Melhores cartões de crédito se você não tiver crédito
Sem crédito? Sem problemas! Esses melhores cartões de crédito sem crédito podem ajudá-lo a começar a construir um histórico de crédito positivo hoje.
Você já se preocupou por não conseguir um cartão de crédito porque não tem crédito? Se isso é algo com o qual você está preocupado, você não precisa estar. Existem cartões de crédito para nenhum crédito. Alguns até vêm com benefícios valiosos, como recompensas em dinheiro ou uma TAEG introdutória reduzida ou de 0% em compras, transferências de saldo ou ambos.
Agora, temos que ressaltar que a maioria dos cartões desta lista são oferecidos para quem não tem crédito. Se você tem crédito e está tudo ruim, você terá que investigar o cartão de crédito especificamente para crédito ruim.
Mas na maioria dos casos, nenhum crédito não deve ser um problema. Apenas certifique-se de saber exatamente que tipo de cartão você está solicitando. Alguns exigem que você faça um depósito de segurança, enquanto outros são verdadeiros cartões de crédito sem garantia. Além disso, analise cuidadosamente os custos e os benefícios para encontrar o cartão de crédito certo sem crédito para você.
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Um dos pontos fracos inerentes aos cartões de crédito sem crédito é o fator de limite de crédito baixo. Como o emissor está fornecendo o cartão para alguém sem crédito ou a linha de crédito está limitada ao valor de um depósito de segurança, o limite de crédito está no lado baixo. Isso também é verdade com o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, mas o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito após seis meses (possível aumento!)
Mas as recompensas ilimitadas de reembolso de 1,5% em todas as compras, em combinação com nenhuma taxa de transação estrangeira, são vantagens adicionais.
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Capital One Platinum pode ser o melhor exemplo de um cartão de crédito puro sem crédito. Não há nenhuma das vantagens de alguns dos outros cartões de crédito nesta lista, como recompensas em dinheiro ou 0% ou TAEG reduzida em compras ou transferências de saldo. Mas o cartão é projetado diretamente para aqueles sem crédito ou até mesmo com crédito justo. E, como o cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One, ele também oferece a capacidade de aumentar seu limite de crédito após seis meses.
Mas uma grande vantagem que o cartão Capital One Platinum tem sobre o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é que ele não tem taxa anual. Se você está apenas planejando obter um cartão de crédito para começar a construir seu crédito, você não planeja tirar proveito das recompensas em dinheiro de volta, mas você não quer pagar uma taxa anual, este é o cartão de crédito para você .
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum é um dos cartões de crédito seguros mais simples que você pode obter. Você receberá inicialmente uma linha de crédito de $ 200 com um depósito reembolsável de $ 49, $ 99 ou $ 200 (tudo depende da sua pontuação de crédito). A partir daí, faça pequenas compras e pague seu saldo integralmente a cada mês, e você verá sua pontuação de crédito subir lentamente à medida que estabelece um histórico de pagamento responsável.
Os titulares de cartões serão automaticamente considerados para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, nos quais você pode atualizar para um dos cartões de crédito de nível superior da Capital One. Embora o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum não ofereça recompensas ou bônus de inscrição, ele ajudará você a finalmente criar o crédito necessário para que você possa passar para os cartões de crédito de recompensas.
Como um cartão de crédito seguro, o Discover it® Secured está disponível para consumidores sem crédito ou até com crédito ruim.
O valor do seu limite de crédito é determinado pelo tamanho do seu depósito, que pode ser entre US$ 200 e US$ 2.500.
Mesmo sendo um cartão seguro, você terá todos os benefícios de um cartão de crédito não seguro. E como o Discover relatará seu histórico de pagamentos para todas as três principais agências de crédito, você aumentará seu crédito enquanto usa o cartão e faz seus pagamentos mensais.
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student traz os benefícios dos outros cartões de crédito do Chase para os alunos.
O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece a chance de construir crédito facilmente E ganhar dinheiro de volta ao mesmo tempo. Mesmo que você não tenha histórico de crédito, você pode se inscrever, começar a fazer compras e ganhar 1% de volta em dinheiro.
