Os melhores cartões de crédito com juros baixos - encontre o cartão certo para sua pontuação de crédito
Ao oferecer uma combinação de transferência de saldo baixo, introdução e APRs regulares, esses cartões protegem sua dívida de juros crescentes. Mas qual é o cartão certo para você?
Um cartão de crédito com juros baixos oferece uma combinação atraente de APR de transferência de saldo baixo, APR de introdução ou APR regular. Se você acha que pode se endividar no cartão de crédito, ter um desses cartões de crédito com juros baixos pode economizar centenas, até milhares em pagamentos de juros (e muito estresse).
Mas qual é o melhor para você? Os cartões de crédito com juros baixos ainda oferecem recompensas? Existe um bom cartão com juros baixos para proprietários de pequenas empresas ou viajantes frequentes?
Vamos investigar cartões de crédito com juros baixos.
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A Capital One criou uma ótima oferta de reembolso com o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Primeiro, eles lhe dão um bônus único em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses, então eles fornecem uma APR inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (APR variável de 16,49% - 26,49% depois disso; 3 % sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses) – tudo sem anuidade.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards é um cartão sólido com juros baixos, combinando vantagens e recompensas generosas com uma generosa TAEG de introdução de 0% por 15 meses.
Você receberá 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, todos os dias. Gosto desse sistema simples de recompensas para um cartão com juros baixos porque desincentiva gastos desnecessários; você não é tentado a fazer alarde em categorias rotativas de 5%. Além disso, o Capital One oferece vantagens como proteção de garantia estendida, seguro contra acidentes de viagem e concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece um padrão bastante bonito (leia-se:alto ) APR regular, por isso é melhor tratado como um cartão APR introdutório. Novos titulares de cartão ganharão 0% de TAEG inicial por 15 meses em compras e transferências de saldo (aplica-se uma taxa de transferência de saldo de 3%). É o cartão a ser obtido se você saber você fará grandes compras nos próximos meses.
Exemplos podem ser uma grande mudança, uma reforma em casa ou, finalmente, construir aquela estação de batalha de jogos que você imagina desde a faculdade.
Como sua TAEG normal é tão alta -16,49% - 26,49% (variável) - o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards não o tipo de cartão que você deseja carregar sem um plano para pagá-lo. Francamente, não cartão é bom para esse propósito, mas este cartão especialmente não é.
Além disso, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards não oferece incentivo de transferência de saldo, por isso não é o cartão certo para pagar dívidas antigas.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ou leia nossa análise completa.
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O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards tem uma série de benefícios, incluindo um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar US $ 500 nos primeiros 3 meses, uma TAEG inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (após o qual a taxa padrão de 16,49 % – 26,49% Variável aplicável). Uma taxa de transferência de saldo de 3% aplica-se a valores transferidos nos primeiros 15 meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito.
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O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é o cartão de crédito com juros baixos para o viajante frequente. Com APR inicial de 0% por 15 meses e 1,25 milhas por dólar gasto, o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards ajuda você a evitar dívidas em novas compras enquanto acumula milhas para gastar em seu próximo voo ou férias caras.
A Capital One adoça o acordo com 20.000 milhas de bônus por gastar apenas US$ 500 em compras nos primeiros três meses, além de muitos benefícios de viagem; você receberá Seguro de Acidentes de Viagem, Substituição de Cartão de Emergência e uma Isenção de Danos por Colisão de Aluguel de Carro (leia-se:seguro de carro de aluguel gratuito).
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é um pouco único como cartão de viagem. Não lhe dá 2x ou 3x pontos em despesas de viagem, apenas 1,25x milhas em todos compras. Portanto, a “estratégia” é apenas usá-lo para gastos diários e garantir que você reserve todas as suas viagens pela Capital One para obter o máximo de pontos.
Reservar voos usando milhas também ajudará a evitar juros, pois reduzirá o preço dos voos e manterá seu saldo baixo.
Ao contrário de seu irmão acima, o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards vem com um incentivo de transferência de saldo, mas tem uma TAEG regular semelhante. Portanto, se você deseja pagar dívidas antigas ou planeja pagar dívidas após o período de introdução, procure outro lugar.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards ou leia nossa análise completa.
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Cartão de Crédito Ink Business Cash® oferece uma TAEG inicial de 0% em compras por 12 meses, uma TAEG normal competitivamente baixa de 15,49% - 21,49% Variável e dinheiro de volta generoso em determinadas categorias. Também oferece cartões gratuitos para seus funcionários, nos dando uma ideia bem clara de para quem é esse cartão.
No entanto, existem muitos cartões de juros baixos para proprietários de empresas, incluindo três nesta lista. Então, o que torna o cartão de crédito Ink Business Cash® especial?
Primeiro, oferece 5x pontos de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e serviços de internet, cabo e telefone (mais 2x de volta em viagens e restaurantes, até os primeiros US$ 25.000 gastos).
