Coisas a saber antes de investir em fundos ELSS

Os fundos ELSS ou Equity Linked Savings Schemes também são popularmente conhecidos como fundos de economia de impostos, pois são os únicos fundos de ações que oferecem benefícios fiscais junto com os benefícios de investir nos mercados de ações. Nos últimos anos, Os fundos ELSS evoluíram como uma opção preferencial de investimento para economia de impostos. Neste artigo, compartilharemos algumas coisas importantes que você precisa saber sobre os fundos do ELSS.

1. Composição de ativos de fundos ELSS

O gestor de um fundo ELSS aloca pelo menos 80% dos ativos do fundo em ações e instrumentos relacionados a ações. A parte restante pode ser investida em renda fixa ou instrumentos do mercado monetário com base no esquema. Avançar, os gestores de fundos podem escolher o tipo de ações em que desejam investir com base no objetivo e nível de risco do fundo. Assim, um fundo ELSS com um alto nível de risco pode investir mais em ações de baixa capitalização em comparação com um fundo ELSS de médio risco que investe mais em grandes capitalizações.

2. Período de aprisionamento

A maioria dos investimentos que oferecem benefícios fiscais nos termos da Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961, têm um período de bloqueio obrigatório. Os fundos ELSS têm um período de restrição de três anos, que é o mais baixo em comparação com outros investimentos da seção. Portanto, você não pode resgatar as unidades de um fundo ELSS antes de completar três anos. Isso ajuda a gerar retornos compostos. Para oferecer uma perspectiva, outros investimentos sob a Seção 80C como PPF tem um lock-in de 15 anos e NSC tem um lock-in de cinco anos. Portanto, Os fundos ELSS com o mínimo de lock-in e potencial para gerar retornos vinculados ao mercado os tornam dignos de consideração para inclusão em sua carteira de investimentos com economia de impostos.

3. Investir em fundos ELSS por meio do SIP

Um Plano de Investimento Sistemático ou SIP é uma forma de investir pequenas quantias em fundos mútuos regularmente. Ele permite que você se beneficie do Rupee Cost Averaging para reduzir o custo médio de compra das unidades de fundos mútuos. Embora os SIPs sejam geralmente considerados uma boa maneira de começar a investir, é particularmente benéfico quando os mercados estão caindo. Em um SIP, você investe uma quantia fixa em intervalos regulares e compra unidades no VPL prevalecente. Assim, se os mercados estão caindo, você compra mais unidades, reduzindo progressivamente o custo médio de compra. Isso elimina o risco de investir em um montante fixo quando os mercados estão em seu pico.

Em um fundo ELSS, o período de bloqueio é aplicável a todas as compras. Portanto, se você optou por um SIP com frequência mensal, então, o investimento feito todo mês tem um lock-in de três anos a partir desse mês. Aqui está um exemplo para ajudá-lo a entender:

• Parcela # 1:Rs, 5000 em 01 de janeiro, 2021
• Parcela # 2:Rs.5000 em 01 de fevereiro, 2021
• Parcela nº 3:Rs.5000 em 01 de março, 2021 ... e assim por diante.

O período de bloqueio para as parcelas acima mencionadas será o seguinte:

• Parcela # 1:Lock-in até 01 de janeiro, 2024
• Parcela # 2:Lock-in até 01 de fevereiro, 2024
• Parcela # 3:Lock-in até 01 de março, 2024

4. Evite adicionar muitos fundos ELSS à sua carteira

Você deve investir em um ou mais fundos ELSS?

Quantos você deve comprar idealmente?

Quando se trata de investimentos para economia de impostos, a maioria das pessoas se concentra apenas em economizar impostos e ignora o impacto em sua carteira de investimentos. Portanto, eles compram unidades de um novo esquema de um AMC diferente a cada ano. Alguns investidores nem mesmo se preocupam com o nível de risco ou outros aspectos do esquema, uma vez que estão apenas preocupados em economizar impostos. Como resultado, depois de alguns anos, eles têm vários esquemas ELSS em seu portfólio. Se esses investimentos não forem planejados com cuidado, então você pode acabar com vários fundos ELSS dentro de uma categoria, criando superexposição. Portanto, os investidores devem certificar-se de que estão cientes do tipo de fundos ELSS que estão comprando todos os anos e criar uma carteira diversificada.

5. Nível de risco

Uma vez que os fundos ELSS investem principalmente em ações e instrumentos relacionados a ações, os riscos são semelhantes aos associados ao investimento em ações. Contudo, isso não significa necessariamente que todos os fundos ELSS sejam esquemas de alto risco. Os gestores de fundos oferecem fundos ELSS com diferentes níveis de risco para atender a diferentes tipos de investidores. Ao investir, é importante lembrar que riscos elevados geralmente estão associados a retornos potenciais elevados. Certifique-se de escolher os investimentos com base em seus objetivos financeiros e plano de investimento.

Agora que você decidiu investir em fundos ELSS , aqui está uma lista de melhores fundos ELSS de 2021

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Conclusão

Os fundos ELSS são uma boa opção para investidores com um horizonte de investimento de longo prazo que buscam exposição ao mercado de ações e economizar impostos. Existem vários fundos ELSS disponíveis. Pesquise suas opções e certifique-se de escolher um fundo que funcione em sincronia com seu plano financeiro, ao mesmo tempo que o ajuda a reduzir suas obrigações fiscais.

FAQs

P. Existe alguma carga de saída para fundos ELSS?

1. Não, Os fundos ELSS não têm uma carga de saída. Você pode consultar os documentos relacionados ao esquema para verificar as cargas antes de investir.

P. Como funcionam os fundos ELSS?

1961. Fundos mútuos ELSS são fundos de ações que investem principalmente em ações e instrumentos vinculados a ações e oferecem benefícios fiscais de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, 1961.

P. Qual é o melhor fundo ELSS?

1. Os fundos ELSS são projetados para investidores com diferentes níveis de tolerância ao risco e preferências de investimento. Além disso, estar ligado ao mercado, seu desempenho depende do ciclo de mercado e da estratégia de investimento adotada pelo administrador do fundo. Portanto, você pode encontrar o melhor fundo ELSS de que precisa para analisar os investimentos, índices financeiros, e compare o desempenho.

P. Qual é a diferença entre ELSS e outros fundos mútuos?

1. Existem duas diferenças principais entre ELSS e outros fundos mútuos:

1. Os fundos ELSS oferecem benefícios fiscais sob a Seção 80C
2. Os fundos ELSS têm um período de restrição de três anos

P. Como posso começar a investir em fundos ELSS?

1. Você pode investir em fundos ELSS por meio do AMC, corretores, ou plataformas de investimento como Groww. Você precisa abrir uma conta de investimento e cumprir as formalidades KYC conforme exigido pelo SEBI.