Em conversa com o CEO da Jasper, Elnor Rozenrot
Com Jasper fazendo ondas no mundo do cartão de crédito, decidimos entrevistar o CEO da Jasper, Elnor Rozenrot, e saber o que ele pensa sobre por que ele criou o Jasper e por que é um produto tão revolucionário.
“Não conseguimos encontrar uma empresa de cartão de crédito que atendesse às nossas necessidades, então começamos a nossa própria.”
Assim começa a ousada história de Jasper, a fintech que reinventa a experiência de crédito.
“Acredito que somos uma das primeiras plataformas a projetar um produto de cartão de crédito com um modelo de negócio alinhado aos interesses de nossos clientes. Simplificando, este cartão de crédito não ganha a maior parte de seu dinheiro com seus clientes endividados ”, disse o CEO da Jasper, Elnor Rozenrot, ao Money Under 30.
Muitas empresas de cartão de crédito dos EUA não emitirão um cartão de crédito para alguém se não tiverem histórico de crédito. Mas o modelo de risco comportamental de Jasper identifica clientes com histórico financeiro limitado ou inexistente com características potenciais de crédito principal e, em seguida, fornece a eles um cartão de crédito premium assim que entram no mercado de crédito.
Um imigrante recente nos EUA com credenciais bancárias impecáveis em seu próprio país, ou um recém-formado sem pontuação de crédito, mas uma carreira brilhante pela frente, ainda pode experimentar todos os benefícios de um Mastercard premium com limites de crédito altos, juros baixos taxas e sem anuidade.
Elnor lançou o Jasper (anteriormente CreditStacks) há cinco anos para resolver três problemas no setor de crédito dos EUA:falta de transparência, excesso de complexidade e alta barreira à entrada.
Em 2020, a empresa relançou como Jasper com o WebBank como seu novo parceiro emissor, um mercado-alvo expandido e um senso de propósito renovado:ajudar os clientes a minimizar dívidas de cartão de crédito e viver uma vida financeiramente saudável em meio a uma pandemia global.
Conversamos com Elnor com cappuccinos e schnitzel de frango em sua cidade natal, Tel Aviv, para saber tudo sobre a vida em confinamento, evitando dívidas no cartão de crédito.
A história começa em 2004. Eu tinha acabado de me mudar para os Estados Unidos para fazer um MBA e entrei em um banco para abrir uma conta bancária e obter um cartão de crédito e fiquei chocado que só porque eu voei 12 horas, de repente eu era um ninguém. Em Israel, eu era um bom cliente bancário, mas nos Estados Unidos não era nada.
Depois de retornar a Israel e fundar outra empresa, minha mente continuava voltando à memória formativa de chegar aos EUA porque sempre achei que essa situação de galinha e ovo no sistema de crédito dos EUA era um desafio para os recém-chegados.
A ideia inicial era ajudar os imigrantes que não têm histórico de crédito nos EUA, mas logo percebi que isso poderia ser expandido para jovens graduados que podem ter começado um ótimo trabalho, mas as empresas de crédito não reconhecem isso porque não ter uma pontuação de crédito. Entendi que essa é minha chance de ajudar pessoas que não têm score de crédito por culpa própria, mas que serão bons clientes.
Jasper é a minha solução para um problema muito particular:conseguir um cartão de crédito quando você não tem uma pontuação de crédito. Eu me apaixonei pelo problema – eu simplesmente não conseguia deixá-lo ir. Eu tive que tocá-lo – senti-lo – até que eu pudesse desenvolver uma solução.
Compreendi que precisávamos mudar drasticamente nossa percepção de pontuação de crédito e subscrever pessoas com base em seu potencial futuro e não em seu passado.
Um cartão de crédito deve ser como um carro. Você não precisa saber como funciona, mas precisa saber que pode entrar de manhã e ir para onde precisa ir. Um cartão de crédito deve ser o mesmo.
E acho que o que realmente nos diferencia de outros provedores de cartão de crédito é nosso espírito de negócios:realmente não queremos que nossos clientes fiquem muito endividados. Todo o nosso modelo é baseado na noção de que nossos clientes vão pedir emprestado e devolver o dinheiro mensalmente. Na verdade, ganhamos mais dinheiro se nossos usuários fizerem seus pagamentos mensais. Queremos encorajar empréstimos, gastos e reembolsos responsáveis.
Nem todas as dívidas são criadas iguais. Uma hipoteca é uma boa dívida, mas $ 10.000 de dívida de cartão de crédito em eletrônicos e roupas e refeições e viagens que você não pode pagar é desastroso. A dívida do cartão de crédito pode ser ruim se não for gerenciada adequadamente.
Só porque você tem crédito não significa que você tem que usá-lo. Se você estiver realmente lutando, entre em contato com seu provedor de cartão de crédito.