Além disso, seu bônus de inscrição de US $ 750 para gastar US $ 7.500 em três meses é um limite baixo entre os cartões de visita, tornando-o ideal para um pequeno empresário que está começando.
O cartão de crédito Ink Business Cash® é ideal para o empresário novo ou estabelecido que está prestes a fazer grandes compras em suas categorias 5x e 2x. A “estratégia” aqui é planejar todas as despesas da sua empresa, carregá-las no cartão no primeiro mês e levar 11 meses para pagá-las antes que os juros comecem.
Escusado será dizer que, se você não é proprietário de uma empresa, provavelmente não estará interessado nas categorias 5x deste cartão. Nem é provável que você gaste $ 7.500 em três meses para ganhar o bônus de inscrição.
Se você está proprietário de uma empresa, este cartão só faz sentido se você planeja carregar em suas categorias 5x e 2x. Caso contrário, considere um dos cartões de tinta abaixo.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Ink Business Cash® ou leia nossa análise completa.
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O cartão de crédito Ink Business Preferred® surpreende você com um bônus de 100.000 pontos depois de gastar US$ 15.000 nos primeiros três meses e faz com que você volte com 3 pontos por dólar gasto em viagens e categorias de negócios selecionadas pelos primeiros US$ 150.000 gastos em cada ano de aniversário da conta .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O cartão de crédito Ink Business Preferred® é o cartão de visita ideal para quem gasta muito com viagens, fretes e/ou publicidade online. Parece perfeitamente posicionado para ajudar alguém que administra uma loja online no eBay, Etsy ou em seu próprio site.
Dito isso, você precisará gastar US$ 15.000 em três meses para ganhar um bônus de inscrição de apenas US$ 1.000 em dinheiro de volta (US$ 1.250 em viagens).
Se você administra uma loja online de sucesso ou viaja com frequência, o 3x no frete pode se pagar.
A chave para maximizar o valor do seu cartão de crédito Ink Business Preferred® é garantir que todas as suas despesas comerciais dentro das categorias 3x sejam cobradas neste cartão. Além disso, você vai querer resgatar todos ou a maioria dos seus pontos para viajar para maximizar o valor deles.
Se você acha que chegará perto para gastar $ 15.000 em três meses, considere antecipar algumas de suas despesas anuais para que você possa cruzar essa linha e ganhar $ 1.250 em viagens.
A taxa anual de US$ 95 deste cartão, combinada com seu enorme requisito de gastos para ganhar um bônus de inscrição, efetivamente excluiu muitos proprietários de pequenas empresas com custos operacionais bem abaixo de US$ 5.000 mensais. Se for você, considere um dos outros dois cartões de tinta nesta lista.
Além disso, se você ainda estiver tentando pagar dívidas comerciais antigas, considere um cartão de transferência de saldo.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Ink Business Preferred® ou leia nossa análise completa.
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O Cartão Citi Rewards+ oferece 0% de introdução por 15 meses em compras e 0% de introdução por 15 meses em transferências de saldo. Uma TAEG contínua de 15,74% - 25,74% (variável) se aplica a partir de então. Uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% é aplicada por transferência (mínimo de $ 5) quando concluída nos primeiros 4 meses da abertura da conta. Depois disso, a taxa será de 5% por transferência (mínimo $ 5). Isso significa que você pode colocar dívidas antigas e novas neste cartão sem acumular novos juros por mais de um ano (desde que faça seus pagamentos mínimos).
Além disso, o cartão Citi Rewards+ oferece recompensas além disso. Ganhar 2X ThankYou® Points em supermercados e postos de gasolina (até US$ 6.000 por ano) lhe renderá uma boa quantidade de pontos em itens essenciais, e seu moderno sistema de roundup renderá alguns dólares extras por mês.
O cartão Citi Rewards+ é, antes de tudo, um cartão de transferência de saldo. As transferências de saldo devem ser concluídas dentro de quatro meses após a abertura da conta e vêm com uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% ou $ 5 (o que for maior). Depois disso, a taxa será de 5% por transferência (mínimo $ 5).
Depois de transferir um saldo e começar a fazer novas compras, tenha 100% de certeza de que pode manter os pagamentos mensais mínimos.
O cartão Citi Rewards+ é um excelente cartão de transferência de saldo, um bom cartão de juros baixos e um cartão de recompensas fraco. Seu sistema de acúmulo de pontos equivale a apenas alguns dólares extras por mês e, no geral, não pode competir com cartões de recompensa de juros baixos que oferecem 1,5% em tudo ou 5 pontos em categorias rotativas.
Portanto, se você não precisar fazer uma transferência de saldo, considere um cartão mais “gratificante”.
Saiba mais sobre o cartão Citi Rewards+®.
Isso cobre minhas principais escolhas para cartões de crédito com juros baixos. Como eles se empilham entre si?
