Qual é o valor mínimo que posso investir em um fundo mútuo?

Alguns fundos mútuos permitem que os investidores comprem sem nenhum mínimo - o que significa que até US $ 5, $ 10, ou $ 100 podem fazer com que você invista. Embora existam fundos mútuos sem mínimos, a maioria dos fundos mútuos de varejo exige um investimento inicial mínimo de $ 500 a $ 5, 000, com fundos de classe institucional e fundos de hedge que exigem um mínimo de $ 1 milhão ou mais.

Principais vantagens

• Muitos fundos mútuos exigem investimentos mínimos para participar, assegurar uma capitalização suficiente e cobrir os custos operacionais do fundo.
• Esses valores mínimos normalmente podem variar de US $ 1, 000– $ 3, 000 para investidores, mas podem ser significativamente maiores para fundos de classe de investidores institucionais.
• Dito isto, vários fundos mútuos oferecem agora $ 0 mínimos.

O que é um investimento mínimo?

Um investimento mínimo é o menor dólar ou quantidade de ações que um investidor pode comprar ao investir em um título específico, fundo, ou oportunidade. Muitas vezes, Os fundos mútuos exigirão um valor mínimo para garantir que tenham ativos sob gestão (AUM) suficientes para atingir seus objetivos de investimento e cobrir despesas gerais. Isso significa que um investidor não pode investir ou comprar qualquer quantia que desejar; eles precisam investir ou comprar pelo menos a quantia mínima exigida. Alguns fundos preferem atender clientes menores, com produtos de baixo investimento mínimo, enquanto outras empresas preferem investimentos mínimos mais elevados que são voltados para indivíduos de maior patrimônio líquido.

Para investidores iniciantes, esse valor pode ser difícil de alcançar e geralmente significa que todo o saldo da conta está investido em apenas um fundo. Esses valores mínimos são definidos por cada fundo como um meio de mantê-los pequenos, as negociações de curto prazo afetem os fluxos de caixa e a gestão diária do fundo. O mínimo de cada fundo é determinado pelo estilo do fundo e seu objetivo de investimento. Contudo, existem alguns fundos com mínimos mais baixos que tornam o investimento em fundos mútuos acessível a todos os investidores.

Exemplos de um investimento mínimo

A Kiplinger's recomenda alguns fundos com valores mínimos de compra mais baixos. A Charles Schwab Corporation (SCHW) oferece um amplo fundo de índice de mercado e uma grande quantidade de fundos de data-alvo, cada um com uma compra inicial mínima de $ 100. Os investidores com capacidade para investir pelo menos US $ 250 têm acesso a muito mais fundos de muitas empresas diferentes. Por exemplo, A American Funds oferece vários fundos sólidos em muitos setores e estilos de investimento diferentes, tudo nessa faixa de preço. A maioria dos fundos mútuos da família Dodge &Cox exige um mínimo de $ 2, 500, enquanto muitos fundos mútuos Vanguard precisam de $ 3, 000 para começar. Enquanto isso, A Fidelity oferece vários fundos mútuos que têm um mínimo de $ 0.

O mínimo de um fundo mútuo também varia dependendo do tipo de conta. Algumas empresas têm valores de compra inicial mais baixos para contas IRA. Por exemplo, T. Rowe Price (PRNEX) requer $ 2, 500 compras iniciais mínimas para seus fundos mútuos mantidos em contas de não aposentadoria, mas apenas $ 1, 000 para contas de aposentadoria como IRAs. Planos de poupança para faculdades e contas Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) também costumam ter fundos mínimos muito mais baixos, e algumas empresas de fundos até permitem que o mínimo seja atingido por meio de compras sistemáticas de até US $ 25 por mês.

O que os especialistas têm a dizer:

Conselheiro Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Na Califórnia

Os fundos mútuos são fundos fechados ou abertos. Os fundos fechados emitem um determinado número de ações ao público por meio de uma oferta pública inicial (IPO). Essas ações são negociadas no mercado aberto por meio da oferta e demanda do mercado. Portanto, não estão sujeitos a valores mínimos de investimento; o preço é refletido pelo mercado e você pode comprar quantas unidades puder.

Os fundos abertos não emitem um determinado número de ações e estão "abertos" a novos investimentos, e ações são criadas ou baixadas conforme necessário. Esses fundos impõem um investimento mínimo, que normalmente varia entre $ 1, 000– $ 5, 000. O mínimo pode ser substancialmente reduzido ou totalmente dispensado se o investimento for feito em uma conta de aposentadoria ou se o investidor concordar com o automático, investimentos recorrentes.