Basta pagar sua conta em dia a cada mês e ver sua pontuação melhorar. Você pode até monitorar seu crédito por meio do serviço de jornada de crédito do Chase.
Para selecionar os melhores cartões de crédito sem crédito entre os muitos disponíveis, analisamos não apenas as ofertas gerais de cartões, mas também as categorias específicas em que cada um é especializado. Afinal, mesmo que você não tenha crédito, você tem direito para obter um cartão que melhor se adapte às suas necessidades.
Começamos com a suposição básica de que a pessoa que faz o pedido não teria crédito e, portanto, precisaria solicitar um cartão que acomodasse especificamente essa limitação. Em seguida, analisamos os benefícios que cada um oferece. E, surpreendentemente, embora os benefícios sejam bastante limitados, eles estão disponíveis na maioria dos cartões desta lista.
Em seguida, analisamos o custo de ter o cartão. Via de regra, as taxas de juros tendem a ser altas nesses cartões justamente pela falta de histórico de crédito. Os emissores assumem um risco maior de inadimplência. Em seguida, analisamos os custos secundários, principalmente a presença ou ausência de taxas anuais ou taxas de transação estrangeira.
Parte do motivo pelo qual atribuímos classificações "melhor para" para cada cartão é que não há um cartão que seja melhor para todos. O cartão que você selecionar dependerá de quais recursos e custos são mais importantes para você.
Ao analisar as ofertas de cartões nesta lista, consideramos o seguinte:
Como já foi dito, as TAEG serão mais altas em cartões de crédito sem crédito do que serão para titulares de cartões de crédito estabelecidos. Mesmo nos casos em que uma série de APRs é apresentada para um determinado cartão, você deve assumir que pagará a taxa máxima. Afinal, você não tem crédito.
Mais uma vez, precisamos enfatizar nossa recomendação de que você pague seu saldo integralmente a cada mês. Isso eliminará os juros como fator, já que você não precisará pagá-los. As taxas de juros só importam se você pretende manter um saldo.
Reconhecemos as taxas anuais como um problema significativo em cartões de crédito sem crédito, porque é uma taxa que você pagará mesmo que nunca use o cartão. E quando adicionado a uma TAEG já alta na maioria dos cartões, pode tornar um cartão particularmente caro de usar. Ainda outro problema é que, como os cartões de crédito sem crédito geralmente têm limites de crédito baixos, as taxas anuais têm um impacto maior.
Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de $ 1.000, uma taxa anual de $ 95 será o equivalente a pagar uma taxa de juros de 9,5% – além de sua TAEG normal.
Por isso, privilegiamos os cartões sem anuidade.
Na maioria dos nossos posts de avaliação de cartão de crédito, observamos atentamente os bônus de inscrição como um critério importante. No entanto, este não é um fator com cartões de crédito sem crédito.
Os bônus de inscrição são usados pelos emissores de cartões de crédito como incentivo para atrair os clientes mais qualificados. Como aqueles que solicitam cartões de crédito sem crédito são especificamente não qualificados, os emissores de cartões de crédito não precisam oferecer bônus para atrair candidatos.
Se você encontrar um cartão de crédito sem crédito que ofereça um bônus de inscrição, leia as letras miúdas com muito cuidado. O emissor do cartão pode impor outras cobranças ou restrições que compensarão pelo menos o bônus, se não mais.
Embora os bônus de inscrição não sejam oferecidos com cartões de crédito sem crédito, as recompensas em dinheiro de volta frequentemente são. Tentamos propositadamente favorecer cartões de crédito sem crédito que oferecem recompensas em dinheiro de volta. Afinal de contas, enquanto construir crédito desde o início é bom, fazer isso enquanto você também está ganhando recompensas em dinheiro de volta é ainda melhor.
Em uma economia global e onde as viagens internacionais se tornaram tão frequentes, esse é um custo muitas vezes subestimado. Por exemplo, se você normalmente cobra US$ 20.000 em seu cartão de crédito em um ano e US$ 10.000 são gastos em transações estrangeiras, uma taxa de transação estrangeira de 3% se traduz em um custo anual de US$ 300.
Mais uma vez, tentamos incluir nesta lista cartões que não cobram taxas de transação no exterior. Mas esse não é o caso de todos os cartões listados.