Além do próprio cartão Jasper, oferecemos aos nossos clientes ferramentas e informações para ajudá-los a obter um bom crédito e tomar decisões financeiras sólidas. Desenvolvemos esses recursos antes da crise do COVID-19, mas eles são ainda mais relevantes agora.
Por exemplo, por meio de nosso aplicativo e e-mails, os clientes recebem aconselhamento financeiro personalizado em tempo real, opções inovadoras de pagamento automático e educação contínua para o uso de crédito inteligente. Temos um Centro de Conhecimento em nosso site para que os clientes possam encontrar respostas simples e claras não apenas para dúvidas sobre crédito, mas também, por exemplo, como evitar dívidas durante a crise do COVID-19.
Continuamos a acreditar que incentivar hábitos de consumo saudáveis e impedir que você tenha problemas financeiros é mais eficaz do que tirá-lo de problemas – é o mesmo princípio da medicina preventiva. É muito melhor cultivar bons hábitos para evitar que você fique doente do que apenas agir quando o paciente já está doente.
Tivemos a sorte de arrecadar US$ 110 milhões em financiamento de crescimento antes da pandemia atingir os EUA, por isso temos sorte de ter dinheiro suficiente no banco para enfrentar essa tempestade. Garantimos nossa estabilidade e continuamos a fornecer cartões de crédito premium para grandes clientes, o que significa que, mesmo após vários ciclos de pagamento após o COVID, ainda não enfrentamos problemas generalizados.
Pode não parecer agora, mas isso vai passar. Uma grande parte de superar é tomar as decisões certas diariamente. Tente viver dentro de suas possibilidades o máximo que puder e se olharmos para o mercado de ações como um indicador de crescimento futuro, podemos ver que há motivos para ser otimista.
Evite dívidas de cartão de crédito – e lembre-se de que dívidas de cartão de crédito são muito caras. Faça seus pagamentos mensais!
Esse período me fez voltar e ler muito sobre a Grande Depressão (que começou com a queda de Wall Street em 1929), quando a extrema frugalidade era a norma. Acho que a extensão do impacto do coronavírus dependerá da duração e gravidade da pandemia e da recessão resultante. Isso afetará – e já afeta – os gastos das pessoas.
As pessoas estão gastando menos e são muito mais atenciosas sobre como estão gastando seu dinheiro, o que é essencial e o que não é. Nossa disposição de assumir riscos econômicos dependerá, pelo menos em parte, da gravidade da recessão.
Eu! Meus próprios erros me ensinaram – de uma maneira muito cara! – como administrar melhor o dinheiro.
“O máximo que uma pessoa pode aspirar é ser útil.” Uma lição da minha avó polonesa!
Procure estar financeiramente confortável – isso não significa necessariamente ganhar mais dinheiro. Tente alcançar uma mentalidade em que você possa se contentar com o que realmente pode pagar.
A História da Guerra do Peloponeso, de Tucídides. Escrito em 431 aC, dois mil e quinhentos anos atrás, e ainda tão relevante como sempre.
“A festa não dura para sempre!” Às vezes, quando você está ganhando mais dinheiro do que precisa para viver, guardar um pouco para tempos difíceis é uma excelente ideia!
Com humor, uma mente rápida e uma nova maneira de abordar as dívidas, Elnor quer que pensemos de forma diferente – e ajamos de acordo com isso.
Com 80% dos americanos carregados de dívidas, a dívida passou a ser aceita como uma parte normal da vida, mas Jasper está aqui para nos lembrar que um cartão de crédito não significa que devemos ter dívidas de cartão de crédito - e pagar todo mês é um das melhores coisas que você pode fazer pelo seu dinheiro e pela sua mente.
De todos da Money Under 30, um enorme obrigado a Elnor por compartilhar suas ideias e conselhos – com algumas palavras de sabedoria da vovó!
Saiba mais sobre o Jasper Cash Back Mastercard ou leia nossa análise do Jasper Cash Back Mastercard aqui.
“Não conseguimos encontrar uma empresa de cartão de crédito que atendesse às nossas necessidades, então começamos a nossa própria.”
Assim começa a ousada história de Jasper, a fintech que reinventa a experiência de crédito.
“Acredito que somos uma das primeiras plataformas a projetar um produto de cartão de crédito com um modelo de negócio alinhado aos interesses de nossos clientes. Simplificando, este cartão de crédito não ganha a maior parte de seu dinheiro com seus clientes endividados ”, disse o CEO da Jasper, Elnor Rozenrot, ao Money Under 30.
Muitas empresas de cartão de crédito dos EUA não emitirão um cartão de crédito para alguém se não tiverem histórico de crédito. Mas o modelo de risco comportamental de Jasper identifica clientes com histórico financeiro limitado ou inexistente com características potenciais de crédito principal e, em seguida, fornece a eles um cartão de crédito premium assim que entram no mercado de crédito.
