou a empresa podem entrar em contato por telefone com a Divisão de Investigação Criminal do IRS local ou com a Linha Direta de Instituição Financeira FinCEN se suspeitarem de uma transação e não souberem o que fazer.

Quem deve relatar?

p A Lei de Sigilo Bancário exige relatórios dos fornecedores, profissionais e empresas, não apenas bancos e instituições financeiras. A lista inclui casas de penhores, advogados, companhias de seguros, agências de viagens e a maioria das empresas de varejo. A chave é que o serviço ou propriedade que está sendo adquirida seja para uso pessoal.

p O formulário 8300 é devido ao IRS dentro 15 dias da transação. Indivíduos que vendem bens pessoais, mas que não estão envolvidos no negócio de fazê-lo, não precisam se reportar.