Uma das principais razões pelas quais você tem um cartão de crédito é pelos benefícios adicionais que eles oferecem. Isso pode incluir proteção de compra, isenção de danos por colisão em aluguel de carros, seguro de viagem e assistência na estrada.
Eles podem não ser decisivos, principalmente quando você está tentando obter seu primeiro cartão de crédito, mas entram na categoria de “bom ter” quando estão incluídos em um cartão de crédito que você está interessado em obter.
Não no caso de cartões de crédito garantidos ou Mastercard pré-pago Green Dot. Como qualquer tipo de cartão é garantido pelo depósito de segurança ou pelo pré-pagamento, a inadimplência não é uma preocupação para o emissor do cartão de crédito.
Em outros cartões, um fiador pode ser necessário se você não conseguir demonstrar a capacidade de fazer pagamentos no cartão. Embora você não tenha – ou seja obrigado a ter – um histórico de crédito, o emissor do cartão estará particularmente interessado em sua renda regular.
Se for suficiente fazer pagamentos no cartão, não será necessário um fiador. No entanto, se você tiver pouca ou nenhuma renda, um fiador pode ser necessário.
Isso é mais típico se você tiver um cartão de crédito seguro. O emissor do cartão pode liberar seu depósito de segurança depois que você fizer um certo número mínimo de pagamentos em dia. Por exemplo, um banco pode exigir que você faça 12 pagamentos pontuais consecutivos para que a conta seja analisada. Se você atender ao requisito, o depósito de segurança será liberado e seu cartão de crédito seguro será convertido automaticamente em um não seguro.
Em outros casos, o cartão de crédito que você emitiu é muito específico. Quando chegar a um ponto em que você tenha um histórico de crédito aceitável, que pode se estender ao seu histórico geral de crédito além do registro de pagamento com o próprio cartão de crédito, poderá ser oferecido um cartão diferente com melhores condições e recursos.
Absolutamente! Você precisa:
Um cartão de crédito sem crédito não é o tipo de cartão que você recebe e depois joga na gaveta. Apenas o fato de você ter o cartão não ajudará sua pontuação de crédito. Isso exigirá uso regular e pagamentos mensais regulares. Você deve planejar cobrar pelo menos um pouco a cada mês no cartão e, em seguida, fazer o pagamento mensal necessário.
Suas pontuações de crédito são determinadas pelo seu histórico de pagamentos mais do que qualquer outra coisa, e é por isso que você precisa fazer uso ativo do cartão. Mas esteja ciente de que mesmo um atraso no pagamento pode prejudicar seu esforço e deixá-lo com uma pontuação baixa.
Ao mesmo tempo, tome cuidado para não usar demais o cartão. Depois de um histórico de pagamentos, o próximo fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito é sua utilização de crédito . Esse é o valor do seu saldo pendente, dividido pelo seu limite de crédito total. Deve estar abaixo de 30% para otimizar sua pontuação de crédito.
Se seu limite de crédito for de US$ 1.000 e você dever US$ 800, sua taxa de utilização de crédito será de 80%. Isso é muito alto e prejudicará sua pontuação de crédito.
Infelizmente, construir uma pontuação de crédito desde o início é uma tarefa sensível ao tempo. É provável que você precise de um mínimo de seis meses de pagamentos em dia antes que sua pontuação de crédito comece a aumentar.
Mas se você tiver apenas um cartão de crédito, sua pontuação não será muito alta, mesmo que você faça seus pagamentos em dia por um ano ou mais. As agências de crédito preferem que você tenha pelo menos três linhas de crédito. Por esse motivo, depois de criar uma boa classificação de crédito com um cartão de crédito, você desejará adicionar um segundo. Depois disso, você também pode optar por um empréstimo automático ou outros empréstimos parcelados (já que o mix de empréstimos também conta).
Ter um cartão de crédito tornou-se fundamental para sobreviver financeiramente no século XXI. Não é mais aceitável não ter crédito algum. Você precisa ter crédito suficiente para suportar uma boa pontuação de crédito. Isso não apenas facilitará a obtenção de financiamento para um carro ou casa, mas também poderá ser necessário alugar um apartamento ou conseguir um emprego.
