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Cartão Amex Gold vs. Chase Sapphire Preferred®:qual cartão de recompensas de viagem é ideal para você?

Com grandes ofertas de boas-vindas, ambos os cartões podem financiar potencialmente milhares de dólares em viagens gratuitas. Mas qual cartão servirá melhor ao seu estilo de vida?

O Chase Sapphire Preferred® Card e o American Express® Gold Card são concorrentes sedentos de sangue no mercado de cartões de crédito de viagem de médio porte. E embora eles venham com um punhado de benefícios comparáveis e acumulem pontos valiosos que podem ser resgatados de maneiras semelhantes, esses cartões são muito diferentes.

Se você é um viajante (ou planeja ser em um futuro próximo) e restringiu sua pesquisa de cartão de crédito de recompensas para o cartão Amex Gold versus Chase Sapphire Preferred®, primeiro dê uma olhada no bônus de boas-vindas de cada cartão:

Cartão Chase Sapphire Preferred® — Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Amex Gold — Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar pelo menos US$ 4.000 em compras nos primeiros seis meses após a abertura da conta.

Com ofertas tão grandes, qualquer um desses cartões pode financiar potencialmente centenas de dólares em viagens gratuitas. Mas depois de usar esses bônus, qual cartão servirá melhor ao seu estilo de vida?

Eu condensei suas informações necessárias em uma leitura rápida de cinco minutos.

O cartão Chase Sapphire Preferred® é o cartão certo para você se…

Você não quer pagar uma grande taxa anual

O cartão Chase Sapphire Preferred® tem uma taxa anual de $ 95. Essa taxa é competitiva com outros cartões de crédito de viagem de médio porte - mas, como você verá em breve, o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece um retorno superior pelo seu investimento.

Você costuma reservar voos e hotéis por meio de agências de viagens on-line

O cartão Chase Sapphire Preferred® ganha uma moeda de recompensa chamada pontos Chase Ultimate Rewards®. Você pode resgatar esses pontos de várias maneiras, cada uma oferecendo taxas de retorno variadas. Por exemplo, você pode:

Saque seus pontos a uma taxa de 1 centavo cada.
Use seus pontos para compensar seu carrinho da Amazon na finalização da compra a uma taxa de 0,8 centavos cada.
Transfira seus pontos para o Hyatt para estadias em hotéis de luxo.
Transfira seus pontos para a United Airlines para voos praticamente gratuitos para praticamente qualquer lugar.

Inscreva-se agora no site seguro

Uma das formas mais populares de resgatar pontos é “comprando” viagens pelo Portal de Viagens Chase. Esta é uma agência de viagens online semelhante à Expedia ou Orbitz, onde você pode reservar coisas como passagens aéreas, estadias em hotéis, aluguel de carros e cruzeiros.

Se você costuma reservar sua viagem por meio de uma agência de viagens on-line em vez de reservar diretamente, vai adorar poder resgatar pontos Chase para reservar viagens a uma taxa de 1,25 centavos por ponto através do Portal de viagens Chase.

Em comparação, com as recompensas que você ganha com o Amex Gold Card, você só ganha 1 centavo por ponto ao reservar a mesma viagem através do portal de viagens da Amex.

Portanto, as recompensas do cartão Chase Sapphire Preferred® são 25% mais valiosas para você.

Você quer um seguro de viagem sólido

O cartão Chase Sapphire Preferred® vem com alguns dos melhores seguros de viagem integrados de qualquer cartão no mercado. Aqui estão algumas coberturas que você receberá automaticamente simplesmente usando o cartão para pagar sua viagem:

Seguro de atraso de viagem — Quando seu voo está atrasado durante a noite (ou mais de 12 horas), você pode ser reembolsado em até US$ 500 por passagem para itens como hotel, refeições, produtos de higiene pessoal e até roupas.
Seguro de atraso de bagagem — Quando sua bagagem está atrasada por seis horas ou mais em seu destino, você pode receber até US$ 100 por dia por até cinco dias para itens como roupas e produtos de higiene pessoal.
Seguro principal de aluguel de carro — Ao recusar o seguro interno da agência de aluguel de carros, você receberá cobertura primária para danos e roubos em seu aluguel. Caso contrário, isso pode custar mais de US$ 12 por dia, portanto, é uma grande economia de dinheiro para quem aluga um carro com frequência.

