Como evitar as taxas de um fundo mútuo gerenciado ativamente
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p Investidores experientes estão começando a perceber que essa corrida de touros está ficando longa. p Eles podem não querer admitir - tem sido um inferno - mas é hora de pelo menos considerar uma mudança de atitude, e uma mudança de um passivo, comprar e manter a estratégia de gestão de investimentos para uma estratégia ativa. p Quando ocorre um mercado baixista, requer o tipo de pesquisa rigorosa e construção de portfólio de especialistas que os gerentes ativos podem fornecer. É preciso alguma habilidade para gerenciar riscos e encontrar oportunidades durante uma correção. Uma abordagem passiva pode não ser suficiente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de aposentadoria. p Muitos investidores usam fundos mútuos para ajudar a escolher os vencedores das ações e minimizar o risco. Mas esteja avisado - os custos e taxas associados a fundos mútuos gerenciados ativamente podem facilmente compensar os benefícios que esses fundos podem fornecer. O trabalho que envolve superar um índice (como o S&P 500) ou minimizar o risco tem um custo. Pense assim:todo aquele esforço extra - observando o mercado, tendências de rastreamento e, potencialmente, negociação mais frequente - normalmente gera taxas e despesas maiores. p Algumas dessas taxas são cobertas pela relação de despesas de um fundo mútuo, e a maioria dos investidores sabe que deve verificar esse número no prospecto do fundo. Mas outros custos ou problemas que podem atrapalhar o desempenho são mais difíceis de controlar, e podem consumir qualquer vantagem oferecida por um fundo mútuo gerenciado ativamente. Eles incluem:- Custos operacionais: Essas despesas são identificadas na tabela de taxas do prospecto do fundo e incluem taxas de administração e administração; taxas pagas para comercialização e venda de cotas de fundos; e custódia, jurídico, despesas contábeis e outras despesas administrativas.
- Custos de transação: Você provavelmente nunca verá essas despesas, pois eles estão ocultos e são líquidos contra seus retornos. (Eles normalmente não são incluídos no índice de despesas.) Os custos de transação não incluem apenas as comissões de corretagem, mas também o custo do spread, que é a diferença entre o melhor preço de venda cotado e o melhor preço de oferta cotado - um custo que pode ser difícil de quantificar.
- Arrasto de dinheiro: Um fundo mútuo normalmente mantém dinheiro para facilitar os resgates e os investimentos pendentes. Uma vez que ações e outros títulos subjacentes de um fundo mútuo geralmente têm um melhor retorno de longo prazo do que dinheiro, reter esse caixa tende a reduzir o desempenho do fundo.
- Taxa de consultor: Além dessas taxas, seu consultor financeiro provavelmente ainda está cobrando de você a taxa padrão de 1% dos ativos a cada ano.
Sobre o autor
Pete Lang, Representante de Consultor de Investimento
Presidente, Lang Capital
p Pete Lang é Representante de Consultor de Investimento e presidente da Lang Capital, com escritórios em Hilton Head e Charlotte, N.C. Agora aposentado da prática pública de direito e contabilidade após 20 anos, Pete é especialista em ajudar seus clientes com investimentos, aposentadoria e estratégias de planejamento tributário. Sua formação o torna excepcionalmente qualificado para lidar com a aposentadoria mais complexa, impostos e planos imobiliários. p Os serviços de consultoria de investimento são oferecidos por meio da Caliber Investment Management, LLC, um consultor de investimentos registrado. Para obter uma lista de divulgações completas, por favor clique aqui e vá até o final da página.Fundo de investimento público
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