O que é melhor para o investimento ELSS:SIP ou Lumpsum

ELSS, ou Esquema de Poupança Equity Linked, é um dos esquemas de fundos mútuos mais procurados no mercado financeiro indiano. Ele pode atuar como um excelente investimento para impulsionar o capital, além de ser elegível para benefícios fiscais substanciais de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda da Índia. Além disso, pode-se facilmente investir em ELSS; todo o processo é simplificado e facilmente acessível por qualquer pessoa.

O investimento no ELSS pode ser feito de 2 maneiras diferentes; pode-se investir um montante fixo de uma só vez ou seguir um plano de investimento sistemático (SIP) para aumentar sua carteira de investimentos. Ambos os métodos têm suas vantagens e desvantagens exclusivas.

Avenidas de investimento - Lumpsum vs SIPs

Tanto o investimento único quanto os SIPs para esquemas de fundos mútuos são benéficos para o indivíduo. Por exemplo, um investidor pode fazer um investimento integral para capitalizar os retornos acumulados ao longo de todo o prazo e gerar um ROI substancial. Os SIPs oferecem retornos ligeiramente mais baixos, permitindo ao investidor fazer investimentos nominais regulares. A primeira parcela é investida por 10 anos, segundo por nove anos, e assim por diante. O crescimento é menor do que em investimentos únicos.

Por outro lado, Os SIPs permitem que os indivíduos invistam transferindo gradualmente um montante fixo para o fundo de sua escolha. Não é preciso pagar uma quantia significativa para seu investimento em ELSS , garantindo o mínimo esforço financeiro. O dinheiro também obtém um retorno fixo nos fundos da dívida.

Benefícios do SIP sobre o investimento fixo

1. Política de investimento simplificada

Os SIPs oferecem uma maneira simplificada de fazer investimentos em ELSS, à medida que os investimentos se distribuem ao longo do tempo. Ele reduz o risco de flutuações do mercado, pois apenas uma pequena parte do seu investimento enfrenta a volatilidade do mercado.

Pode ser especialmente útil para novos investidores, pois podem não ser capazes de deduzir qual será o melhor momento para investir no mercado. Ao investir em um valor menor, obtém-se um benefício com uma margem substancial quando o mercado melhora.

2. Média de custo de rúpia

O SIP também permite que um indivíduo se beneficie da média do custo em rúpia. É um processo em que os gestores de fundos compram mais unidades quando o mercado está baixo para reduzir o custo de investimento por unidade. Essas unidades são vendidas posteriormente quando o mercado atinge seu pico, garantindo retornos mais elevados.

3. Ideal para novos investidores

Investir no ELSS é ideal para novos investidores, pois eles adquirem o hábito de investir e, ao mesmo tempo, ficam expostos a riscos significativamente menores. À medida que investem uma quantia menor, mas fixa, em um período de tempo mais longo, eles ganham exposição ao mercado de ações e esquemas vinculados a ações.

Investir em tais esquemas de economia de impostos também lhes permite economizar uma quantidade considerável de dinheiro, que eles podem reinvestir para obter melhores resultados.

Além disso, Os SIPs têm superado de forma consistente outras formas de políticas de investimento, o que os torna preferíveis entre vários investidores.

Benefícios do investimento Lumpsum sobre SIP

1. Ideal para indivíduos autônomos

Indivíduos autônomos, bem como investidores que não têm uma fonte estável de receita, deve considerar o investimento em quantias fixas. Os SIPs exigem o depósito periódico de uma quantia fixa; os investidores que dependem de receitas sazonais podem ter dificuldade em acompanhar os pagamentos de um plano de investimento sistemático.

2. Maiores benefícios fiscais

Fazer um investimento global no início de um ano financeiro pode ajudar um investidor a obter benefícios fiscais substanciais de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda, até Rs. 1,5 Lakh da renda tributável total, que pode ser apresentado com a declaração de imposto de renda. Permite maiores retornos também para investimentos de longo prazo em ELSS.

Como escolher entre SIP e investimento Lumpsum?

Você deve considerar cuidadosamente alguns fatores, como sua meta financeira, antes de decidir fazer um investimento único ou optar por planos de investimento sistemáticos. Esses fatores incluem -

1. Apetite de Risco

A principal diferença entre o investimento global e os SIPs são seus diversos graus de riscos. SIPs vêm com melhor proteção de capital porque você desinveste apenas uma parte de seu corpus total no plano. Por exemplo, se você investir Rs. 1, 20, 000 em um ano financeiro, você só precisa pagar Rs. 10, 000 todos os meses no SIP. Ele distribui todo o investimento e reduz o risco envolvido.

Os mutuários com maior apetite pelo risco podem optar por um investimento único, uma vez que vende o montante total no mercado de uma só vez. Ele também promete retornos consideravelmente melhores do que outras políticas.

2. Devoluções

Em ambos os casos, os retornos desses fundos dependem das atuais condições de mercado. Os SIPs geralmente têm melhor desempenho em mercados desfavoráveis, ao passo que os investimentos globais em ELSS geram retornos mais elevados quando o mercado está em uma condição estável.

3. Período de aprisionamento

Os investimentos SIP e lumpsum vêm com diferentes períodos de bloqueio; Os SIPs geralmente oferecem um aprisionamento mínimo de 3 anos que amadurece sequencialmente, enquanto os investimentos globais são desbloqueados após 3 anos de uma só vez. Por exemplo, seu investimento em ELSS usando depósito fixo irá amadurecer como um todo após 3 anos, enquanto os títulos SIP começarão a vencer um por um (dependendo dos meses de investimento) após o limite de 3 anos ser concluído.

Por exemplo, se um investidor depositar todo o seu capital em um plano de investimento de 3 anos em 1º de setembro de 2017, todas as unidades terão vencimento em 1º de setembro de 2020 e estarão disponíveis para retirada a qualquer momento depois disso.

Se investido via SIP, o cenário será diferente. Aqui, um investidor deposita fundos todos os meses, a partir de 1º de setembro de 2017, 1 ° de outubro de 2017, 1 ° de novembro de 2017, e assim por diante. Após 3 anos, as unidades compradas em 1º de setembro de 2017 terão vencimento em 1º de setembro de 2020, As unidades de 1º de outubro de 2017 terão vencimento em 1º de outubro de 2020, As unidades de 1º de novembro de 2017 terão vencimento em 1º de novembro de 2020, e assim por diante.

Fatores a considerar

• Você estará mais apto a optar por um SIP se precisar de uma fonte estável de renda para fazer investimentos em ELSS. Considerando que, se você tiver um grande corpus de fundos disponíveis, você pode investir em fundos mútuos por meio de pagamentos Lumpsum. Também o ajudará a economizar impostos para um exercício financeiro se você fizer o investimento antes do mês de maio.
• Os SIPs são geralmente mais adequados para investimentos em mercados voláteis. Os investimentos volumosos trazem mais riscos, É por isso que você deve preferir um mercado estável para investimentos ocasionais.

Mencionadas acima são as diretrizes para investir em esquemas de fundos mútuos via Plano de Investimento Sistemático ou pagamento fixo. Como investidor, você deve examinar cuidadosamente suas expectativas de retorno e investir em qualquer uma das opções com base nos fatores mencionados acima.

A escolha do ELSS o ajudará a maximizar os benefícios fiscais de acordo com a Seção 80C. Os investimentos globais serão mais adequados se você estiver investindo no final de um exercício financeiro, ou se você tem um apetite de risco mais elevado. Por outro lado, Os SIPs serão mais adequados se você quiser evitar riscos e ter uma fonte de renda estável.

Feliz investimento!

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