Para criar esta lista, examinei vários cartões de crédito com juros baixos de alta reputação de bancos e instituições financeiras respeitáveis. Para fazer esta lista, os cartões tiveram que pontuar acima da média na maioria das categorias a seguir.
O cartão oferece um longo período de APR inicial de 0%? A TAEG regular está abaixo da média do setor (~ 20%)? O cartão oferece algum tipo de incentivo para transferência de saldo? Acima de tudo, esses três pilares definem um cartão de crédito sólido com juros baixos.
O cartão oferece um bom bônus em dinheiro para se inscrever? Além disso, o valor que você precisa gastar em três meses está dentro do razoável para o mercado-alvo do cartão? Um bônus de extrato para se inscrever é um recurso subestimado de um cartão com juros baixos, pois ajuda a evitar dívidas e manter seu saldo baixo.
O cartão de juros baixos oferece recompensas? E em caso afirmativo, eles equivalem a um dinheiro de volta para o titular do cartão sem ter que mudar os hábitos de gastos regulares? Como um bônus de inscrição, as recompensas em dinheiro de volta são uma característica importante de um cartão de juros baixos, já que um extra de ~ $ 30- $ 50 por mês pode ser tudo o que é necessário para mantê-lo livre de dívidas.
O cartão de juros baixos oferece vantagens sérias que podem economizar dinheiro real do titular do cartão, potencialmente mantendo-o fora da dívida? Os exemplos incluem seguro de viagem, isenção de responsabilidade por danos de automóveis e muito mais.
Por último, mas certamente não menos importante, o cartão de crédito é respaldado por um serviço ao cliente respeitável e prontamente disponível? Uma equipe de suporte ao cliente forte pode compensar um titular de cartão com juros baixos se houver dúvidas ou disputas sobre taxas de juros ou saques a descoberto.
Um cartão de crédito com juros baixos oferece uma combinação atraente de TAEG introdutória baixa, TAEG regular e TAEG de transferência de saldo:normalmente dois em cada três.
Qual é a diferença entre APR e juros, você pergunta? Bem, sua taxa de juros é apenas a porcentagem do valor do empréstimo que você pagará ao credor. A TAEG é sua taxa de juros mais quaisquer taxas associadas ao seu empréstimo, ainda representadas como uma porcentagem.
Como conceito, o APR foi introduzido para proteger os consumidores de taxas ocultas e simplificar o processo de empréstimo.
Digamos que você abra um cartão oferecendo 0% APR por 12 meses. Isso significa que, desde que você faça seus pagamentos mínimos a cada mês, não acumulará juros sobre seu saldo por 12 meses.
No entanto, assim que o período introdutório de APR terminar, você começará a acumular juros à taxa normal, que normalmente é bastante alta para cartões de crédito (~ 15% - 30%).
Como o nome indica, uma transferência de saldo é quando você transfere sua antiga dívida de cartão de crédito para seu novo cartão. A maioria dos cartões permite que você faça isso, mas você estará sujeito a altas taxas e juros altos em seu novo saldo.
Alguns cartões, no entanto, começaram a oferecer TAEG de 0% nas transferências de saldo para ajudar novos titulares de cartões a pagar dívidas antigas.
Em resumo, os cartões de juros baixos não são apenas aqueles que oferecem APRs regulares baixos – eles ajudam você a evitar juros, oferecendo transferência de saldo baixo e/ou APR de introdução também.
Um cartão de crédito com juros baixos é ideal se você deseja pagar futuro dívida.
Por exemplo, se você está planejando uma grande mudança e sabe que comprará muitos móveis e enfrentará despesas invisíveis, considere obter um cartão de crédito com juros baixos.
Um cartão com juros baixos também pode ser uma boa ideia se você quiser pagar dívidas antigas e evitar novas dívidas.
Para ilustrar, talvez você acabou de se formar e conseguiu seu primeiro emprego. Você está animado com a renda estável, mas tem dívidas de cartão de crédito que sobraram da faculdade que estão acumulando juros. Além disso, uma grande parte do seu salário vai para aluguel, empréstimos estudantis e pagamentos de carros, então levará um tempo para você pagar seu cartão antigo.
Nesse caso, um cartão de transferência de saldo faz muito sentido.
Conversely, here are three reasons you shouldn’t open a low-interest credit card.
First, you shouldn’t see a low-interest card as a cheaper way to buy and finance things you don’t need. They’re tools for avoiding and erasing debt, not creating more.
Second, you may not even qualify for a low-interest credit card if your credit score is below 700. Banks see low-interest rates as a “privilege” for cardholders they trust with excellent credit.
Lastly, if you’re primarily looking to pay off your old credit card debt, a 0% APR on new purchases may not be much of an incentive to you. You’re better off checking out cards with the strongest balance transfer incentives.
When browsing your options for low-interest credit cards, what kinds of features should you look for?
