Vanguard Target Retirement 2030 de olho no prêmio

Quando o mercado de ações quebra, a coisa mais difícil de fazer é não fazer nada. Mas os investidores de fundos com data-alvo que seguiram esse caminho saíram bem da liquidação.

Vanguard Target Retirement 2030 (símbolo, VTHRX), um proxy para todos os fundos da data-alvo, mas projetado para pessoas com 10 anos antes da aposentadoria, retornou 0,2% nos últimos 12 meses, incluindo uma perda de 24,9% do pico ao vale em fevereiro e março. Isso supera 71% de todos os fundos com data-alvo para 2030. Para contexto, O índice de 500 ações da Standard &Poor's perdeu 34% durante a liquidação de inverno.

Fundos da data-alvo, que mantêm ações e títulos, são projetados para ajudar as pessoas a investirem de forma adequada para a aposentadoria. Os especialistas tomam as decisões de investimento, reequilibre o portfólio quando necessário e mude as participações para uma combinação mais conservadora à medida que você envelhece. O fundo Target Retirement 2030 tem 67% dos ativos em ações, 31% em títulos e 2% em dinheiro.

Esses fundos, acessórios em planos 401 (k), também ajudam a salvar os investidores de si próprios. A maioria dos investidores de fundos de datas-alvo compram ações com cada contracheque, comprar automaticamente a preços mais baixos nos mercados em baixa. Eles tendem a não vender até que estejam perto da aposentadoria.

Durante a histórica liquidação, alguns acionistas descarregaram algumas ações. A entrada líquida (dinheiro entrando, menos dinheiro saindo) na série Vanguard’s Target Retirement, que inclui 12 fundos, foi negativo em março em US $ 3,9 bilhões. Isso era incomum, mas modesto, dado que a empresa administra um total de US $ 726 bilhões em ativos de fundos com datas-alvo, diz a porta-voz da Vanguard, Carolyn Wegemann.

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Os acionistas que venderam perderam movimentos de rebalanceamento em março, quando as carteiras obtiveram lucros com tarifas mais caras para comprar ativos com preços mais baixos, a fim de manter intactas as alocações-alvo. Dada a volatilidade do mercado, Vanguard reequilibrou carteiras de aposentadoria alvo, que mantêm fundos de índice, Mais do que o normal. “Às vezes, o mercado caía 10% em um dia e subia 10% no dia seguinte, ”Diz Marty Klepp, que chefia a equipe de estratégia de índice do Vanguard.

No longo prazo, O Vanguard Target Retirement 2030 gerou retornos sólidos. Desde seu início em junho de 2006, o fundo ganhou 6,0% anualizado, melhor do que o retorno anualizado de 4,9% no fundo típico com uma data alvo para 2030.