Calendário de finanças pessoais 2021:mantendo suas finanças nos trilhos no ano novo

Com as principais responsabilidades financeiras, como seguros, impostos e economias de aposentadoria, girando em torno de sua cabeça, em que você deve se concentrar e quando em 2021?




Gastar apenas 30 minutos por semana em suas finanças pessoais economizará milhares de dólares por ano.

Ao longo da vida, essa arrumação financeira básica pode ajudá-lo a economizar milhões. Seriamente!

Mas que tipo de coisas você deve fazer a cada semana? Com prazos de impostos, formulários do empregador, seguro automóvel e outras responsabilidades financeiras batendo em sua cabeça, pode parecer estressante e confuso saber no que se concentrar e quando.

É por isso que fiz o meu melhor para planejar tudo para você. Abaixo está uma lista completa de datas em 2021 em que você deve se concentrar em quais coisas específicas. Tentei manter tudo separado para você nunca se sentir sobrecarregado e oferecer ferramentas e recursos para agilizar cada etapa do processo.

Resumindo, siga este calendário e você será fiscalmente experiente em pouco tempo!

Janeiro

Em janeiro, você começará o ano iniciando um orçamento simples e definindo algumas metas!

4 de janeiro:crie um orçamento para 2021

Se ainda não o fez, a semana após o Ano Novo é o momento perfeito para fazer um orçamento de 2021.

Agora, criar um orçamento não precisa significar sentar com uma planilha enorme e detalhar tudo em que você gastará dinheiro (embora eu conheça amigos que gostam de fazer isso). Criar um orçamento pode ser tão simples quanto gastar cinco minutos com uma simples planilha de orçamento para ter uma ideia aproximada de quanto você pode gastar em determinadas coisas a cada mês. Ter o menor orçamento em mente pode ajudá-lo a economizar centenas por mês.

Para ajudá-lo a ficar dentro do orçamento, você também pode baixar um aplicativo de orçamento. Por exemplo, PocketSmith é como um assistente financeiro totalmente gratuito para ajudá-lo a controlar os gastos e ficar de olho nas tendências pessoais.

11 de janeiro:verifique sua pontuação de crédito e defina metas

Sua pontuação de crédito é um número importante para ficar de olho, pois determina sua capacidade de receber empréstimos de todos os tipos (automóveis, hipotecas etc.) e quão favoráveis ​​serão esses termos.

Por exemplo, se você tiver crédito OK (560), um credor pode oferecer uma TAEG de 6% em um empréstimo para automóveis. Mas se você puder aumentar seu crédito para excelente (mais de 700) antes de comprar um carro novo, poderá reduzir sua TAEG para apenas 3%, economizando milhares ao longo do empréstimo.

18 de janeiro:revise seus cartões de crédito

Janeiro também é um bom mês para revisar a situação do seu cartão de crédito, já que abrir os cartões certos pode render centenas de dólares em bônus de abertura, dar pontos nas coisas certas e melhorar seu crédito ao longo do tempo.

Eu recomendo evitar “cartões de estilo de vida” que oferecem dinheiro de volta em itens não essenciais, como bens de luxo e viagens. A menos que você já gastando muito nessas categorias, você não deve abrir um cartão de crédito que incentive gastos desnecessários ou “terapia de varejo”.

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Em vez disso, considere um cartão como o Chase Freedom Flex℠ , que oferece 3% em dinheiro de volta em compras em restaurantes e farmácias. Fale sobre o essencial! O cartão também vem com um bônus de abertura de $ 200 após você gastar $ 500 nos primeiros 3 meses de abertura de conta, um reembolso adicional de 5% em até $ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar e 1% em dinheiro de volta em todos os outros compras.

Por fim, se você está planejando uma grande compra em 2021, o Chase Freedom Flex℠ oferece uma TAEG inicial de 0% em compras por 15 meses e TAEG inicial de 0% em transferências de saldo por 15 meses, então uma TAEG normal de 17,24% - 25,99 % Variável.

4 de janeiro:ajuste seu W-4

Quando você conseguir um emprego, um dos primeiros de muitos formulários que você preencherá é o W-4.