Também é necessário ter um cartão de crédito para determinadas transações financeiras. Por exemplo, você geralmente precisará de um cartão de crédito para comprar passagens aéreas, alugar um carro e, muitas vezes, fazer compras online.
Como pode levar vários anos para construir uma pontuação de crédito boa ou excelente, você deve selecionar um cartão dessa lista e preencher o pedido imediatamente. Quanto mais cedo você conseguir um cartão aprovado e colocado em uso, mais cedo poderá duplicar o esforço. Conforme descrito acima, a chave para construir uma boa pontuação de crédito é ter um bom histórico de crédito em várias linhas de crédito. E quanto mais tempo esse processo continuar, maior será sua pontuação de crédito.
Como diz o ditado, você precisa começar de algum lugar . E quando se trata de cartões de crédito, é um cartão de crédito sem crédito. Apenas tome cuidado para não comparar ofertas de cartões de crédito sem crédito com outros cartões. Os cartões de crédito para aqueles com crédito excelente terão vantagens muito atraentes, como grandes bônus de inscrição, recompensas generosas em dinheiro e APRs introdutórios estendidos de 0%.
Cartões de crédito sem crédito são mais básicos. Sim, é bom ter vantagens adicionais. Mas o objetivo principal é sempre obter o primeiro cartão e começar a construir seu crédito. Tenha isso em mente ao comprar o cartão certo.
Você já se preocupou por não conseguir um cartão de crédito porque não tem crédito? Se isso é algo com o qual você está preocupado, você não precisa estar. Existem cartões de crédito para nenhum crédito. Alguns até vêm com benefícios valiosos, como recompensas em dinheiro ou uma TAEG introdutória reduzida ou de 0% em compras, transferências de saldo ou ambos.
Agora, temos que ressaltar que a maioria dos cartões desta lista são oferecidos para quem não tem crédito. Se você tem crédito e está tudo ruim, você terá que investigar o cartão de crédito especificamente para crédito ruim.
Mas na maioria dos casos, nenhum crédito não deve ser um problema. Apenas certifique-se de saber exatamente que tipo de cartão você está solicitando. Alguns exigem que você faça um depósito de segurança, enquanto outros são verdadeiros cartões de crédito sem garantia. Além disso, analise cuidadosamente os custos e os benefícios para encontrar o cartão de crédito certo sem crédito para você.
Visão geral:melhores cartões de crédito sem crédito
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Aumento rápido do seu limite de crédito |
| Cartão de crédito Capital One Platinum | Sem taxa anual |
| Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum | Baixo depósito |
| Discover it® Secured | Reembolso de dinheiro |
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | Alunos |
Melhor para aumentar seu limite de crédito rapidamente – Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One
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Se você não tiver o excelente crédito necessário para obter alguns dos bônus oferecidos por outros cartões de crédito Capital One, considere o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. É um ótimo cartão para crédito médio e você ainda pode ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras com uma modesta taxa anual de $ 39.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses.
-
Sem taxas de transação estrangeira e uma modesta taxa anual de $ 39.
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Recursos:
- Introdução APR em compras: N/A.
- Introdução às transferências de saldo de APR: N / D.
- APR normal: 26,99% (variável).
- Taxa anual: US$ 39.
- Recompensas: 1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras.
Um dos pontos fracos inerentes aos cartões de crédito sem crédito é o fator de limite de crédito baixo. Como o emissor está fornecendo o cartão para alguém sem crédito ou a linha de crédito está limitada ao valor de um depósito de segurança, o limite de crédito está no lado baixo. Isso também é verdade com o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, mas o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito após seis meses (possível aumento!)
Mas as recompensas ilimitadas de reembolso de 1,5% em todas as compras, em combinação com nenhuma taxa de transação estrangeira, são vantagens adicionais.
Melhor sem taxa anual – Cartão de crédito Capital One Platinum
Cartão de crédito Capital One Platinum
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Apenas crédito médio / justo / limitado é necessário para aprovação
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
-
Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira
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Recursos:
- Introdução APR em compras: N/A.
- Introdução às transferências de saldo de APR: N / D.
- APR normal: 26,99% (variável).
- Taxa anual: $0
- Recompensas: Nenhum.
