Revisão do cartão American Express Zync

O American Express Zync Card, um cartão de cobrança voltado para pessoas de vinte e poucos anos, é uma possível alternativa aos cartões de crédito/débito tradicionais para menores de 30 anos.




Aviso: O cartão Zync da American Express foi descontinuado; este artigo é apenas para fins históricos!

Sou fã de cartões de crédito Amex e usei um por um tempo.

Então, o que é o cartão Zync?

Você deve ter notado que a American Express tem veiculado anúncios para renovar o interesse no produto que tornou a Amex famosa para começar - cartões de crédito.

Basicamente, a Amex está apostando que, à medida que os consumidores lutam com a recessão, tentam gastar com sabedoria e enfrentam cartões de crédito que aumentaram as taxas e reduziram as linhas de crédito, os cartões de débito da Amex parecerão atraentes. Por que isso, exatamente? Cartões de cobrança como o cartão American Express Green, Gold ou Platinum funcionam como cartões de crédito, com algumas diferenças importantes…

• Cartões de cobrança sempre com vencimento integral: Você deve pagar seu saldo, integralmente, todos os meses. A falta de pagamento resulta em altas taxas de atraso e na suspensão (se não no cancelamento) do seu cartão. Isso não é bonito, mas na verdade é melhor do que ficar preso em uma espiral de dívidas de cartão de crédito por anos.
• Cartões de cobrança não cobram juros: Não há alterações financeiras, mas cobram uma taxa anual.
• Os cartões de cobrança não têm limites de crédito: Ou seja, você não tem um predefinido limite de crédito. Você pode gastar uma quantia razoável por mês com base em sua renda e histórico com a American Express. Se você quiser fazer uma grande compra, ligue para eles primeiro para evitar o constrangimento de ter seu cartão recusado.

Além disso, ao contrário da maioria dos cartões de débito :

• Cartões de cobrança protegem você: Eles fornecem proteção contra fraudes e proteção para que, se seu cartão for roubado ou você fizer uma compra de um comerciante duvidoso que não entrega, você não perderá dinheiro.
• Cartões de cobrança recompensam você: Assim como os cartões de crédito de recompensas, os cartões de crédito pagam pontos de recompensa por compras. Essas recompensas normalmente podem compensar as taxas anuais desses cartões.
• Cartões de cobrança ajudam você a ganhar crédito: É algo que seu cartão de débito simplesmente não pode fazer e, se algum dia você quiser comprar uma casa, precisará criar crédito de alguma forma.

Embora os cartões de crédito Amex tenham uma imagem clássica e sofisticada, para muitos jovens eles também se importam com o cartão de crédito do bisavô. A Amex quer mudar tudo isso com o Zync Card.

Por trás do cartão Amex Zync

O cartão American Express Zync funciona como todos os outros cartões de cobrança:

1. Você solicita como um cartão de crédito. Portanto, embora este cartão seja destinado a adultos jovens, você precisa do início de um bom histórico de crédito.

2. Você faz cobranças mensais no cartão. Não há “limite de crédito pré-definido”, mas geralmente você não poderá gastar mais do que a Amex acha que deveria gastar em um mês com base em sua renda. Então, você paga o saldo, integralmente, no próximo mês.

3. Assim como todos os cartões de cobrança American Express, o cartão Zync tem uma taxa anual. A boa notícia é que, por US $ 25, é uma pechincha. O Green Card cobra $ 95, o Gold Card $ 125 ou $ 175, dependendo do seu programa de recompensas, e o Platinum Card cobra $ 450. Embora existam alguns benefícios com cada nível de cartão, concluí que gastar mais para os vários níveis é principalmente uma coisa de prestígio.

Pela taxa anual de US$ 25, o Zync Card vem com o programa Amex Membership Rewards, mas os usuários também podem optar por pagar US$ 20 adicionais por ano por quatro “pacotes” diferentes que rendem recompensas adicionais. Por exemplo, o pacote Go dobra os pontos que você ganha na passagem aérea; o pacote Social dobra pontos em restaurantes e em ingressos para shows e teatros. A Amex diz que pode adicionar ou ajustar esses benefícios do pacote de acordo com o feedback do usuário.

Você deve “ir cobrar”?

Comecei a usar um cartão de crédito American Express há cerca de dois anos. Pessoalmente, gostei de ter a proteção de um cartão de crédito sem a tentação de acumular dívidas. Eu poderia evitar pagar uma anuidade e usar um cartão de crédito sem taxas ou meu cartão de débito, mas escolho pagar um pouco para combinar a conveniência de ambos.

Eventualmente, no entanto, troquei meu cartão de crédito pelo Chase Freedom Flex℠ porque estava sem dívidas e costumava pagar meu saldo todos os meses. Escolhi o Chase Freedom Flex℠ porque a) é aceito em todos os lugares, b) paga recompensas diretas em dinheiro de volta, o que equivale a grandes economias ec) não há taxa anual.

Sinto falta do ótimo site e do atendimento ao cliente da Amex, mas os cartões de crédito não são perfeitos.

Mesmo que você tenha que pagá-los integralmente todos os meses, ainda pode gastar dinheiro em um cartão de débito quando não tiver dinheiro em sua conta corrente, tornando possível gastar mais.

Além disso, há a coisa de “sem limite de gastos pré-definido”. Como escrevi antes, os cartões American Express têm limites de gastos. A Amex leva seu histórico de crédito, sua renda (embora a que você forneça a eles) e seu histórico de gastos para calcular quanto eles acham que você pode gastar em qualquer mês. Se você exceder esse valor, seu cartão poderá ser recusado. Eu me deparei com esse problema quando estava usando meu cartão para viagens de negócios. Viajando a negócios, eu estava gastando muito mais do que gastaria comigo mesmo, mas a Amex não viu a diferença. Dito isso, não tive problemas desde que comecei a usar meu cartão apenas para compras pessoais.

O que você acha? Você usa cartão de crédito? Você estaria interessado neste novo cartão American Express Zync? Ou a ideia de pagar uma taxa que não é nem cartão de crédito nem cartão de débito parece loucura?

Ferramentas relacionadas

• Obtenha uma pontuação de crédito realmente gratuita
• Monitore seu crédito diariamente:comece agora
• Nossos cartões de crédito recomendados