O W-4 ajuda a determinar quanto do seu salário seu empregador reterá para fins fiscais. Você deseja que essas informações permaneçam o mais precisas possível ano após ano, pois quaisquer imprecisões podem resultar em pagamento insuficiente de impostos (e multa) ou pagamento excessivo (e conceder ao IRS um empréstimo sem juros de seu dinheiro suado).

Algumas razões pelas quais você pode precisar ajustar seu W-4 incluem:

• Conseguir um segundo emprego/nova fonte de renda fora do trabalho.
• Seu cônjuge mudou de emprego/renda.
• Você ficou desempregado durante parte do ano (talvez tenha perdido alguns meses de renda durante a COVID-19).
• O seu estado civil mudou.
• Você teve um filho.

Mesmo se você respondeu “NÃO” a todas as opções acima, vale a pena garantir que nenhuma outra resposta tenha mudado. Faça um grande favor ao seu futuro eu e faça este exercício de cinco minutos:

1. Confira o W-4 em branco no site do IRS.
2. Pergunte a si mesmo se alguma de suas respostas mudou desde que você conseguiu o emprego.
3. Em caso afirmativo, peça ao seu empregador um novo W-4 para preencher.

Fevereiro

Agora que você aprimorou seu jogo curto em janeiro, vamos organizar suas finanças de jogo longo em fevereiro.

8 de fevereiro:abra uma conta de aposentadoria

Quer começar a ganhar dinheiro dormindo? Abra uma conta de aposentadoria.

Não é apenas uma gota, também. Mexa com a calculadora de investimentos do MU30 e você descobrirá quanto pode ganhar com seu investimento.

Mas qual tipo de conta de aposentadoria é ideal para você?

Se você já é um funcionário em tempo integral, seu empregador pode já ter aberto um 401(k) para você. Nesse caso, verifique se você está fazendo o máximo de contribuições a cada mês.

Se o seu empregador não oferece opções de aposentadoria, ou você é autônomo ou entre empregos, considere abrir um IRA ou um HSA. Abrir uma conta de aposentadoria e configurar contribuições automáticas de sua conta bancária pode levar apenas 20 minutos, e é a melhor jogada financeira que você fará aos 20 anos.

15 de fevereiro:abra uma conta poupança

As contas de poupança são como cofrinhos para adultos.

Ao contrário de uma conta de aposentadoria, alguns argumentam que você realmente não precisa uma conta poupança. Eles são um ótimo lugar para guardar um pouco de dinheiro em dias chuvosos e acumular juros, mas não são essenciais para sua saúde financeira.

Dito isto, você pode gostar do conforto de ter um fundo para dias chuvosos, separado da verificação ou da aposentadoria, que se baseia em si mesmo.

Nesse caso, você pode abrir uma conta poupança em menos de cinco minutos com o Chime . mantém consistentemente um APY competitivo (rendimento percentual anual =quanto juros você fará) e oferece novos recursos para poupadores, como economia automática, que arredonda suas compras para o dólar mais próximo e deposita a diferença em sua conta poupança.
Divulgação de aviso - *Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento da sua conta corrente Chime para sua conta poupança.

22 de fevereiro:faça seus impostos (sério)

Espere, não é o dia do imposto em 15 de abril?

Sim, mas não há não razão para esperar. Seu empregador (ou clientes, se você for um contratado) é obrigado por lei a enviar todos os formulários necessários até 31 de janeiro, então agora você deve ter tudo o que precisa. Se você não conseguir encontrar os formulários que seu empregador lhe enviou, bem, agora você tem tempo de sobra para pedir uma reimpressão!

Além disso, se você declarar seus impostos eletronicamente até 23 de fevereiro, poderá esperar seu reembolso até meados de março. Quanto mais você esperar, mais tempo você deixará o IRS reter o dinheiro que você poderia estar investindo. Você realmente quer dar ao governo um empréstimo sem juros?

Agora, se o seu empregador ainda não está retendo seus impostos do seu salário, você precisa preencher o Formulário 1040-ES do IRS.

Aqui está o magro:1040-ES calcula seus impostos devidos trimestralmente ao longo do ano. O formulário 1040-ES é devido para cada trimestre anterior em 15 de abril, 15 de junho, 15 de setembro e 15 de janeiro (sim, as datas de vencimento não são trimestrais, mas enfim).