O cartão de crédito Capital One Platinum pode ser o melhor exemplo de um cartão de crédito puro sem crédito. Não há nenhuma das vantagens de alguns dos outros cartões de crédito nesta lista, como recompensas em dinheiro ou 0% ou TAEG reduzida em compras ou transferências de saldo. Mas o cartão é projetado diretamente para aqueles sem crédito ou até mesmo com crédito justo. E, como o cartão de crédito QuicksilverOne Cash Rewards da Capital One, ele também oferece a capacidade de aumentar seu limite de crédito após seis meses.
Mas uma grande vantagem que o cartão Capital One Platinum tem sobre o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é que ele não tem taxa anual. Se você está apenas planejando obter um cartão de crédito para começar a construir seu crédito, você não planeja tirar proveito das recompensas em dinheiro de volta, mas você não quer pagar uma taxa anual, este é o cartão de crédito para você .
Melhor para depósito baixo – Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum
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Se você está preocupado em não ser aprovado para um cartão de crédito convencional ou foi rejeitado no passado, o Capital One Platinum Secured é uma excelente opção. É raro encontrar um que não cobra uma taxa anual e o Capital One revisará automaticamente seu limite de crédito em menos de seis meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Faça um depósito reembolsável a partir de $ 49 para obter uma linha de crédito inicial de $ 200.
-
Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, sem necessidade de depósito adicional.
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
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Recursos:
- Introdução APR em compras:N/A.
- Introdução às transferências de saldo de APR: N/A.
- APR normal: 26,99% (variável).
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: Nenhum.
O cartão de crédito com garantia Capital One Platinum é um dos cartões de crédito seguros mais simples que você pode obter. Você receberá inicialmente uma linha de crédito de $ 200 com um depósito reembolsável de $ 49, $ 99 ou $ 200 (tudo depende da sua pontuação de crédito). A partir daí, faça pequenas compras e pague seu saldo integralmente a cada mês, e você verá sua pontuação de crédito subir lentamente à medida que estabelece um histórico de pagamento responsável.
Os titulares de cartões serão automaticamente considerados para uma linha de crédito mais alta em menos de seis meses, nos quais você pode atualizar para um dos cartões de crédito de nível superior da Capital One. Embora o cartão de crédito com garantia Capital One Platinum não ofereça recompensas ou bônus de inscrição, ele ajudará você a finalmente criar o crédito necessário para que você possa passar para os cartões de crédito de recompensas.
Melhor para reembolso – Discover it® Secured
Discover it® Secured
Recursos:
- Introdução APR em compras: N/A.
- Introdução às transferências de saldo de APR: Consulte a taxa introdutória dos Termos para ver os termos.
- APR normal: Consulte os termos.
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes pelos primeiros US$ 1.000 gastos a cada trimestre e 1% de reembolso em todas as outras compras.
Como um cartão de crédito seguro, o Discover it® Secured está disponível para consumidores sem crédito ou até com crédito ruim.
O valor do seu limite de crédito é determinado pelo tamanho do seu depósito, que pode ser entre US$ 200 e US$ 2.500.
Mesmo sendo um cartão seguro, você terá todos os benefícios de um cartão de crédito não seguro. E como o Discover relatará seu histórico de pagamentos para todas as três principais agências de crédito, você aumentará seu crédito enquanto usa o cartão e faz seus pagamentos mensais.
Melhor para estudantes – Cartão de crédito Chase Freedom® Student
Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®
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O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de $ 50 depois de fazer sua primeira compra dentro de três meses a partir da abertura da conta
-
Mantenha sua conta em dia e receba um prêmio de US$ 20 a cada aniversário de conta por até cinco anos
-
Sem anuidade
- Bônus de US$ 50 após a primeira compra feita nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Sem taxa anual
- Recompensas de US$ 20 em situação regular após cada aniversário de conta por até 5 anos
- Ganhe um aumento no limite de crédito depois de fazer 5 pagamentos mensais dentro do prazo de 10 meses a partir da abertura da conta ao atender aos critérios de crédito
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta.
- Pontuação de crédito gratuita com o Chase Credit Journey
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Recursos:
- Introdução APR em compras: N/A.