Um imigrante recente nos EUA com credenciais bancárias impecáveis em seu próprio país, ou um recém-formado sem pontuação de crédito, mas uma carreira brilhante pela frente, ainda pode experimentar todos os benefícios de um Mastercard premium com limites de crédito altos, juros baixos taxas e sem anuidade.
Conheça o CEO da Jasper Cash Back Mastercard – Elnor Rozenrot
Elnor lançou o Jasper (anteriormente CreditStacks) há cinco anos para resolver três problemas no setor de crédito dos EUA:falta de transparência, excesso de complexidade e alta barreira à entrada.
Em 2020, a empresa relançou como Jasper com o WebBank como seu novo parceiro emissor, um mercado-alvo expandido e um senso de propósito renovado:ajudar os clientes a minimizar dívidas de cartão de crédito e viver uma vida financeiramente saudável em meio a uma pandemia global.
Conversamos com Elnor com cappuccinos e schnitzel de frango em sua cidade natal, Tel Aviv, para saber tudo sobre a vida em confinamento, evitando dívidas no cartão de crédito.
Entrevista de Money Under 30 com Elnor Rozenrot
Dinheiro com menos de 30 anos está animado por ter a oportunidade de entrevistá-lo! Conte-nos um pouco sobre você. Como você entrou no setor financeiro?
A história começa em 2004. Eu tinha acabado de me mudar para os Estados Unidos para fazer um MBA e entrei em um banco para abrir uma conta bancária e obter um cartão de crédito e fiquei chocado que só porque eu voei 12 horas, de repente eu era um ninguém. Em Israel, eu era um bom cliente bancário, mas nos Estados Unidos não era nada.
Depois de retornar a Israel e fundar outra empresa, minha mente continuava voltando à memória formativa de chegar aos EUA porque sempre achei que essa situação de galinha e ovo no sistema de crédito dos EUA era um desafio para os recém-chegados.
A ideia inicial era ajudar os imigrantes que não têm histórico de crédito nos EUA, mas logo percebi que isso poderia ser expandido para jovens graduados que podem ter começado um ótimo trabalho, mas as empresas de crédito não reconhecem isso porque não ter uma pontuação de crédito. Entendi que essa é minha chance de ajudar pessoas que não têm score de crédito por culpa própria, mas que serão bons clientes.
O que o levou a co-fundar Jasper? O que você acredita que diferencia sua empresa de outros provedores de cartão de crédito?
Jasper é a minha solução para um problema muito particular:conseguir um cartão de crédito quando você não tem uma pontuação de crédito. Eu me apaixonei pelo problema – eu simplesmente não conseguia deixá-lo ir. Eu tive que tocá-lo – senti-lo – até que eu pudesse desenvolver uma solução.
Compreendi que precisávamos mudar drasticamente nossa percepção de pontuação de crédito e subscrever pessoas com base em seu potencial futuro e não em seu passado.
Um cartão de crédito deve ser como um carro. Você não precisa saber como funciona, mas precisa saber que pode entrar de manhã e ir para onde precisa ir. Um cartão de crédito deve ser o mesmo.
E acho que o que realmente nos diferencia de outros provedores de cartão de crédito é nosso espírito de negócios:realmente não queremos que nossos clientes fiquem muito endividados. Todo o nosso modelo é baseado na noção de que nossos clientes vão pedir emprestado e devolver o dinheiro mensalmente. Na verdade, ganhamos mais dinheiro se nossos usuários fizerem seus pagamentos mensais. Queremos encorajar empréstimos, gastos e reembolsos responsáveis.
Você está na indústria há algum tempo. Qual você acha que é o equívoco mais comum sobre cartões de crédito e dívidas?
Nem todas as dívidas são criadas iguais. Uma hipoteca é uma boa dívida, mas $ 10.000 de dívida de cartão de crédito em eletrônicos e roupas e refeições e viagens que você não pode pagar é desastroso. A dívida do cartão de crédito pode ser ruim se não for gerenciada adequadamente.
Com a crise atual, muitos Millennials agora se encontram temporariamente sem renda. Se eles tiverem cartões de crédito, que conselho você daria para aqueles que estão com dificuldades para manter esse pagamento mensal mínimo?
Só porque você tem crédito não significa que você tem que usá-lo. Se você estiver realmente lutando, entre em contato com seu provedor de cartão de crédito.
E os novos clientes? O que Jasper pode oferecer para ajudar os Millennials a superar o impacto econômico do COVID-19?
Além do próprio cartão Jasper, oferecemos aos nossos clientes ferramentas e informações para ajudá-los a obter um bom crédito e tomar decisões financeiras sólidas. Desenvolvemos esses recursos antes da crise do COVID-19, mas eles são ainda mais relevantes agora.