First and foremost, you’ll want a card with a low introductory APR. The cards in this list offer 0% APR for 12 to 15 months, meaning as long as you make minimum monthly payments you won’t accrue interest on new purchases.
Second, you’ll want to keep an eye on your regular APR. The cards on this list offer regular APR as low as 13.24% with qualifying credit, which is half of what many other cards offer.
If you’re looking to avoid debt, you’ll want to pick a card with no annual fee (or one with a strong enough signup bonus to pay off its fee).
Most cards offering low interest will require a score of 700 or higher to apply. If you need to bump up your numbers a bit, visit MU30’s guide.
Lastly, it’s worth noting if your card has a signup bonus. You shouldn’t over spend to reach it, but a ~$250-$750 signup bonus is a nice way to keep your balance low.
Choosing the right low-interest credit card can help you save hundreds, even thousands on both old and new interest. While there are plenty of rewards cards that offer better points and perks, it’s much more important to protect your debt from ballooning interest.
Um cartão de crédito com juros baixos oferece uma combinação atraente de APR de transferência de saldo baixo, APR de introdução ou APR regular. Se você acha que pode se endividar no cartão de crédito, ter um desses cartões de crédito com juros baixos pode economizar centenas, até milhares em pagamentos de juros (e muito estresse).
Mas qual é o melhor para você? Os cartões de crédito com juros baixos ainda oferecem recompensas? Existe um bom cartão com juros baixos para proprietários de pequenas empresas ou viajantes frequentes?
Vamos investigar cartões de crédito com juros baixos.
Visão geral dos melhores cartões de crédito com juros baixos
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards | Melhor polivalente |
| Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards | Recompensas de viagem |
| Cartão de crédito Ink Business Cash® | Empresários que estão começando |
| Cartão de crédito Ink Business Preferred® | Proprietários de empresas de médio porte |
| Cartão Citi Rewards+® | Transferências de saldo |
Cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One
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A Capital One criou uma ótima oferta de reembolso com o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards. Primeiro, eles lhe dão um bônus único em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses, então eles fornecem uma APR inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (APR variável de 16,49% - 26,49% depois disso; 3 % sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses) – tudo sem anuidade.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Um bônus em dinheiro único de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses
-
1,5% em dinheiro de volta em todas as compras
-
Uma TAEG inicial de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses - após os quais, a TAEG variável contínua de 16,49% - 26,49% se aplica; Taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses
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- Introdução APR: 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo.
- APR normal: 16,49% - 26,49% (variável).
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.
O Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards é um cartão sólido com juros baixos, combinando vantagens e recompensas generosas com uma generosa TAEG de introdução de 0% por 15 meses.
Você receberá 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, todos os dias. Gosto desse sistema simples de recompensas para um cartão com juros baixos porque desincentiva gastos desnecessários; você não é tentado a fazer alarde em categorias rotativas de 5%. Além disso, o Capital One oferece vantagens como proteção de garantia estendida, seguro contra acidentes de viagem e concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Como usar o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards com juros baixos
O cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece um padrão bastante bonito (leia-se:alto ) APR regular, por isso é melhor tratado como um cartão APR introdutório. Novos titulares de cartão ganharão 0% de TAEG inicial por 15 meses em compras e transferências de saldo (aplica-se uma taxa de transferência de saldo de 3%). É o cartão a ser obtido se você saber você fará grandes compras nos próximos meses.
Exemplos podem ser uma grande mudança, uma reforma em casa ou, finalmente, construir aquela estação de batalha de jogos que você imagina desde a faculdade.
Por que você pode não querer usar o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Como sua TAEG normal é tão alta -16,49% - 26,49% (variável) - o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards não o tipo de cartão que você deseja carregar sem um plano para pagá-lo. Francamente, não cartão é bom para esse propósito, mas este cartão especialmente não é.
Além disso, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards não oferece incentivo de transferência de saldo, por isso não é o cartão certo para pagar dívidas antigas.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ou leia nossa análise completa.
Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards
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O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards tem uma série de benefícios, incluindo um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar US $ 500 nos primeiros 3 meses, uma TAEG inicial de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (após o qual a taxa padrão de 16,49 % – 26,49% Variável aplicável). Uma taxa de transferência de saldo de 3% aplica-se a valores transferidos nos primeiros 15 meses.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito.
- Bom/
- Excelente
Do que gostamos:
-
Um bônus único de 20.000 milhas depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses
-
1,25 milhas ganhas a cada US$ 1 gasto
-
Sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira
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- Introdução APR: 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo. Aplica-se uma taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses.
- APR normal: 16,49% - 26,49% (variável).
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: 1,25 milhas por dólar gasto.