- Introdução às transferências de saldo de APR: N/A.
- APR normal: 17,24% Variável.
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: 1% em dinheiro de volta sobre cada dólar gasto em compras, além de uma recompensa de bônus de US$ 50 por fazer uma compra em três meses, além de uma recompensa anual de US$ 20 por "Boa situação" pelos primeiros cinco anos.
O cartão de crédito Chase Freedom® Student traz os benefícios dos outros cartões de crédito do Chase para os alunos.
O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece a chance de construir crédito facilmente E ganhar dinheiro de volta ao mesmo tempo. Mesmo que você não tenha histórico de crédito, você pode se inscrever, começar a fazer compras e ganhar 1% de volta em dinheiro.
Basta pagar sua conta em dia a cada mês e ver sua pontuação melhorar. Você pode até monitorar seu crédito por meio do serviço de jornada de crédito do Chase.
Resumo dos melhores cartões de crédito sem crédito
| Cartão de crédito | Recompensas | Recursos exclusivos |
|---|---|---|
| Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | 1,5% de reembolso ilimitado em todas as compras | A Capital One revisa automaticamente sua linha de crédito após seis meses para um possível aumento |
| Cartão de crédito Capital One Platinum | Nenhum | Sem taxa anual ou taxas de transação estrangeira. A Capital One revisa automaticamente sua linha de crédito após seis meses para um possível aumento |
| Cartão de crédito com garantia Capital One Platinum | Nenhum | Capital One revisa automaticamente sua linha de crédito em menos de seis meses para um possível aumento |
| Discover it® Secured | 2% de reembolso em até US$ 1.000 a cada trimestre em postos de gasolina e restaurantes, além de um reembolso no final do primeiro ano | |
| Cartão de crédito estudantil Chase Freedom® | 1% de reembolso em todas as compras | Não é necessário histórico de crédito; O Chase aumenta seu limite de crédito após cinco pagamentos em dia nos primeiros 10 meses |
Como criamos nossa lista dos melhores cartões de crédito sem crédito
Para selecionar os melhores cartões de crédito sem crédito entre os muitos disponíveis, analisamos não apenas as ofertas gerais de cartões, mas também as categorias específicas em que cada um é especializado. Afinal, mesmo que você não tenha crédito, você tem direito para obter um cartão que melhor se adapte às suas necessidades.
Recompensas
Começamos com a suposição básica de que a pessoa que faz o pedido não teria crédito e, portanto, precisaria solicitar um cartão que acomodasse especificamente essa limitação. Em seguida, analisamos os benefícios que cada um oferece. E, surpreendentemente, embora os benefícios sejam bastante limitados, eles estão disponíveis na maioria dos cartões desta lista.
Custo do cartão
Em seguida, analisamos o custo de ter o cartão. Via de regra, as taxas de juros tendem a ser altas nesses cartões justamente pela falta de histórico de crédito. Os emissores assumem um risco maior de inadimplência. Em seguida, analisamos os custos secundários, principalmente a presença ou ausência de taxas anuais ou taxas de transação estrangeira.
Recursos mais importantes dos cartões de crédito sem crédito
Parte do motivo pelo qual atribuímos classificações "melhor para" para cada cartão é que não há um cartão que seja melhor para todos. O cartão que você selecionar dependerá de quais recursos e custos são mais importantes para você.
Ao analisar as ofertas de cartões nesta lista, consideramos o seguinte:
ABRIL
Como já foi dito, as TAEG serão mais altas em cartões de crédito sem crédito do que serão para titulares de cartões de crédito estabelecidos. Mesmo nos casos em que uma série de APRs é apresentada para um determinado cartão, você deve assumir que pagará a taxa máxima. Afinal, você não tem crédito.
Mais uma vez, precisamos enfatizar nossa recomendação de que você pague seu saldo integralmente a cada mês. Isso eliminará os juros como fator, já que você não precisará pagá-los. As taxas de juros só importam se você pretende manter um saldo.
Taxas anuais
Reconhecemos as taxas anuais como um problema significativo em cartões de crédito sem crédito, porque é uma taxa que você pagará mesmo que nunca use o cartão. E quando adicionado a uma TAEG já alta na maioria dos cartões, pode tornar um cartão particularmente caro de usar. Ainda outro problema é que, como os cartões de crédito sem crédito geralmente têm limites de crédito baixos, as taxas anuais têm um impacto maior.
Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de $ 1.000, uma taxa anual de $ 95 será o equivalente a pagar uma taxa de juros de 9,5% – além de sua TAEG normal.
Por isso, privilegiamos os cartões sem anuidade.
Bônus de inscrição
Na maioria dos nossos posts de avaliação de cartão de crédito, observamos atentamente os bônus de inscrição como um critério importante. No entanto, este não é um fator com cartões de crédito sem crédito.
Os bônus de inscrição são usados pelos emissores de cartões de crédito como incentivo para atrair os clientes mais qualificados. Como aqueles que solicitam cartões de crédito sem crédito são especificamente não qualificados, os emissores de cartões de crédito não precisam oferecer bônus para atrair candidatos.
Se você encontrar um cartão de crédito sem crédito que ofereça um bônus de inscrição, leia as letras miúdas com muito cuidado. O emissor do cartão pode impor outras cobranças ou restrições que compensarão pelo menos o bônus, se não mais.
Estrutura de reembolso
Embora os bônus de inscrição não sejam oferecidos com cartões de crédito sem crédito, as recompensas em dinheiro de volta frequentemente são. Tentamos propositadamente favorecer cartões de crédito sem crédito que oferecem recompensas em dinheiro de volta. Afinal de contas, enquanto construir crédito desde o início é bom, fazer isso enquanto você também está ganhando recompensas em dinheiro de volta é ainda melhor.
Taxas de transação estrangeira
Em uma economia global e onde as viagens internacionais se tornaram tão frequentes, esse é um custo muitas vezes subestimado. Por exemplo, se você normalmente cobra US$ 20.000 em seu cartão de crédito em um ano e US$ 10.000 são gastos em transações estrangeiras, uma taxa de transação estrangeira de 3% se traduz em um custo anual de US$ 300.
Mais uma vez, tentamos incluir nesta lista cartões que não cobram taxas de transação no exterior. Mas esse não é o caso de todos os cartões listados.
Benefícios adicionais
Uma das principais razões pelas quais você tem um cartão de crédito é pelos benefícios adicionais que eles oferecem. Isso pode incluir proteção de compra, isenção de danos por colisão em aluguel de carros, seguro de viagem e assistência na estrada.
Eles podem não ser decisivos, principalmente quando você está tentando obter seu primeiro cartão de crédito, mas entram na categoria de “bom ter” quando estão incluídos em um cartão de crédito que você está interessado em obter.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito sem crédito
Os cartões de crédito sem crédito exigem fiadores?
Não no caso de cartões de crédito garantidos ou Mastercard pré-pago Green Dot. Como qualquer tipo de cartão é garantido pelo depósito de segurança ou pelo pré-pagamento, a inadimplência não é uma preocupação para o emissor do cartão de crédito.
Em outros cartões, um fiador pode ser necessário se você não conseguir demonstrar a capacidade de fazer pagamentos no cartão. Embora você não tenha – ou seja obrigado a ter – um histórico de crédito, o emissor do cartão estará particularmente interessado em sua renda regular.
Se for suficiente fazer pagamentos no cartão, não será necessário um fiador. No entanto, se você tiver pouca ou nenhuma renda, um fiador pode ser necessário.
Os cartões de crédito sem crédito convertem-se automaticamente em cartões de crédito normais, depois de desenvolver um bom histórico de crédito?
Isso é mais típico se você tiver um cartão de crédito seguro. O emissor do cartão pode liberar seu depósito de segurança depois que você fizer um certo número mínimo de pagamentos em dia. Por exemplo, um banco pode exigir que você faça 12 pagamentos pontuais consecutivos para que a conta seja analisada. Se você atender ao requisito, o depósito de segurança será liberado e seu cartão de crédito seguro será convertido automaticamente em um não seguro.
Em outros casos, o cartão de crédito que você emitiu é muito específico. Quando chegar a um ponto em que você tenha um histórico de crédito aceitável, que pode se estender ao seu histórico geral de crédito além do registro de pagamento com o próprio cartão de crédito, poderá ser oferecido um cartão diferente com melhores condições e recursos.