Para obter ajuda para arquivar de qualquer maneira, confira o guia do MU30 para arquivar seus impostos.

março

Como não há muito mais acontecendo em março, estou designando oficialmente como o Mês do Seguro. É o momento perfeito para encontrar melhores taxas em seu seguro automóvel e residencial / locatário e potencialmente optar por seguros de animais de estimação, vida e pequenas empresas para cobrir suas bases.

Eu prometo que isso será mais divertido e fácil do que parece. Algumas novas ferramentas muito legais tornam a compra de seguros rápida e indolor, e você economizará centenas em poucas horas de trabalho.

1º de março:encontre uma oferta melhor em seguro automóvel

Eu estaria disposto a apostar o boleto rosa no meu Mazda Miata que você está pagando demais pelo seguro automóvel.

A razão é que as seguradoras de automóveis estão constantemente competindo para oferecer aos novos segurados melhores taxas, bônus de inscrição e cobertura.

Enquanto isso, eles estão cobrando de seus segurados existentes mais se eles existem há mais de 2 anos. O “imposto de fidelidade” é uma prática comum no setor de seguros, já que as empresas assumem que podem se safar cobrando de clientes complacentes que não compram. É uma fraude tão grande que escrevi um artigo inteiro sobre isso.

8 de março:encontre uma oferta melhor no seguro residencial/inquilinos

Depois de garantir uma taxa melhor para o seguro automóvel, é hora de fazer o mesmo para o seguro da sua casa e do locatário.

Policygenius é um agregador que encontra facilmente toneladas de cotações tanto para proprietários de imóveis quanto para seguros de locatários.

Tenha em mente, também, que seu provedor de seguro auto atual pode oferecer um bom desconto em um pacote casa + carro, então certifique-se de verificar primeiro.

15 de março:compre um seguro para animais de estimação

Você tem um animal de estimação? A maioria das pessoas com menos de 30 anos. E se você é um bom pai de gato ou cachorro, provavelmente já está pagando de US $ 250 a US $ 300 por ano em cuidados preventivos, como um check-up anual, injeções e muito mais.

$ 300 não é uma pequena mudança, então outros $ 600 + por ano para seguro provavelmente parecem fora de questão. Isso é o que o seguro para animais de estimação costumava custar, mas não mais.

Graças a um design de negócios genial, o Lemonade Pet Insurance é capaz de oferecer planos surpreendentemente abrangentes a partir de US$ 10 por mês. Este $ 10+/mês cobre a maioria dos acidentes e doenças que seu gato ou cachorro experimenta, bem como atendimento de emergência - e, além disso, pode cobrir visitas de bem-estar, vacinas, medicamentos e muito mais.

Portanto, pelo preço que você já está pagando para manter seu animal de estimação saudável, você pode adquirir uma apólice de seguro para animais de estimação através da Lemonade que cobre cuidados preventivos e de emergência.

Esse movimento financeiro ninja garantirá que você nunca precise escolher entre sua conta bancária e a saúde de Winston Purrchill.

22 de março:compre seguro de vida

Veja, se você é jovem e saudável e ninguém depende de sua renda, você provavelmente não precisa de seguro de vida. Mas se você tem dependentes, ou pelo menos gostaria que suas despesas de funeral fossem cobertas, uma apólice de seguro de vida barata pode ser uma boa escolha.

Eu recomendo Escada . Eles são muito fáceis de usar e a capacidade de alterar os termos da sua apólice em tempo real é excelente. Por exemplo, se seu cônjuge de repente perdeu o emprego e você se tornou o principal provedor da casa, você pode aumentar seus níveis de cobertura imediatamente.

29 de março:compre um seguro para pequenas empresas

Nosso suporte final em March Insurance Madness é o seguro para pequenas empresas; um tipo de cobertura que a maioria das pessoas não sabe que existe.

Se você é um único proprietário, contratado ou opera uma pequena empresa, o seguro para pequenas empresas pode ajudar a cobrir seus ativos e passivos, como:

• Propriedade comercial.
• Equipamento.
• Erro médico.
• Responsabilidade por bebidas alcoólicas.
• Comp. dos trabalhadores

abril

Você já registrou seus impostos para 2020? Agora é a hora!