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é o cartão de crédito com juros baixos para o viajante frequente. Com APR inicial de 0% por 15 meses e 1,25 milhas por dólar gasto, o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards ajuda você a evitar dívidas em novas compras enquanto acumula milhas para gastar em seu próximo voo ou férias caras.
A Capital One adoça o acordo com 20.000 milhas de bônus por gastar apenas US$ 500 em compras nos primeiros três meses, além de muitos benefícios de viagem; você receberá Seguro de Acidentes de Viagem, Substituição de Cartão de Emergência e uma Isenção de Danos por Colisão de Aluguel de Carro (leia-se:seguro de carro de aluguel gratuito).
Como usar o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards com juros baixos
O cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards é um pouco único como cartão de viagem. Não lhe dá 2x ou 3x pontos em despesas de viagem, apenas 1,25x milhas em todos compras. Portanto, a “estratégia” é apenas usá-lo para gastos diários e garantir que você reserve todas as suas viagens pela Capital One para obter o máximo de pontos.
Reservar voos usando milhas também ajudará a evitar juros, pois reduzirá o preço dos voos e manterá seu saldo baixo.
Por que você pode não querer usar o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
Ao contrário de seu irmão acima, o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards vem com um incentivo de transferência de saldo, mas tem uma TAEG regular semelhante. Portanto, se você deseja pagar dívidas antigas ou planeja pagar dívidas após o período de introdução, procure outro lugar.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards ou leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Ink Business Cash®
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O cartão de crédito Ink Business Cash® é um excelente cartão para qualquer pequena empresa. De um grande bônus inicial a um excelente programa de recompensas completo, os titulares de cartões podem lucrar com recompensas sem a preocupação de uma taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de reembolso de $ 750 depois de gastar $ 7.500 nos primeiros três meses de propriedade do cartão
-
5% em dinheiro de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras de material de escritório, internet, cabo e serviço de telefone a cada ano de aniversário da conta
-
0% de TAEG inicial por 12 meses a partir da abertura da conta nas compras, depois uma TAEG variável de 15,49% - 21,49%.
- Ganhe $ 750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 7.500 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Receba 5% em dinheiro sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone a cada ano de aniversário da conta
- Receba 2% em dinheiro sobre os primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano de aniversário da conta. Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras
- Com o Fraud Protection, suas transações com cartão serão monitoradas quanto a possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real
- Com Zero Liability, você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta
- Sem taxa anual
- Resgate recompensas em dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais com o Chase Ultimate Rewards®
- APR introdutório de 0% por 12 meses em compras
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- Introdução APR: 0% APR inicial em compras por 12 meses.
- APR normal: 15,49% - 21,49% Variável.
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: 5x dinheiro de volta em lojas de material de escritório e serviços de internet, cabo e telefone (nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas), 2x dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes (nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas), 1x de volta em todo o resto .
O Cartão de Crédito Ink Business Cash® oferece uma TAEG inicial de 0% em compras por 12 meses, uma TAEG normal competitivamente baixa de 15,49% - 21,49% Variável e dinheiro de volta generoso em determinadas categorias. Também oferece cartões gratuitos para seus funcionários, nos dando uma ideia bem clara de para quem é esse cartão.
No entanto, existem muitos cartões de juros baixos para proprietários de empresas, incluindo três nesta lista. Então, o que torna o cartão de crédito Ink Business Cash® especial?
Primeiro, oferece 5x pontos de volta nos primeiros US$ 25.000 gastos em compras combinadas em lojas de material de escritório e serviços de internet, cabo e telefone (mais 2x de volta em viagens e restaurantes, até os primeiros US$ 25.000 gastos).
Além disso, seu bônus de inscrição de US $ 750 para gastar US $ 7.500 em três meses é um limite baixo entre os cartões de visita, tornando-o ideal para um pequeno empresário que está começando.
Como usar o cartão de crédito Ink Business Cash® para juros baixos
O cartão de crédito Ink Business Cash® é ideal para o empresário novo ou estabelecido que está prestes a fazer grandes compras em suas categorias 5x e 2x. A “estratégia” aqui é planejar todas as despesas da sua empresa, carregá-las no cartão no primeiro mês e levar 11 meses para pagá-las antes que os juros comecem.
Por que você pode não querer usar o cartão de crédito Ink Business Cash® Cartão de crédito
Escusado será dizer que, se você não é proprietário de uma empresa, provavelmente não estará interessado nas categorias 5x deste cartão. Nem é provável que você gaste $ 7.500 em três meses para ganhar o bônus de inscrição.
Se você está proprietário de uma empresa, este cartão só faz sentido se você planeja carregar em suas categorias 5x e 2x. Caso contrário, considere um dos cartões de tinta abaixo.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Ink Business Cash® ou leia nossa análise completa.
