Os melhores cartões de crédito para jovens de 18 anos:opções para jovens adultos e estudantes
Dependendo dos objetivos do seu cartão de crédito, o cartão certo pode fazer toda a diferença. De nenhum crédito a bom crédito, vantagens de viagem a dinheiro de volta, esses cartões atendem às necessidades da maioria dos jovens de 18 anos.
Se você tem 18 anos, está apenas começando sua jornada no mundo do crédito. Mas se você encontrou este artigo, seu conhecimento financeiro provavelmente está anos-luz à frente da maioria de seus colegas.
É bom começar a construir seu histórico de crédito o mais cedo possível. Quanto mais cedo você for aprovado para cartões de crédito, mais cedo poderá acumular várias milhas aéreas, pontos de hotel e dinheiro de volta para atingir seus objetivos.
Selecionamos os cartões abaixo para as situações mais comuns em que você pode se encontrar. Você é estudante? Você está interessado em viagens gratuitas, mas ainda não pode ser aprovado para um cartão de crédito de viagem? Você tem literalmente zero histórico de crédito? Não importa onde você esteja, temos as melhores opções para ajudá-lo a ter sucesso.
Um aviso primeiro, porém:você não deve mergulhar em cartões de crédito, a menos que esteja confiante de que tem força mental para evitar gastos excessivos. A dívida do cartão de crédito é uma das piores coisas que podem acontecer com você, financeiramente.
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Se a simplicidade é o seu objetivo, o Citi® Double Cash Card é uma ótima opção. É um dos melhores cartões de reembolso de todos os tempos, sem processos complicados de resgate que às vezes acompanham outros cartões de crédito.
Este cartão sem taxa anual oferece um reembolso fixo de 2% (efetivamente) para todos os gastos. Você receberá 1% de volta ao fazer uma compra e 1% ao pagar. Por tempo limitado, ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 1.500 em compras nos primeiros 6 meses de abertura da conta.
Os dados mostram que o Citi® Double Cash Card é fácil de ser aprovado. Pessoalmente, foi um dos meus primeiros cartões de crédito – embora eu tivesse um histórico de crédito ao aplicar.
Solicite o cartão Citi Double Cash ou leia nossa análise completa .
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Se você deseja acumular pontos de viagem, mas não tem histórico de crédito suficiente para ser aprovado para um cartão de crédito de viagem adequado, o Chase Freedom Flex℠ é sua melhor opção.
Veja, o cartão é comercializado como um cartão de crédito de reembolso, mas na verdade ganha pontos Chase Ultimate Rewards® - sem dúvida a moeda de recompensas de viagem mais potente que existe. Você pode transferi-los para parceiros valiosos de companhias aéreas e hotéis, como Hyatt, Southwest, United Airlines e muitos outros. Mas há um problema - você não pode desbloquear todo o seu potencial a menos que tenha um dos seguintes cartões:
Esses cartões tendem a exigir um crédito muito bom para aprovação. Se o seu histórico de crédito ainda não tem o molho Tabasco necessário para esses cartões, você ainda pode acumular pontos enquanto isso, usando o Chase Freedom Flex℠ regularmente.
Tem taxas de ganho surpreendentes para um cartão de crédito sem taxa anual:
Adicione a isso o fato de que você ganhará um bônus de $ 200 (20.000 pontos Chase) depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta. Se você usar este cartão regularmente, poderá ter mais de 100.000 pontos Chase quando for elegível para abrir um cartão como o Chase Sapphire Preferred®, que liberará incríveis recompensas de viagem.
Se você tiver o autocontrole para não sacar seus pontos por dinheiro de volta, poderá ter uma lista de férias (quase) gratuita esperando por você em um ano.
Este cartão também oferece benefícios como:
Eu tenho esse cartão há muitos anos e é um dos maiores cavalos de batalha da minha carteira.
Inscreva-se no Chase Freedom Flex℠ ou leia nossa análise completa .