15 de abril:prazo para enviar suas declarações fiscais de 2020

Quando abril chegar, se você ainda não registrou seus impostos, você definitivamente deseja arquivá-los eletronicamente neste momento. Pessoalmente, recomendo usar o TurboTax .

Sim, você provavelmente já ouviu falar que algumas empresas de declaração de impostos dizem eles são gratuitos (mas não são), mas o TurboTax free é realmente gratuito. Eles, no entanto, têm algumas opções premium para tornar a vida ainda mais fácil, e todas são mais baratas do que contratar um advogado tributário particular para arquivar para você.

15 de abril:1040 ES com vencimento no 1º trimestre de 2021

Lembrete amigável de que 15 de abril também é o prazo para enviar seu formulário 1040 ES do 1º trimestre. Lembre-se de que isso é separado dos seus impostos de 2020, pois você está informando sua renda do primeiro trimestre de 2021.

15 de abril:prazo final para contribuições ao seu Roth IRA

Se você tiver um 401(k) por meio de seu empregador, não precisa se preocupar com esse prazo. Se você é como eu e tem um Roth IRA, este prazo é para você!

De acordo com o IRS, há limites de quanto você pode contribuir para o seu Roth IRA a cada ano. Geralmente é em torno de US $ 7.000 e você não pode mais contribuir se ganhar acima de um determinado limite de renda.

Contribuir com o valor máximo é ótimo se estiver dentro do seu orçamento, mas maximizar seu IRA nem sempre é a escolha certa. Você também quer ter certeza de que não está esperando até o prazo final de cada ano para colocar uma quantia assustadora em seu Roth. Em vez disso, configure contribuições automáticas de sua conta bancária para seu Roth.

Maio

É quase verão! Assim que os exames terminarem, você deve fazer dois movimentos que podem economizar muito tempo e dinheiro. Primeiro, envie seu FAFSA bem antes do prazo e, em seguida, prepare seu carro para as viagens de verão.

10 de maio:preencha e envie seu FAFSA para o outono de 2021

O aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante, ou FAFSA, é um formulário grande e longo que você preencherá para solicitar auxílio federal para matrícula.

O FAFSA para o ano letivo de 2021-2022 já está disponível em studentaid.gov, mas levará mais do que alguns minutos para ser concluído. Você precisará do registro de renda de seus pais, registros fiscais, informações de previdência social e muito mais.

Embora o FAFSA não seja devido até 30 de junho, ter uma vantagem inicial dá a você e a seus pais bastante tempo para coletar todas as informações necessárias.

18 de maio:leve seu carro para um check-up e uma troca de óleo

Uma dica de cuidados automotivos realmente pertence a um calendário de finanças pessoais ao lado de contas de aposentadoria e da FAFSA?

Absolutamente! Como um fanático por manutenção de carros, estimo que a cada US$ 100 que você investe em manutenção preventiva será evitar $ 1.000 em reparos. Por exemplo, se você não realizar trocas de óleo anuais de $ 60, você certamente acabará com mais de $ 600 em reparos de motor necessários.

Além disso, manter seu carro em perfeitas condições é mais seguro, evita avarias e ajuda seu carro a manter seu valor.

Portanto, entregue seu carro a um mecânico local confiável (não a um revendedor) e peça que ele faça um check-up da cabeça aos pés. Eles reabastecerão seus fluidos, encherão seus pneus e fornecerão uma lista de manutenção sugerida para manter seu passeio seguro e evitar dores de cabeça caras.

Junho

Você tem trabalhado duro para manter suas finanças em ordem até agora, então junho é principalmente um mês de relaxamento. Aproveite o seu verão!

15 de junho:1040 ES com vencimento para o 2º trimestre de 2021

Este é apenas um lembrete amigável de que seu 1040 ES para o 2º trimestre de 2021 vence em 15 de junho (sim, não um trimestre após o último, mas ei, eu não defini as regras).