Cartão de crédito Ink Business Preferred®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão de crédito Ink Business Preferred® surpreende você com um bônus de 100.000 pontos depois de gastar US$ 15.000 nos primeiros três meses e faz com que você volte com 3 pontos por dólar gasto em viagens e categorias de negócios selecionadas pelos primeiros US$ 150.000 gastos em cada ano de aniversário da conta .
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
100.000 pontos de bônus após gastar US$ 15.000 nos primeiros três meses (Vale US$ 1.250 em viagens quando resgatado através do Chase Ultimate Rewards®)
-
3 pontos ganhos por US$ 1 gasto em viagens e categorias de negócios selecionadas a cada ano de aniversário da conta
-
Sem taxas de transação estrangeira
- Ganhe 100 mil pontos de bônus depois de gastar US$ 15.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. São US$ 1.000 em dinheiro de volta ou US$ 1.250 em viagem quando resgatados pelo Chase Ultimate Rewards®
- Ganhe 3 pontos a cada US$ 1 nos primeiros US$ 150.000 gastos em viagens e selecione categorias de negócios a cada ano de aniversário da conta. Ganhe 1 ponto por US$ 1 em todas as outras compras
- Com o Fraud Protection, suas transações com cartão serão monitoradas quanto a possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real
- Com Zero Liability, você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta
- Resgate pontos por dinheiro de volta, vales-presente, viagens e muito mais - seus pontos não expiram enquanto sua conta estiver aberta
- Os pontos valem 25% a mais quando você resgata para viajar pelo Chase Ultimate Rewards®
- A proteção de compra cobre suas novas compras por 120 dias contra danos ou roubo de até US$ 10.000 por reclamação e US$ 50.000 por conta.
Inscreva-se agora>>
- Introdução APR: N/A.
- APR normal: 18,24% - 23,24% Variável.
- Taxa anual:US$ 95.
- Recompensas: 3x pontos em viagens, compras de frete, serviços de Internet, cabo e telefone e em compras de publicidade feitas em sites de mídia social e mecanismos de pesquisa (nos primeiros US$ 150.000 gastos em compras combinadas), 1x pontos em todas as compras.
O cartão de crédito Ink Business Preferred® é o cartão de visita ideal para quem gasta muito com viagens, fretes e/ou publicidade online. Parece perfeitamente posicionado para ajudar alguém que administra uma loja online no eBay, Etsy ou em seu próprio site.
Dito isso, você precisará gastar US$ 15.000 em três meses para ganhar um bônus de inscrição de apenas US$ 1.000 em dinheiro de volta (US$ 1.250 em viagens).
Se você administra uma loja online de sucesso ou viaja com frequência, o 3x no frete pode se pagar.
Como usar o cartão de crédito Ink Business Preferred® para juros baixos
A chave para maximizar o valor do seu cartão de crédito Ink Business Preferred® é garantir que todas as suas despesas comerciais dentro das categorias 3x sejam cobradas neste cartão. Além disso, você vai querer resgatar todos ou a maioria dos seus pontos para viajar para maximizar o valor deles.
Se você acha que chegará perto para gastar $ 15.000 em três meses, considere antecipar algumas de suas despesas anuais para que você possa cruzar essa linha e ganhar $ 1.250 em viagens.
Por que você pode não querer usar o cartão de crédito Ink Business Preferred®
A taxa anual de US$ 95 deste cartão, combinada com seu enorme requisito de gastos para ganhar um bônus de inscrição, efetivamente excluiu muitos proprietários de pequenas empresas com custos operacionais bem abaixo de US$ 5.000 mensais. Se for você, considere um dos outros dois cartões de tinta nesta lista.
Além disso, se você ainda estiver tentando pagar dívidas comerciais antigas, considere um cartão de transferência de saldo.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Ink Business Preferred® ou leia nossa análise completa.
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- Introdução APR: 0% de introdução por 15 meses em compras e 0% de introdução por 15 meses em transferências de saldo.
- APR normal: 15,74% - 25,74% (Variável).
- Taxa anual: $0.
- Recompensas: Oferta por tempo limitado de 5 pontos Thankyou® em restaurantes pelos primeiros $ 6.000 por ano e 1x pontos Thankyou em todas as outras compras. Arredondar automaticamente para os 10 pontos mais próximos em cada compra,
O Cartão Citi Rewards+ oferece 0% de introdução por 15 meses em compras e 0% de introdução por 15 meses em transferências de saldo. Uma TAEG contínua de 15,74% - 25,74% (variável) se aplica a partir de então. Uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% é aplicada por transferência (mínimo de $ 5) quando concluída nos primeiros 4 meses da abertura da conta. Depois disso, a taxa será de 5% por transferência (mínimo $ 5). Isso significa que você pode colocar dívidas antigas e novas neste cartão sem acumular novos juros por mais de um ano (desde que faça seus pagamentos mínimos).
Além disso, o cartão Citi Rewards+ oferece recompensas além disso. Ganhar 2X ThankYou® Points em supermercados e postos de gasolina (até US$ 6.000 por ano) lhe renderá uma boa quantidade de pontos em itens essenciais, e seu moderno sistema de roundup renderá alguns dólares extras por mês.