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Se você é um dos sortudos de 18 anos com um histórico de crédito estabelecido, provavelmente é elegível para alguns dos melhores produtos do mundo dos cartões de crédito - ou seja, o Chase Sapphire Preferred®. Eu tenho o meu há oito anos e ainda é um dos meus favoritos.
Uma maneira de estabelecer crédito em tenra idade é ser adicionado como usuário autorizado na conta de outra pessoa – talvez de seus pais ou até mesmo de um amigo.
O Chase Sapphire Preferred® é um dos melhores cartões do mercado, especialmente se viajar é uma aspiração. Ele vem com 60.000 pontos Chase Ultimate Rewards® depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta.
Suas taxas de ganho são as seguintes:
No entanto, este é o único cartão da nossa lista que incorre em uma taxa anual. Você pagará US $ 95 pelo privilégio de empunhar este cartão - mas aqui está o que você receberá por essa taxa:
Inscreva-se no Chase Sapphire Preferred® ou leia nossa análise completa .
Semelhante aos cartões de crédito garantidos, os cartões de estudante trocam fortes taxas de retorno e benefícios lucrativos por requisitos de inscrição mais relaxados.
Se você tem 18 anos e está matriculado como estudante, o cartão de crédito personalizado para estudantes do Bank of America® Custom Cash Rewards sem taxa anual tem alguns recursos que você não encontrará em outros cartões de estudante.
Por um lado, o cartão tem um bônus extraordinariamente grande de $ 200 depois de gastar $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta.
Você também receberá 3% em dinheiro de volta na categoria de sua escolha:
Você pode alterar sua categoria uma vez a cada mês, o que é especialmente útil, pois suas maiores despesas provavelmente mudarão periodicamente.
Por exemplo, durante a maior parte do ano, você pode optar por ganhar 3% de volta em refeições. Mas quando você começar a fazer compras para o próximo ano letivo, poderá alterar sua categoria para compras online. E ao planejar as férias de primavera, você pode alterar sua categoria de bônus para viagem.
Você também ganhará 2% de volta em mercearias e clubes de atacado e 1% de volta em todas as outras compras.
O Bank of America® Customized Cash Rewards for Students oferece até mesmo uma ótima TAEG de introdução:0% para 15 ciclos de cobrança para novas compras e transferências de saldo.
O cartão de crédito seguro Discover it® sem anuidade é uma ótima opção para jovens de 18 anos sem histórico de crédito.
Os bancos estão mais dispostos a dar cartões de crédito garantidos a jovens (ou qualquer pessoa, aliás) que ainda não tenham um longo histórico de uso responsável de crédito. Isso porque, com um cartão seguro, praticamente não há risco para o emissor.
Veja como funciona um cartão de crédito seguro:
A maioria dos cartões de crédito protegidos não oferece recompensas por gastos. O principal ponto de venda dos cartões seguros, afinal, é o fato de serem tão fáceis de adquirir. É por isso que o Discover it® Secured se destaca, oferecendo 2% de reembolso em restaurantes e postos de gasolina e 1% em todo o resto.
O Discover também dobrará o dinheiro de volta que você ganha durante o primeiro ano de associação do cartão, efetivamente tornando a taxa de retorno de 4% e 2% durante os primeiros 12 ciclos de faturamento (ou 365 dias, o que for mais longo) após a abertura da conta.
O cartão não possui muitos benefícios contínuos notáveis, mas você encontrará algumas ferramentas básicas e úteis para ajudá-lo a cultivar um bom histórico de crédito, como:
Se você está no mercado para um cartão de crédito seguro, esta é uma das suas melhores apostas.
Esses cinco cartões de crédito são perfeitos para qualquer situação de 18 anos em que você possa se encontrar:se você estiver interessado em dinheiro de volta ou em viagens; se você não tem histórico de crédito ou um longo histórico de crédito por ser um usuário autorizado nas contas de seus pais; ou se você é um estudante universitário tentando construir seu crédito de forma independente.