Para comparar rapidamente esses benefícios de seguro com o cartão Amex Gold:

O Amex Gold oferece seguro de atraso de viagem de até US$ 300 em despesas razoáveis (US$ 200 a menos que o cartão Sapphire Preferred®).
O Amex Gold não oferece seguro de atraso de bagagem.
O Amex Gold oferece seguro secundário em vez de primário, o que significa que você terá que invocar seu seguro pessoal se você destruir o carro.

Eu tenho o cartão Chase Sapphire Preferred® há muitos anos e seu seguro de viagem me economizou milhares de dólares.

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O American Express® Gold Card é o cartão certo para você se…

Você gasta muito em supermercados e restaurantes

O Amex Gold Card ganha 4x pontos por dólar em supermercados e restaurantes dos EUA em todo o mundo com até US$ 25.000 em gastos por ano civil. Esse é um retorno generoso para algumas das compras mais comuns da vida.

Se você é como eu, gasta cerca de US$ 850 por mês entre essas duas categorias de gastos. Ao usar o cartão Amex Gold para essas despesas, você ganhará 40.800 pontos anualmente para compras que faria de qualquer maneira. Esses pontos podem ser resgatados de forma semelhante aos pontos Chase Ultimate Rewards® e podem valer:

US$ 244,80 ao resgatar como crédito de extrato (0,6 centavos por ponto).
US$ 285,60 ao compensar seu carrinho da Amazon na finalização da compra (0,7 centavos por ponto).
US$ 408 em viagens ao resgatar pelo Amex Travel Portal.
$ 700+ no Waldorf Astoria Orlando ao transferir pontos Amex para o Hilton.
3 ida (ou 1,5 ida e volta) para a Irlanda da Costa Leste ao transferir pontos para a Aer Lingus.

Novamente, você quase sempre obterá o melhor valor pelos seus pontos transferindo para companhias aéreas e hotéis parceiros.

Você come muito fora

O American Express® Gold Card vem com uma taxa anual de $ 250. Isso é US$ 155 mais caro que o cartão Chase Sapphire Preferred®. Mas este preço é mais bem justificado com os seguintes créditos do extrato anual:

Até US$ 120 em créditos de refeições por ano (US$ 10 por mês) para Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed e alguns locais do Shake Shack.
Até US$ 120 em créditos Uber Cash (US$ 10 por mês).
Os créditos do Uber Cash que você receberá todos os meses também podem ser usados com o Uber Eats. Portanto, mesmo que você não use os serviços de carona com frequência, ainda pode aproveitar um pouco de comida grátis.

Combine esses créditos com o fato de que você ganhará 4 pontos por dólar em refeições e verá que este cartão foi criado para quem gosta de comida.

Você maximiza as ofertas Amex

As Ofertas Amex estão disponíveis em todos os cartões American Express. Eles são créditos de extrato direcionados e pontos de bônus para gastos com determinados comerciantes. Basta inscrever seu cartão Amex Gold por meio de sua conta online e você será recompensado automaticamente ao usá-lo.

Por exemplo, tenho uma oferta Amex para ganhar 4 pontos de bônus por dólar no Buffalo Wild Wings (limitado a 5.000 pontos de bônus). Acabei de usá-lo hoje à noite e recebi 120 pontos de bônus por fazer uma compra que planejava fazer de qualquer maneira.

Também tenho uma oferta de US$ 50 de desconto em US$ 250 gastos com o Marriott. Eu já tenho uma estadia no Marriott planejada, então vou usar meu cartão para isso e receber $ 50 grátis.

As ofertas da Amex mudam o tempo todo, mas se você as monitorar com regularidade, poderá compensar facilmente a taxa anual do seu cartão de crédito - e muito mais. Eu fiz isso muitas vezes.

Resumo

Se você está tentando diagnosticar o cartão de crédito de viagem que melhor se adapta ao seu estilo de vida, você precisa examinar os benefícios contínuos de cada cartão em relação à sua taxa anual. Se você economizar mais dinheiro a cada ano do que está pagando em taxas, o cartão é um acéfalo.

Embora as taxas de resgate de pontos Amex versus pontos Chase variem um pouco, ambos são talvez as duas ferramentas mais poderosas para obter viagens gratuitas.

Não importa como seja sua lista de desejos, esses cartões podem ajudá-lo a agilizar seus sonhos de viagem mais loucos.

Imagem em destaque:Africa Studio/Shutterstock.com