Aposentados,

Não deixe seu corretor levar o seu rendimento em dinheiro para o porão.

Muitas das principais corretoras nos últimos anos eliminaram os fundos do mercado monetário de maior rendimento como uma opção de varredura, empurrando os clientes para contas bancárias de baixo rendimento. Muitas vezes, o dinheiro é encaminhado para bancos afiliados à corretora, aumentando os lucros da empresa.

A corretora Edward Jones eliminou sua opção de varredura de fundos de dinheiro para novos clientes de corretagem em fevereiro. Merrill Lynch removeu opções de varredura de fundos de dinheiro para a maioria das novas contas em setembro passado, e a maioria dos saldos de fundos de dinheiro existentes foram movidos para contas de depósito no Bank of America, Banco da controladora da Merrill. Charles Schwab eliminou os fundos do mercado monetário como opção de corretagem para a maioria das novas contas em 2016.

Esses movimentos podem prejudicar seriamente os rendimentos dos clientes. Os 100 maiores fundos de dinheiro tributável rendem 2,25% em média, de acordo com Crane Data, enquanto a conta média de corretagem agora rende apenas 0,25% para saldos de até $ 100, 000. As opções de varredura da Schwab atualmente rendem 0,33% para saldos abaixo de $ 1 milhão, enquanto o rendimento da varredura de banco do Merrill varia de 0,14% a 0,75%, dependendo do nível de ativos da conta.

As empresas afirmam que ainda oferecem opções de dinheiro competitivas. “Nossa abordagem permite que os clientes escolham entre um conjunto atraente de opções de gerenciamento de caixa, enquanto a Schwab obtém retornos sobre a receita líquida de juros, ”Diz o porta-voz da Schwab, Mike Peterson. “Esses retornos são então reinvestidos no atendimento aos clientes e no retorno de valor aos acionistas da empresa.”

As corretoras estão tentando extrair mais lucros do dinheiro dos clientes, uma vez que seus ganhos com as comissões comerciais foram atingidos. Uma guerra de preços da indústria reduziu as comissões para apenas alguns dólares - ou mesmo zero, em alguns casos. Ao migrar para corretoras que oferecem negócios de baixo custo, consumidores “votaram com seus dólares, e eles querem negociações de $ 4,95 em vez de dinheiro de pagamento razoável, ”Diz Peter Crane, presidente da Crane Data, que rastreia fundos de dinheiro e outros veículos de dinheiro. “É como se os consumidores realmente quisessem taxas que não podem ver.”

Caça por altos rendimentos

Para aposentados com quantias significativas de dinheiro, claro, maximizar os rendimentos em dinheiro pode muito bem ser uma prioridade. Se suas únicas opções de varredura são contas bancárias de baixo rendimento, você sempre pode mover esse dinheiro para um fundo mútuo do mercado monetário.

Os fundos de dinheiro de maior rendimento disponíveis para investidores individuais agora rendem ao norte de 2,5%. Os investidores que buscam as opções de caixa mais seguras podem preferir fundos de dinheiro com títulos do Tesouro e outros títulos do governo. Os principais fundos de dinheiro do governo rendem cerca de 0,2 ponto percentual menos do que os principais fundos de dinheiro "prime", que detêm dívidas corporativas.

Algumas empresas retiveram fundos do mercado monetário como opções de varredura. Na Vanguard, por exemplo, a única opção de varredura é o Vanguard Federal Money Market Fund (símbolo VMFXX), um fundo de dinheiro do governo que rende cerca de 2,3%.

Outra opção:transferir seu dinheiro para uma conta bancária de alto rendimento. Marcus, o banco online do Goldman Sachs, por exemplo, oferece um rendimento de 2,25%. Preste atenção às taxas e outras letras pequenas. As contas de poupança de alto rendimento podem exigir um saldo mínimo para evitar taxas ou obter o melhor rendimento. Se você quiser ajuda para obter os maiores rendimentos, MaxMyInterest distribuirá seu dinheiro entre várias contas de poupança online e realocará regularmente o dinheiro para capturar as taxas mais altas, por uma taxa de 0,08% ao ano.