Depois de obter uma pontuação de crédito digna de mais cartões de crédito premium, confie em como lida com o crédito antes de solicitar muitos novos cartões. Gastar acima de seus meios é fácil de fazer – e pode prejudicá-lo financeiramente.
Se você tem 18 anos, está apenas começando sua jornada no mundo do crédito. Mas se você encontrou este artigo, seu conhecimento financeiro provavelmente está anos-luz à frente da maioria de seus colegas.
É bom começar a construir seu histórico de crédito o mais cedo possível. Quanto mais cedo você for aprovado para cartões de crédito, mais cedo poderá acumular várias milhas aéreas, pontos de hotel e dinheiro de volta para atingir seus objetivos.
Selecionamos os cartões abaixo para as situações mais comuns em que você pode se encontrar. Você é estudante? Você está interessado em viagens gratuitas, mas ainda não pode ser aprovado para um cartão de crédito de viagem? Você tem literalmente zero histórico de crédito? Não importa onde você esteja, temos as melhores opções para ajudá-lo a ter sucesso.
Um aviso primeiro, porém:você não deve mergulhar em cartões de crédito, a menos que esteja confiante de que tem força mental para evitar gastos excessivos. A dívida do cartão de crédito é uma das piores coisas que podem acontecer com você, financeiramente.
Melhor cartão de crédito para jovens de 18 anos que querem dinheiro de volta:Citi® Double Cash Card
Inscreva-se agora no site Citi Secure Se a simplicidade é o seu objetivo, o Citi® Double Cash Card é uma ótima opção. É um dos melhores cartões de reembolso de todos os tempos, sem processos complicados de resgate que às vezes acompanham outros cartões de crédito.
Este cartão sem taxa anual oferece um reembolso fixo de 2% (efetivamente) para todos os gastos. Você receberá 1% de volta ao fazer uma compra e 1% ao pagar. Por tempo limitado, ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 1.500 em compras nos primeiros 6 meses de abertura da conta.
Os dados mostram que o Citi® Double Cash Card é fácil de ser aprovado. Pessoalmente, foi um dos meus primeiros cartões de crédito – embora eu tivesse um histórico de crédito ao aplicar.
Solicite o cartão Citi Double Cash ou leia nossa análise completa .
Melhor cartão de crédito para jovens de 18 anos que desejam receber prêmios de viagem:Chase Freedom Flex℠
Inscreva-se agora no site seguro Se você deseja acumular pontos de viagem, mas não tem histórico de crédito suficiente para ser aprovado para um cartão de crédito de viagem adequado, o Chase Freedom Flex℠ é sua melhor opção.
Veja, o cartão é comercializado como um cartão de crédito de reembolso, mas na verdade ganha pontos Chase Ultimate Rewards® - sem dúvida a moeda de recompensas de viagem mais potente que existe. Você pode transferi-los para parceiros valiosos de companhias aéreas e hotéis, como Hyatt, Southwest, United Airlines e muitos outros. Mas há um problema - você não pode desbloquear todo o seu potencial a menos que tenha um dos seguintes cartões:
- Chase Sapphire Preferred®.
- Chase Sapphire Reserve®.
- Ink Business Preferred®.
Esses cartões tendem a exigir um crédito muito bom para aprovação. Se o seu histórico de crédito ainda não tem o molho Tabasco necessário para esses cartões, você ainda pode acumular pontos enquanto isso, usando o Chase Freedom Flex℠ regularmente.
Tem taxas de ganho surpreendentes para um cartão de crédito sem taxa anual:
- 5% de reembolso (5 pontos Chase) ao comprar viagens pelo Portal de viagens Chase.
- 5% de reembolso (5 pontos Chase) em categorias de bônus rotativas a cada trimestre (até US$ 1.500 em compras) ao ativar o bônus.