Depois de ser aprovado para um cartão de crédito sem crédito, há mais alguma coisa que eu precise fazer?
Absolutamente! Você precisa:
- use o cartão regularmente,
- e faça os pagamentos mensais necessários dentro do prazo - todos os meses.
Um cartão de crédito sem crédito não é o tipo de cartão que você recebe e depois joga na gaveta. Apenas o fato de você ter o cartão não ajudará sua pontuação de crédito. Isso exigirá uso regular e pagamentos mensais regulares. Você deve planejar cobrar pelo menos um pouco a cada mês no cartão e, em seguida, fazer o pagamento mensal necessário.
Suas pontuações de crédito são determinadas pelo seu histórico de pagamentos mais do que qualquer outra coisa, e é por isso que você precisa fazer uso ativo do cartão. Mas esteja ciente de que mesmo um atraso no pagamento pode prejudicar seu esforço e deixá-lo com uma pontuação baixa.
Ao mesmo tempo, tome cuidado para não usar demais o cartão. Depois de um histórico de pagamentos, o próximo fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito é sua utilização de crédito . Esse é o valor do seu saldo pendente, dividido pelo seu limite de crédito total. Deve estar abaixo de 30% para otimizar sua pontuação de crédito.
Se seu limite de crédito for de US$ 1.000 e você dever US$ 800, sua taxa de utilização de crédito será de 80%. Isso é muito alto e prejudicará sua pontuação de crédito.
Como não tenho histórico de crédito, quanto tempo levarei para criar uma pontuação de crédito depois de ser aprovado para um cartão de crédito sem crédito?
Infelizmente, construir uma pontuação de crédito desde o início é uma tarefa sensível ao tempo. É provável que você precise de um mínimo de seis meses de pagamentos em dia antes que sua pontuação de crédito comece a aumentar.
Mas se você tiver apenas um cartão de crédito, sua pontuação não será muito alta, mesmo que você faça seus pagamentos em dia por um ano ou mais. As agências de crédito preferem que você tenha pelo menos três linhas de crédito. Por esse motivo, depois de criar uma boa classificação de crédito com um cartão de crédito, você desejará adicionar um segundo. Depois disso, você também pode optar por um empréstimo automático ou outros empréstimos parcelados (já que o mix de empréstimos também conta).
Você deve obter um cartão de crédito sem crédito?
Ter um cartão de crédito tornou-se fundamental para sobreviver financeiramente no século XXI. Não é mais aceitável não ter crédito algum. Você precisa ter crédito suficiente para suportar uma boa pontuação de crédito. Isso não apenas facilitará a obtenção de financiamento para um carro ou casa, mas também poderá ser necessário alugar um apartamento ou conseguir um emprego.
Também é necessário ter um cartão de crédito para determinadas transações financeiras. Por exemplo, você geralmente precisará de um cartão de crédito para comprar passagens aéreas, alugar um carro e, muitas vezes, fazer compras online.
Como pode levar vários anos para construir uma pontuação de crédito boa ou excelente, você deve selecionar um cartão dessa lista e preencher o pedido imediatamente. Quanto mais cedo você conseguir um cartão aprovado e colocado em uso, mais cedo poderá duplicar o esforço. Conforme descrito acima, a chave para construir uma boa pontuação de crédito é ter um bom histórico de crédito em várias linhas de crédito. E quanto mais tempo esse processo continuar, maior será sua pontuação de crédito.
Resumo
Como diz o ditado, você precisa começar de algum lugar . E quando se trata de cartões de crédito, é um cartão de crédito sem crédito. Apenas tome cuidado para não comparar ofertas de cartões de crédito sem crédito com outros cartões. Os cartões de crédito para aqueles com crédito excelente terão vantagens muito atraentes, como grandes bônus de inscrição, recompensas generosas em dinheiro e APRs introdutórios estendidos de 0%.
Cartões de crédito sem crédito são mais básicos. Sim, é bom ter vantagens adicionais. Mas o objetivo principal é sempre obter o primeiro cartão e começar a construir seu crédito. Tenha isso em mente ao comprar o cartão certo.
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