Por exemplo, por meio de nosso aplicativo e e-mails, os clientes recebem aconselhamento financeiro personalizado em tempo real, opções inovadoras de pagamento automático e educação contínua para o uso de crédito inteligente. Temos um Centro de Conhecimento em nosso site para que os clientes possam encontrar respostas simples e claras não apenas para dúvidas sobre crédito, mas também, por exemplo, como evitar dívidas durante a crise do COVID-19.
Continuamos a acreditar que incentivar hábitos de consumo saudáveis e impedir que você tenha problemas financeiros é mais eficaz do que tirá-lo de problemas – é o mesmo princípio da medicina preventiva. É muito melhor cultivar bons hábitos para evitar que você fique doente do que apenas agir quando o paciente já está doente.
O que Jasper está fazendo para enfrentar essa crise?
Tivemos a sorte de arrecadar US$ 110 milhões em financiamento de crescimento antes da pandemia atingir os EUA, por isso temos sorte de ter dinheiro suficiente no banco para enfrentar essa tempestade. Garantimos nossa estabilidade e continuamos a fornecer cartões de crédito premium para grandes clientes, o que significa que, mesmo após vários ciclos de pagamento após o COVID, ainda não enfrentamos problemas generalizados.
Depois que a quarentena acabar, que conselho você daria aos millennials para se prepararem para a incerteza econômica futura?
Pode não parecer agora, mas isso vai passar. Uma grande parte de superar é tomar as decisões certas diariamente. Tente viver dentro de suas possibilidades o máximo que puder e se olharmos para o mercado de ações como um indicador de crescimento futuro, podemos ver que há motivos para ser otimista.
A principal prioridade para muitos de nossos leitores é construir e/ou reparar seu crédito. Que conselho antigo você pode compartilhar para ajudar a motivar nossos leitores a não desistir desse objetivo?
Evite dívidas de cartão de crédito – e lembre-se de que dívidas de cartão de crédito são muito caras. Faça seus pagamentos mensais!
Olhando para o futuro, que impacto duradouro você acha que o coronavírus terá no setor financeiro? Você acha que os consumidores verão um impacto igualmente duradouro?
Esse período me fez voltar e ler muito sobre a Grande Depressão (que começou com a queda de Wall Street em 1929), quando a extrema frugalidade era a norma. Acho que a extensão do impacto do coronavírus dependerá da duração e gravidade da pandemia e da recessão resultante. Isso afetará – e já afeta – os gastos das pessoas.
As pessoas estão gastando menos e são muito mais atenciosas sobre como estão gastando seu dinheiro, o que é essencial e o que não é. Nossa disposição de assumir riscos econômicos dependerá, pelo menos em parte, da gravidade da recessão.
Quem em sua vida foi o mais importante para ensiná-lo sobre gerenciamento de dinheiro?
Eu! Meus próprios erros me ensinaram – de uma maneira muito cara! – como administrar melhor o dinheiro.
Qual foi o melhor conselho que você recebeu (não necessariamente relacionado a dinheiro) que moldou como você conduz sua vida?
“O máximo que uma pessoa pode aspirar é ser útil.” Uma lição da minha avó polonesa!
Qual é a sua principal dica de finanças pessoais?
Procure estar financeiramente confortável – isso não significa necessariamente ganhar mais dinheiro. Tente alcançar uma mentalidade em que você possa se contentar com o que realmente pode pagar.
Qual é o livro/site/podcast financeiro que mais o motivou?
A História da Guerra do Peloponeso, de Tucídides. Escrito em 431 aC, dois mil e quinhentos anos atrás, e ainda tão relevante como sempre.
O que você diria ao seu eu de 20 anos sobre como gerenciar dinheiro?
“A festa não dura para sempre!” Às vezes, quando você está ganhando mais dinheiro do que precisa para viver, guardar um pouco para tempos difíceis é uma excelente ideia!
Resumo
Com humor, uma mente rápida e uma nova maneira de abordar as dívidas, Elnor quer que pensemos de forma diferente – e ajamos de acordo com isso.
Com 80% dos americanos carregados de dívidas, a dívida passou a ser aceita como uma parte normal da vida, mas Jasper está aqui para nos lembrar que um cartão de crédito não significa que devemos ter dívidas de cartão de crédito - e pagar todo mês é um das melhores coisas que você pode fazer pelo seu dinheiro e pela sua mente.
De todos da Money Under 30, um enorme obrigado a Elnor por compartilhar suas ideias e conselhos – com algumas palavras de sabedoria da vovó!
Saiba mais sobre o Jasper Cash Back Mastercard ou leia nossa análise do Jasper Cash Back Mastercard aqui.
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