- 3% de reembolso (3 pontos Chase) em restaurantes e farmácias.
- 1% de reembolso (1 ponto Chase) para todas as outras compras qualificadas.
Adicione a isso o fato de que você ganhará um bônus de $ 200 (20.000 pontos Chase) depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta. Se você usar este cartão regularmente, poderá ter mais de 100.000 pontos Chase quando for elegível para abrir um cartão como o Chase Sapphire Preferred®, que liberará incríveis recompensas de viagem.
Se você tiver o autocontrole para não sacar seus pontos por dinheiro de volta, poderá ter uma lista de férias (quase) gratuita esperando por você em um ano.
Este cartão também oferece benefícios como:
- Proteção de celular.
- Seguro de aluguel de carro (secundário nos EUA, primário caso contrário).
- APR inicial de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo.
Eu tenho esse cartão há muitos anos e é um dos maiores cavalos de batalha da minha carteira.
Inscreva-se no Chase Freedom Flex℠ ou leia nossa análise completa .
Melhor cartão de crédito para jovens de 18 anos com bom histórico de crédito:Chase Sapphire Preferred®
Inscreva-se agora no site seguro Se você é um dos sortudos de 18 anos com um histórico de crédito estabelecido, provavelmente é elegível para alguns dos melhores produtos do mundo dos cartões de crédito - ou seja, o Chase Sapphire Preferred®. Eu tenho o meu há oito anos e ainda é um dos meus favoritos.
Uma maneira de estabelecer crédito em tenra idade é ser adicionado como usuário autorizado na conta de outra pessoa – talvez de seus pais ou até mesmo de um amigo.
O Chase Sapphire Preferred® é um dos melhores cartões do mercado, especialmente se viajar é uma aspiração. Ele vem com 60.000 pontos Chase Ultimate Rewards® depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta.
Suas taxas de ganho são as seguintes:
- 5 pontos por dólar para viagens Lyft (até março de 2025).
- 5 pontos por dólar em todas as viagens compradas por meio do Chase Travel Portal.
- 3 pontos por dólar em refeições (incluindo muitos serviços de entrega), em determinados serviços de streaming e em compras de supermercado on-line (não incluindo Target, Walmart e clubes de atacado).
- 2 pontos por dólar em outras viagens.
- 1 ponto por dólar em todas as outras compras qualificadas.
No entanto, este é o único cartão da nossa lista que incorre em uma taxa anual. Você pagará US $ 95 pelo privilégio de empunhar este cartão - mas aqui está o que você receberá por essa taxa:
- Seguro principal de aluguel de carro (isso pode economizar mais de US$ 12 por dia, pois você não precisa comprar o seguro interno da locadora).
- Seguro de atraso de viagem (se seu voo atrasar durante a noite ou em 12 horas, o Chase lhe dará até US$ 500 para despesas como hospedagem, alimentação etc.).
- Seguro de atraso de bagagem (se sua mala atrasar seis horas ou mais, o Chase lhe dará US$ 100 por dia — por até cinco dias — para itens essenciais, como roupas e produtos de higiene pessoal).
- 10% de bônus de pontos de aniversário.
- Até US$ 50 em créditos no extrato para estadias em hotéis reservadas pelo Chase.
- US$ 10 por mês em crédito Gopuff até dezembro de 2023.
Inscreva-se no Chase Sapphire Preferred® ou leia nossa análise completa .
Melhor cartão de crédito para estudantes de 18 anos:cartão de crédito personalizado do Bank of America® para estudantes
Semelhante aos cartões de crédito garantidos, os cartões de estudante trocam fortes taxas de retorno e benefícios lucrativos por requisitos de inscrição mais relaxados.
Se você tem 18 anos e está matriculado como estudante, o cartão de crédito personalizado para estudantes do Bank of America® Custom Cash Rewards sem taxa anual tem alguns recursos que você não encontrará em outros cartões de estudante.
