A importância das taxas de fundos e despesas sobre os ganhos

Muitos investidores não percebem as implicações de que taxas de fundos e despesas têm sobre o desempenho de um fundo mútuo. Quando você investe em um fundo mútuo, você deve prestar atenção especial ao valor das taxas e despesas que são cobradas. Aqui estão as noções básicas de taxas e despesas de fundos e por que elas são tão importantes para você como investidor.

Taxas de fundos

Quando você compra ações de um fundo mútuo, você terá que pagar algum tipo de taxa. Alguns fundos mútuos cobram uma carga inicial, o que significa que você pagará uma certa porcentagem na ponta inicial da transação. Essa taxa funciona como uma comissão para o corretor que a vendeu para você. Outros fundos mútuos cobrarão uma taxa no final da transação. Quando você vende as ações do fundo, então será cobrada uma taxa. Na maioria dos casos, quanto mais tempo você mantém suas ações em um fundo, mais baixas se tornarão as taxas de back-end.

Embora essas taxas possam não parecer um grande problema, eles podem realmente comer em seus retornos. Se você é o tipo de investidor que gosta de comprar e vender ações de fundos mútuos com frequência, essas taxas podem negar efetivamente quaisquer ganhos que você ganhe. Por exemplo, não é incomum pagar 5 ou 6 por cento dos custos de transação quando você compra um fundo mútuo. Considerando que o retorno anual do fundo também pode ser de 5 por cento, você pode ver que precisará manter suas ações por um longo período antes que qualquer lucro seja realizado. Quando você considera esses aspectos, o investimento em fundos mútuos repentinamente torna-se um empreendimento de longo prazo.

Despesas

Outra coisa que você precisa prestar atenção ao investir em fundos mútuos é a relação de despesas. O índice de despesas é uma porcentagem que é retirada dos ganhos do fundo a cada ano. Esse índice de despesas ajuda a pagar os salários dos administradores de fundos. Essa proporção também cobre os custos de administração do fundo mútuo. Ele pagará pelos custos indiretos básicos, como aluguel de escritórios e pagamento de salários dos funcionários administrativos.

Essa porcentagem pode variar muito de um provedor de fundos mútuos para outro. Portanto, você vai querer ter certeza de fazer algumas pesquisas e encontrar uma empresa de fundo mútuo que tenha taxas de despesas baixas. Essas taxas podem consumir rapidamente o dinheiro que você ganha a cada ano. Por exemplo, você pode pagar 1 a 2 por cento e taxas de despesas e ganhar apenas 5 ou 6 por cento no ano. Isso significa que uma grande porcentagem de seus ganhos está voltando para a empresa de fundos mútuos.

Alguns fundos mútuos também cobram o que é chamado de taxa 12b-1. Se você vir essa taxa sendo cobrada por um fundo mútuo, você pode querer considerar não investir nele. Trata-se basicamente de uma taxa cobrada para cobrir as despesas de publicidade do fundo. Essencialmente, não é bom para você, mas sai de seus ganhos.