30 de junho:prazo para enviar FAFSA

Você enviou seu FAFSA para o ano letivo 2021-2022 em maio? Se não, é hora de pular nele. O prazo é 30 de junho. E lembre-se, você precisará muito de ajuda e papelada de seus pais, então corra!

julho

Agora que você está no meio do ano e tem seus patos mais importantes em sequência (aposentadoria, FAFSA, etc.), é hora de ganhar algum dinheiro extra e se divertir um pouco.

5 de julho:comece a investir

Para ser claro, uma conta de aposentadoria é uma conta de investimento, então você já é um tipo de investidor.

Dito isto, você deve sempre deixar suas contas de aposentadoria para os profissionais, pois eles saberão onde guardar seu dinheiro para obter retornos seguros e estáveis. Ninguém deve jogar rápido e solto com seu 401(k).

Se você quiser ter um pouco mais de prática, deixe sua conta de aposentadoria em paz e invista alguns dólares de sua conta corrente para começar. Um ótimo próximo passo seria fazer o download de Público .

Public é um aplicativo de investimento socialmente orientado, onde você pode comprar, vender e negociar mais de 5.000 ações. Além disso, se você indicar amigos, receberá uma fatia gratuita de ações avaliadas em até US $ 50. As negociações são isentas de comissões e seus dividendos são depositados automaticamente em sua conta bancária vinculada.

Talvez o melhor de tudo, o Público oferece a opção de compra de ações parciais ou fracionárias. Portanto, se você realmente deseja investir na TSLA, mas não tem os US $ 500 para uma ação inteira, pode comprar parte de uma ação por muito menos.

agosto

Em agosto, você fará um dos meus movimentos financeiros ninja favoritos. Adoro compartilhar essa dica porque não apenas economiza tempo e dinheiro e reduz o estresse, mas também melhora seu relacionamento com seus amigos e familiares.

1º de agosto:faça seu orçamento de férias

Há pelo menos três razões pelas quais eu recomendo fortemente fazer seu orçamento de férias com meses de antecedência.

Primeiro, se você é estudante, as aulas provavelmente ainda não começaram, então você pode dedicar meio dia a esse projeto com mais facilidade.

Em segundo lugar, muitas pessoas esquecem de incluir o Halloween e o Dia de Ação de Graças em seus orçamentos de férias. Em média, os americanos gastam US$ 86 no Halloween e US$ 186 no Dia de Ação de Graças, sem incluir viagens. Então, em dezembro, eles percebem tarde demais que estão sem dinheiro para o Natal. Além disso, é mais barato e mais fácil reservar viagens de férias com meses de antecedência.

Finalmente, e certamente não menos importante, acho muito mais fácil começar suas compras de Natal com meses de antecedência. Você tem tempo para fazer um brainstorming, meses para esperar pelas vendas de itens caros e, o melhor de tudo, pode coletar ideias de amigos e familiares com mais franqueza sem revelar a surpresa.

Confie em mim; ter suas viagens e compras feitas com bastante antecedência é uma excelente maneira de aproveitar um semestre de outono e uma temporada de férias de baixo estresse.

Setembro

Setembro é um mês de recuperação. O único prazo oficial é para o 3º trimestre 1040 ES, para que você possa passar o resto do mês marcando as caixas que pode ter perdido no início do calendário financeiro.

15 de setembro:1040 ES com vencimento para o 3º trimestre de 2021

Outro lembrete amigável de que seu 3º trimestre 1040 ES é devido aos nossos amigos do IRS.

Outubro

Em outubro, você preencherá o novo FAFSA e iniciará sua jornada de seguro saúde.

4 de outubro:registre seu FAFSA para 2022

Outra FAFSA apenas cinco meses depois da última?

Sim! O FAFSA para o ano letivo de 2022-2023 será lançado em 1º de outubro, então você pode acabar com ele mais cedo.

18 de outubro:início da inscrição para benefícios do empregador

Se você é um funcionário em tempo integral com benefícios de seguro de saúde, isso se aplica a você.

De meados de outubro a meados de dezembro, normalmente, ocorre um período chamado de inscrição aberta para benefícios do empregador. Este é o momento de revisar sua cobertura de saúde existente por meio de seu empregador e fazer alterações.

É importante dedicar alguns minutos por ano revisando a cobertura de saúde de seus funcionários, pois você deseja evitar pagar demais por coberturas desnecessárias ou perder a cobertura que faz precisa (e pagando o flautista depois).