Por um lado, o cartão tem um bônus extraordinariamente grande de $ 200 depois de gastar $ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta.
Você também receberá 3% em dinheiro de volta na categoria de sua escolha:
- Gás.
- Compras on-line.
- Jantar.
- Viagem.
- Farmácias.
- Melhoria/mobiliário da casa.
Você pode alterar sua categoria uma vez a cada mês, o que é especialmente útil, pois suas maiores despesas provavelmente mudarão periodicamente.
Por exemplo, durante a maior parte do ano, você pode optar por ganhar 3% de volta em refeições. Mas quando você começar a fazer compras para o próximo ano letivo, poderá alterar sua categoria para compras online. E ao planejar as férias de primavera, você pode alterar sua categoria de bônus para viagem.
Você também ganhará 2% de volta em mercearias e clubes de atacado e 1% de volta em todas as outras compras.
O Bank of America® Customized Cash Rewards for Students oferece até mesmo uma ótima TAEG de introdução:0% para 15 ciclos de cobrança para novas compras e transferências de saldo.
Melhor cartão de crédito para jovens de 18 anos sem histórico de crédito:Discover it® Secured
O cartão de crédito seguro Discover it® sem anuidade é uma ótima opção para jovens de 18 anos sem histórico de crédito.
Os bancos estão mais dispostos a dar cartões de crédito garantidos a jovens (ou qualquer pessoa, aliás) que ainda não tenham um longo histórico de uso responsável de crédito. Isso porque, com um cartão seguro, praticamente não há risco para o emissor.
Veja como funciona um cartão de crédito seguro:
- Você faz um depósito em dinheiro ao banco.
- O banco fornece um cartão com uma linha de crédito igual ao seu depósito em dinheiro.
- Seu cartão de crédito funciona como qualquer outro cartão, mas se você não puder pagar suas contas, o banco apenas manterá seu depósito em dinheiro.
- Se você cancelar seu cartão ou criar crédito suficiente para garantir um cartão sem garantia, receberá seu depósito em dinheiro de volta.
A maioria dos cartões de crédito protegidos não oferece recompensas por gastos. O principal ponto de venda dos cartões seguros, afinal, é o fato de serem tão fáceis de adquirir. É por isso que o Discover it® Secured se destaca, oferecendo 2% de reembolso em restaurantes e postos de gasolina e 1% em todo o resto.
O Discover também dobrará o dinheiro de volta que você ganha durante o primeiro ano de associação do cartão, efetivamente tornando a taxa de retorno de 4% e 2% durante os primeiros 12 ciclos de faturamento (ou 365 dias, o que for mais longo) após a abertura da conta.
O cartão não possui muitos benefícios contínuos notáveis, mas você encontrará algumas ferramentas básicas e úteis para ajudá-lo a cultivar um bom histórico de crédito, como:
- Pontuação FICO grátis.
- Congele instantaneamente sua conta se você perder seu cartão.
- Alertas gratuitos se o Discover encontrar seu número de seguro social na dark web.
- Garantia de responsabilidade por fraude de $0.
Se você está no mercado para um cartão de crédito seguro, esta é uma das suas melhores apostas.
Resumo
Esses cinco cartões de crédito são perfeitos para qualquer situação de 18 anos em que você possa se encontrar:se você estiver interessado em dinheiro de volta ou em viagens; se você não tem histórico de crédito ou um longo histórico de crédito por ser um usuário autorizado nas contas de seus pais; ou se você é um estudante universitário tentando construir seu crédito de forma independente.
Depois de obter uma pontuação de crédito digna de mais cartões de crédito premium, confie em como lida com o crédito antes de solicitar muitos novos cartões. Gastar acima de seus meios é fácil de fazer – e pode prejudicá-lo financeiramente.
Leia mais:
- Como obter crédito da maneira certa
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