Como usar o cartão Citi Rewards+® para juros baixos
O cartão Citi Rewards+ é, antes de tudo, um cartão de transferência de saldo. As transferências de saldo devem ser concluídas dentro de quatro meses após a abertura da conta e vêm com uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% ou $ 5 (o que for maior). Depois disso, a taxa será de 5% por transferência (mínimo $ 5).
Depois de transferir um saldo e começar a fazer novas compras, tenha 100% de certeza de que pode manter os pagamentos mensais mínimos.
Por que você pode não querer usar o cartão Citi Rewards+®
O cartão Citi Rewards+ é um excelente cartão de transferência de saldo, um bom cartão de juros baixos e um cartão de recompensas fraco. Seu sistema de acúmulo de pontos equivale a apenas alguns dólares extras por mês e, no geral, não pode competir com cartões de recompensa de juros baixos que oferecem 1,5% em tudo ou 5 pontos em categorias rotativas.
Portanto, se você não precisar fazer uma transferência de saldo, considere um cartão mais “gratificante”.
Saiba mais sobre o cartão Citi Rewards+®.
Resumo dos melhores cartões de crédito com juros baixos
Isso cobre minhas principais escolhas para cartões de crédito com juros baixos. Como eles se empilham entre si?
| Cartão de crédito | APR de introdução | APR normal | Taxa anual |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards | 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo | 16,49% - 26,49% (variável) | $0 |
| Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards | 0% por 15 meses (em compras e transferências de saldo) | 16,49% - 26,49% (variável) | $0 |
| Cartão de crédito Ink Business Cash® | APR inicial de 0% em compras por 12 meses | 15,49% - 21,49% Variável | $0 |
| Cartão de crédito Ink Business Preferred® | N/D | 18,24% - 23,24% variável | $95 |
| Cartão Citi Rewards+® | 0% de introdução por 15 meses em compras e 0% de introdução por 15 meses em transferências de saldo | 15,74% - 25,74% (variável) | $0 |
Como cheguei a esta lista
Para criar esta lista, examinei vários cartões de crédito com juros baixos de alta reputação de bancos e instituições financeiras respeitáveis. Para fazer esta lista, os cartões tiveram que pontuar acima da média na maioria das categorias a seguir.
ABRIL
O cartão oferece um longo período de APR inicial de 0%? A TAEG regular está abaixo da média do setor (~ 20%)? O cartão oferece algum tipo de incentivo para transferência de saldo? Acima de tudo, esses três pilares definem um cartão de crédito sólido com juros baixos.
Bônus de inscrição
O cartão oferece um bom bônus em dinheiro para se inscrever? Além disso, o valor que você precisa gastar em três meses está dentro do razoável para o mercado-alvo do cartão? Um bônus de extrato para se inscrever é um recurso subestimado de um cartão com juros baixos, pois ajuda a evitar dívidas e manter seu saldo baixo.
Recompensas
O cartão de juros baixos oferece recompensas? E em caso afirmativo, eles equivalem a um dinheiro de volta para o titular do cartão sem ter que mudar os hábitos de gastos regulares? Como um bônus de inscrição, as recompensas em dinheiro de volta são uma característica importante de um cartão de juros baixos, já que um extra de ~ $ 30- $ 50 por mês pode ser tudo o que é necessário para mantê-lo livre de dívidas.
Benefícios
O cartão de juros baixos oferece vantagens sérias que podem economizar dinheiro real do titular do cartão, potencialmente mantendo-o fora da dívida? Os exemplos incluem seguro de viagem, isenção de responsabilidade por danos de automóveis e muito mais.
Atendimento ao cliente
Por último, mas certamente não menos importante, o cartão de crédito é respaldado por um serviço ao cliente respeitável e prontamente disponível? Uma equipe de suporte ao cliente forte pode compensar um titular de cartão com juros baixos se houver dúvidas ou disputas sobre taxas de juros ou saques a descoberto.
O que é um cartão de crédito com juros baixos?
Um cartão de crédito com juros baixos oferece uma combinação atraente de TAEG introdutória baixa, TAEG regular e TAEG de transferência de saldo:normalmente dois em cada três.
Uma rápida recapitulação da APR
Qual é a diferença entre APR e juros, você pergunta? Bem, sua taxa de juros é apenas a porcentagem do valor do empréstimo que você pagará ao credor. A TAEG é sua taxa de juros mais quaisquer taxas associadas ao seu empréstimo, ainda representadas como uma porcentagem.
Como conceito, o APR foi introduzido para proteger os consumidores de taxas ocultas e simplificar o processo de empréstimo.
Digamos que você abra um cartão oferecendo 0% APR por 12 meses. Isso significa que, desde que você faça seus pagamentos mínimos a cada mês, não acumulará juros sobre seu saldo por 12 meses.
