O que é DeFi?

Em nosso mundo tradicional de finanças, temos um sistema financeiro centralizado, regidos e regulados por instituições financeiras e terceiros intermediários.

Finanças descentralizadas, ou DeFi, Contudo, remove esses "intermediários", por assim dizer, e traz ativos digitais, protocolos, contratos inteligentes, e DApps construídos em um blockchain. O termo “DeFi” tornou-se uma palavra da moda em 2019 após as avaliações da MakerDao e da Compound, depois que ambas as empresas levantaram rodadas consideráveis ​​da firma de capital de risco Andreessen Horowitz, sediada no Vale do Silício.

Ethereum

Resumidamente, DeFi é um ecossistema financeiro aberto onde você pode construir várias pequenas ferramentas e serviços financeiros de maneira descentralizada. Uma vez que esses aplicativos são construídos em um blockchain particular, mais favoravelmente Ethereum, eles podem ser combinados, modificado, e integrado em conformidade. A maioria dos aplicativos que se autodenominam "DeFi" são construídos em cima do Ethereum, devido à facilidade da plataforma em construir DApps. Assim que o Ethereum 2.0 for implementado com sucesso, isso também poderia fornecer uma grande melhoria para o DeFi.

DeFi é o único que expande o uso de casos tradicionais de blockchain de simples transferências de valor para casos de uso financeiro mais complexos.

O Sistema DeFi

Os tipos mais populares de aplicativos DeFi incluem:

# 1 - Trocas descentralizadas (DEXs)

Trocas descentralizadas, ou DEXs, ajudar os usuários a trocar suas moedas por outras moedas - sejam dólares americanos (USD) por Bitcoin (BTC) ou Ether (ETH) por DAI. Essas trocas são muito populares e ajudam a conectar os usuários diretamente para que eles possam negociar criptografia uns com os outros sem confiar seu dinheiro a intermediários.

# 2 - Stablecoins

Stablecoins são valiosos para os negociantes porque fornecem estabilidade e uma proteção contra a volatilidade e flutuações do mercado. Essas são criptomoedas vinculadas a um ativo fora dessa criptografia, como o dólar americano ou o euro, para ajudar a estabilizar o preço.

Existem três tipos de stablecoins - com garantia fiduciária, cripto-colateralizado, e sem garantia real. Para maiores informações, por favor, clique aqui.

# 3 - Plataformas de empréstimo abertas

Semelhante a uma instituição financeira ou banco tradicional, os usuários depositam seu dinheiro e quando outra pessoa pega emprestado os ativos digitais, eles ganham juros em Protocolos de Empréstimo Aberto.

Os mercados de empréstimos são uma forma popular de DeFi, que conecta os mutuários aos credores de criptomoedas. Uma plataforma popular, Composto, permite que os usuários peçam criptomoedas ou ofereçam seus próprios empréstimos. Os usuários podem ganhar dinheiro com juros para emprestar seu dinheiro. Composto define as taxas de juros por meio de algoritmos, então, se houver maior demanda para emprestar uma criptomoeda, as taxas de juros serão empurradas para cima.

Contudo, contratos inteligentes, em vez de intermediários terceirizados, ditar os termos do empréstimo, implementar as condições contratuais que devem ocorrer para que um evento ocorra (ou não ocorra).

Graças à natureza transparente do blockchain e sem intermediários para desacelerar as coisas, o credor é capaz de obter retornos mais elevados e compreender com mais clareza os riscos associados.

# 4 - Bitcoins “embrulhados” (WBTC)

Um Bitcoin Embrulhado, ou WBTC, é um token ERC-20 que representa Bitcoin, que foi lançado na rede principal Ethereum em janeiro de 2019. Agora é controlado pela Organização Autônoma Descentralizada (WBTC DAO)

1 WBTC =1 BTC

Esta avaliação permite que um BTC seja convertido em WBTC, e vice versa. Como um token ERC-20, transferir WBTC é muito mais rápido do que o Bitcoin normal. O que torna o WBTC único é sua integração ao mundo das carteiras Ethereum, DApps, e contratos inteligentes.

WBTC permite que os detentores de Bitcoins continuem HODLing, enquanto também usa aplicativos DeFi, como Composto, MakerDAO, e Kava para pedir emprestado ou emprestar dinheiro.

# 5 - Mercados de previsão

Os mercados de previsão oferecem a possibilidade de apostar no resultado de eventos futuros, como eleições.

Sobre o que se manter atualizado:

Produção agrícola

A produção agrícola permite que os usuários digitalizem vários tokens DeFi em busca de oportunidades para retornos maiores. Atraindo um pouco de atenção em todo o espaço DeFi está o blockchain Kava do Kava Labs, que permite aos usuários criar posições de dívida colateralizadas, ou CDPs, no protocolo Kava em troca de uma stablecoin. É apoiado por várias grandes bolsas, incluindo Binance, Huobi, e OKEx, que depositam tokens de kava e participam da governança do blockchain.

Cíber segurança

Em 2020, DeFi teve alguns desafios, mais notavelmente o protocolo de ecossistema dForce Lendf.me perdendo 99,95% de seus fundos de uma exploração de hacking. Dias após o hack, o hacker vazou informações sobre sua identidade, o que resultou na devolução da maior parte dos fundos roubados. Esta notícia veio após o maior teste de DeFi em 12 de março, quando o preço do éter (ETH) caiu drasticamente, fazendo com que os sistemas fiquem excessivamente estressados ​​e falhem.

O grande perdedor naquele dia foi a MakerDao, cuja arquitetura e infraestrutura deficientes foram expostas devido às limitações da rede Ethereum.

Brian Kerr, o CEO da plataforma de empréstimos DeFi Kava Labs, conversou com a Cointelegraph sobre o que deu errado com o dForce que permitiu que esse hack acontecesse. Em meados de 2019, Kava anunciou seu stablecoin USDX. Um pouco depois, dForce lançou seu próprio nome de ticker stablecoin como USDx. O uso do ticker USDX de Kava mostra a criatividade limitada da dForce, que provavelmente se estende ao seu código e talento técnico também. Robert Leshner, CEO da Compound Finance, empresa de empréstimos DeFi, conversou pessoalmente com a Cointelegraph em uma entrevista, seguindo seu tweet sobre o hack de US $ 25 milhões e alegando que a empresa roubou um código que é reconhecível como de Composto.