Nessa época, você deve receber um e-mail do seu empregador sobre as inscrições abertas. Leia suas opções e prêmios e não hesite em entrar em contato com quem lhe enviou o e-mail para pedir orientação.

Encontrar o equilíbrio certo de cobertura e prêmios por meio de seu empregador pode levar apenas 15 minutos e economizar centenas em 2022.

Novembro

Novembro é o mês do seguro saúde! Se você é autônomo e adquire seguro pelo Healthcare Marketplace, reserve um bom meio dia em novembro para pesquisar e encontrar a melhor cobertura possível para 2022.

1º de novembro:começam as inscrições abertas no mercado de saúde

De 1º de novembro a 15 de dezembro é um período chamado de Inscrição Aberta. Isso é um pouco diferente da inscrição aberta para funcionários, pois a inscrição aberta é especificamente sobre a compra de seu próprio seguro não-funcionário através do Healthcare.gov.

Se você está sozinho e ainda não tem seguro de saúde através de sua escola, empregador ou seus pais… você realmente precisa dele?

Com prêmios mensais médios próximos a US$ 500, pode faz mais sentido ficar sem seguro e pagar do próprio bolso. O risco é mínimo, mas extremo, portanto, decidir se deve ou não comprar um seguro de saúde para 2021 pode ser a decisão financeira mais desagradável que você fará este ano.

Se você tem um histórico de problemas médicos na família e/ou má sorte, sua decisão se torna um pouco mais fácil e é provável que você deva pagar por prêmios.

Dezembro

Em uma nota mais feliz, você está quase terminando um 2020 financeiramente experiente! Em dezembro, você montará um plano de orçamento simples para 2022, enviará alguns formulários e amarrará um ano extremamente produtivo.

1º de dezembro:faça seu orçamento de 2022

Como você fez seu orçamento de férias de 2021 em agosto, seu dezembro agora está liberado para pensar em 2022.

Agora, em janeiro, você usou uma combinação do Money Under 30 Budget Calculator e o elegante Pocketsmith app para definir e manter um orçamento.

Como foi? Você gastou muito ou pouco em algumas áreas? Se você fosse seu próprio consultor financeiro, como sugeriria ajustar seu orçamento para um 2022 ainda melhor?

Encontrar o orçamento certo pode levar anos de aperfeiçoamento e prática. Você não precisa reinventar a roda, mas sim focar em fazer pequenos ajustes de 5% aqui e ali. Com o tempo, seu orçamento se adaptará às suas metas de renda, estilo de vida e economia, e a sensação será gloriosa.

15 de dezembro:as inscrições abertas no mercado de saúde terminam

Lembrete amigável de que a Inscrição Aberta para comprar seguro de saúde através do Healthcare.gov termina em 15 de dezembro.

Você pode se qualificar para um Período de Inscrição Especial após o término da Inscrição Aberta, mas não conte com isso!

31 de dezembro:1040 ES com vencimento no 4º trimestre de 2021

A etapa final da sua jornada financeira de 2021 é enviar seu último 1040 ES.

Tecnicamente, o 1040 ES para o 4º trimestre de 2021 não é devido até 15 de janeiro de 2022. Mas por que começar o ano novo procrastinando?

Em vez disso, não consigo pensar em uma maneira melhor de encerrar um 2021 extremamente bem-sucedido e fiscalmente experiente do que terminar seus impostos de 2021 com duas semanas de antecedência!

Resumo

Isso encerra tudo! Se você acompanhou este ano, atingiu alguns marcos financeiros bastante importantes, como:

• Abrindo uma conta de aposentadoria.
• Solicitando auxílio estudantil.
• Declarar seus impostos em dia.
• Manutenção do seu carro.
• Compra de seguro.

E mais.

Agora, esta lista não é 100% abrangente e não abrange todos situação financeira única. Mas se você eliminar esses princípios básicos, estará em um excelente lugar financeiramente e poderá ficar tranquilo.

Leia mais:

• Melhores produtos de finanças pessoais – crie seu próprio kit de ferramentas
• Estas 4 etapas fáceis vão ensiná-lo a fazer um orçamento (finalmente)

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