No entanto, assim que o período introdutório de APR terminar, você começará a acumular juros à taxa normal, que normalmente é bastante alta para cartões de crédito (~ 15% - 30%).
Uma rápida recapitulação das transferências de saldo
Como o nome indica, uma transferência de saldo é quando você transfere sua antiga dívida de cartão de crédito para seu novo cartão. A maioria dos cartões permite que você faça isso, mas você estará sujeito a altas taxas e juros altos em seu novo saldo.
Alguns cartões, no entanto, começaram a oferecer TAEG de 0% nas transferências de saldo para ajudar novos titulares de cartões a pagar dívidas antigas.
Em resumo, os cartões de juros baixos não são apenas aqueles que oferecem APRs regulares baixos – eles ajudam você a evitar juros, oferecendo transferência de saldo baixo e/ou APR de introdução também.
Por que você deve (ou não deve) usar um cartão de crédito com juros baixos
Você deve usar um cartão de crédito com juros baixos se…
Um cartão de crédito com juros baixos é ideal se você deseja pagar futuro dívida.
Por exemplo, se você está planejando uma grande mudança e sabe que comprará muitos móveis e enfrentará despesas invisíveis, considere obter um cartão de crédito com juros baixos.
Um cartão com juros baixos também pode ser uma boa ideia se você quiser pagar dívidas antigas e evitar novas dívidas.
Para ilustrar, talvez você acabou de se formar e conseguiu seu primeiro emprego. Você está animado com a renda estável, mas tem dívidas de cartão de crédito que sobraram da faculdade que estão acumulando juros. Além disso, uma grande parte do seu salário vai para aluguel, empréstimos estudantis e pagamentos de carros, então levará um tempo para você pagar seu cartão antigo.
Nesse caso, um cartão de transferência de saldo faz muito sentido.
Você não deveria use um cartão de crédito com juros baixos se…
Conversely, here are three reasons you shouldn’t open a low-interest credit card.
First, you shouldn’t see a low-interest card as a cheaper way to buy and finance things you don’t need. They’re tools for avoiding and erasing debt, not creating more.
Second, you may not even qualify for a low-interest credit card if your credit score is below 700. Banks see low-interest rates as a “privilege” for cardholders they trust with excellent credit.
Lastly, if you’re primarily looking to pay off your old credit card debt, a 0% APR on new purchases may not be much of an incentive to you. You’re better off checking out cards with the strongest balance transfer incentives.
Most important features of a low-interest credit card
When browsing your options for low-interest credit cards, what kinds of features should you look for?
Intro APR
First and foremost, you’ll want a card with a low introductory APR. The cards in this list offer 0% APR for 12 to 15 months, meaning as long as you make minimum monthly payments you won’t accrue interest on new purchases.
Regular APR
Second, you’ll want to keep an eye on your regular APR. The cards on this list offer regular APR as low as 13.24% with qualifying credit, which is half of what many other cards offer.
Annual fee
If you’re looking to avoid debt, you’ll want to pick a card with no annual fee (or one with a strong enough signup bonus to pay off its fee).
Credit score required
Most cards offering low interest will require a score of 700 or higher to apply. If you need to bump up your numbers a bit, visit MU30’s guide.
Signup bonus
Lastly, it’s worth noting if your card has a signup bonus. You shouldn’t over spend to reach it, but a ~$250-$750 signup bonus is a nice way to keep your balance low.
FAQs
? ? O que é APR? APR is a combination of your interest rate plus associated fees. Even so, credit card APR typically does not include a card’s annual fee (if any). ? ? Why is regular credit card interest so high? Credit card debt is a type of unsecured loan, meaning there’s no collateral for the bank to take away if you can’t pay. APR for mortgages and auto loans is much lower because there’s less risk involved. The bank owns your house or car while you’re paying them off, so if you don’t pay, they simply keep them. ? ? What is a balance transfer? A balance transfer is when you transfer a balance of one credit card onto another. The main reason you’d initiate a balance transfer is to move your debt onto a card with lower interest, thus saving money. ? ? Why is 0% APR important? When you go into credit card debt, you’re essentially taking out a loan from your credit card’s bank. Your APR is the interest plus fees you pay on that loan, and with credit cards, it’s notoriously high. To illustrate, taking out a 1-year, $5,000 auto loan with 5% APR will cost you $136 in interest. Paying off $5,000 in credit card debt in a year with 25% APR will cost you over $700 in interest.Resumo
Choosing the right low-interest credit card can help you save hundreds, even thousands on both old and new interest. While there are plenty of rewards cards that offer better points and perks, it’s much more important to protect your debt from ballooning interest.
Leia mais:
- Best Credit Cards For Young Adults &First Timers (January 2021)
- Best 0% APR Credit Cards – Pay No Interest On Purchases
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