Fundos mútuos versus a subconta

As seguradoras de vida costumam oferecer subcontas para seus segurados investirem seu prêmio de seguro. Isso pode ser confuso porque muitas pessoas pensam em investimentos e seguros como duas categorias diferentes de despesas financeiras. Isso foi verdade por algum tempo, e um indivíduo que compra anuidades vitalícias simplesmente teria a garantia de receber seu principal mais os juros em algum momento no futuro. Contudo, para oferecer uma vantagem em permitir que o dinheiro cresça, as seguradoras começaram a oferecer subcontas aos segurados, semelhantes aos fundos mútuos.

Explicação de fundos mútuos

Um fundo mútuo é essencialmente uma carteira de ações que o investidor não precisa escolher. Em vez de, ela pode confiar em um gestor de fundos que seleciona e direciona os investimentos de acordo com um determinado perfil ou estilo de risco. A maioria dos investidores novatos adora essa ideia, porque espalha seus riscos, oferecendo uma chance consistente de renda, mesmo que não ofereça uma grande opção de construção de riqueza. A maioria dos investidores possui ações em um fundo mútuo ou em um punhado de fundos mútuos devido à facilidade de gerenciamento dos investimentos. Eles simplesmente escolhem o fundo, Compre, e assista com base em seu relógio. Para todos os fins práticos, possuir ações em um fundo mútuo não é mais complicado do que possuir um título.

Subcontas Explicado

As seguradoras de vida viam a opção de fundo mútuo como uma chance de oferecer benefícios aos clientes, além de um simples retorno da taxa de juros sobre suas contas. Eles começaram a oferecer subcontas como uma vantagem competitiva sobre fundos mútuos simples. A seguradora contrata um fundo mútuo para oferecer uma subconta para esse fundo. Qualquer um que possua anuidades na seguradora de vida pode então optar por colocar o dinheiro em uma das várias subcontas oferecidas. Algumas seguradoras agora oferecem 50 ou mais opções de subconta, e os segurados podem alterar as opções sem incorrer em grandes taxas.

Semelhanças

Para todos os fins práticos, se um fundo é comprado diretamente ou por meio de uma subconta, os resultados serão os mesmos. As subcontas dos fundos mútuos colocados com as seguradoras são frequentemente cópias de carbono dos fundos que negociam no mercado. Um investidor vindo de qualquer ângulo receberia os mesmos ganhos de capital, rendimentos e pagamentos na conta. De forma similar, se as ações perderem valor, ambos os indivíduos experimentariam a mesma perda. Em última análise, não importa a direção que você tome, você está elegendo um fundo administrado pela mesma empresa da mesma forma.

Principais diferenças

Existem algumas diferenças importantes, e a maioria deles vem na forma de requisitos de renda tributável. Quando um fundo mútuo paga renda aos seus acionistas, a renda é tributada. Quando o valor do fundo aumenta, os ganhos de capital são tributados. O investidor paga esse imposto à medida que avança. Quando o fundo é comprado na forma de uma subconta de anuidade, está em um local com imposto diferido. Os fundos que crescem em uma apólice de seguro são como fundos que crescem em uma carteira de aposentadoria, eles serão tributados quando forem pagos ou retirados. Dependendo do seu planejamento tributário, uma das duas opções será preferível.