Os cartões American Express têm limites de gastos
Se você carrega um cartão American Express Green, Gold ou Platinum clássico, ou qualquer outro cartão de crédito que não tenha limite de gastos predefinido, provavelmente sabe que isso não significa que seu cartão não tenha limite. Então, como seu limite de gastos é calculado e o que acontece se você o atingir? Descobri mês passado.
Se você carrega um cartão de crédito American Express Green, Gold ou Platinum clássico, ou qualquer outro cartão de crédito que não tenha “limite de gastos predefinido”, você provavelmente sabe que nenhum limite predefinido não significa nenhum limite. Então, como seu limite de gastos é calculado e o que acontece se você o atingir?
Descobri mês passado.
Os cartões American Express clássicos são cartões de débito, não cartões de crédito, o que significa que o saldo que você cobra no cartão é devido, integralmente, a cada mês. A AMEX ganha dinheiro com esses cartões cobrando uma taxa anual e das taxas do comerciante que cobra por cada transação.
Portanto, em vez de designar um limite de crédito específico, a American Express permite que você cobre o que achar que pode pagar a cada mês. Para esclarecer, muitos novos cartões American Express, como os cartões Blue Cash e Everyday, são cartões de crédito com limites de crédito designados, não cartões de cobrança.
No mês passado, usei meu American Express Green Card para despesas reembolsáveis em uma viagem de negócios, cobrando cerca de US$ 1.200 no cartão sobre as compras pessoais comuns que faço a cada mês. No final do mês, recebi uma ligação e uma carta da American Express dizendo:Parece que você está cobrando mais do que prevíamos e, portanto, novas cobranças não serão aprovadas até recebermos o pagamento. Cheguei ao limite de gastos do cartão.
O que foi péssimo nisso, é claro, é que o cartão foi desligado automaticamente sem que eu soubesse. Então, quando fui fazer o check-in no hotel, o cartão foi recusado. É embaraçoso. Claro que a mesma coisa pode acontecer com um cartão de crédito, mas pelo menos você sabe onde está o seu limite e – desde que esteja atento – pode saber quando está perto.
A American Express determina limites de gastos com base em sua renda anual informada e seu histórico de pagamentos com seus cartões.
Mais especificamente, um leitor especulou:
Normalmente, seu limite de gastos com AmEx é três vezes seu maior saldo total pago nos últimos seis meses. Eles também são muito bons em permitir alguma flexibilidade se você ligar para eles com antecedência para informá-los sobre cobranças pendentes (fiz isso com despesas comerciais de US $ 8.000 sem problemas).
Não tenho um cartão American Express há muito tempo, e esta é a primeira vez que o uso para despesas comerciais, então não é surpresa que o valor das cobranças pareça alto.
Para evitar essa situação, espere ter um limite de crédito baixo quando começar a usar um cartão sem limite de gastos pré-definido. Cobrar um pouco no primeiro mês, pagar em dia e depois cobrar um pouco mais a cada mês consecutivo.
Se você quiser fazer uma compra grande com esse cartão, por exemplo, para ganhar pontos de recompensa, ligue para eles com antecedência para perguntar se será aprovado. Além disso, você pode aumentar o poder de carregamento do seu cartão a qualquer momento fazendo pagamentos com mais frequência do que uma vez por mês.
Muitas pessoas veem “sem limite de gastos pré-definido” nos cartões American Express e outros cartões e pensam que podem comprar um carro com esse cartão, por exemplo. A menos que você tenha um salário de seis dígitos e um histórico de cobrança de dezenas de milhares de dólares por mês e pagamento desse saldo a cada mês, é improvável que sua compra de carro novo seja aprovada, a menos que você forneça documentação à American Express de ter esses fundos disponíveis em alguns outra conta.
Se você tiver um excelente crédito, é mais provável que obtenha um grande limite de crédito com um cartão de crédito antigo regular como qualquer um desses.
Sim, eles cobram uma taxa anual quando muitos cartões de crédito não cobram. Sim, eles não são aceitos em todos os lugares. Sim, você não sabe exatamente quanto pode cobrar por eles.
MAS:São cartões de crédito, não cartões de crédito. A menos que você peça explicitamente para pagar uma compra específica ao longo do tempo, o saldo vence todos os meses e você não pode incorrer em novas cobranças se o saldo não for pago ou muito alto.
Os cartões de crédito American Express são uma ótima ferramenta para pessoas que precisam da conveniência de um cartão de crédito, mas que tiveram problemas com dívidas de cartão de crédito no passado. E, ao contrário da opinião popular, você não precisa de crédito impecável para ser aprovado para o American Express Green Card básico (mas você precisará de um bom crédito).
Saiba como verificar seu relatório de crédito de forma absolutamente gratuita aqui.
Não ter informações negativas em seu relatório de crédito ajuda, mas se você tiver cartões de crédito negados por ter muitos saldos altos, ainda poderá se qualificar para um cartão de cobrança Amex (não os cartões de crédito).
Uma nota final:há alguns pensamentos de que nenhum cartão de limite pré-definido não é ótimo para o seu relatório de crédito porque eles não informam um limite de crédito.
Se você não tiver outras contas de crédito rotativo, ou muitas contas rotativos que estão dentro ou perto de seus limites, ter um cartão de cobrança adicional em seu relatório pode ser prejudicial. Eu acho, no entanto, que se você tiver um ou dois outros cartões de crédito com saldo zero ou baixo, um cartão American Express não o prejudicará.
Para ser ultra seguro, se você planeja solicitar um novo crédito, pague seu cartão American Express integralmente e não o use no mês anterior ao pedido de novo crédito.
Você tem alguma experiência com o limite de crédito Amex ou achou um cartão Amex uma ferramenta útil? Eu adoraria ouvir!
Use nossos recursos para saber mais sobre suas opções de cartões de crédito ou débito:
Se você carrega um cartão de crédito American Express Green, Gold ou Platinum clássico, ou qualquer outro cartão de crédito que não tenha “limite de gastos predefinido”, você provavelmente sabe que nenhum limite predefinido não significa nenhum limite. Então, como seu limite de gastos é calculado e o que acontece se você o atingir?
Descobri mês passado.
Os cartões American Express clássicos são cartões de débito, não cartões de crédito, o que significa que o saldo que você cobra no cartão é devido, integralmente, a cada mês. A AMEX ganha dinheiro com esses cartões cobrando uma taxa anual e das taxas do comerciante que cobra por cada transação.
Portanto, em vez de designar um limite de crédito específico, a American Express permite que você cobre o que achar que pode pagar a cada mês. Para esclarecer, muitos novos cartões American Express, como os cartões Blue Cash e Everyday, são cartões de crédito com limites de crédito designados, não cartões de cobrança.
No mês passado, usei meu American Express Green Card para despesas reembolsáveis em uma viagem de negócios, cobrando cerca de US$ 1.200 no cartão sobre as compras pessoais comuns que faço a cada mês. No final do mês, recebi uma ligação e uma carta da American Express dizendo:Parece que você está cobrando mais do que prevíamos e, portanto, novas cobranças não serão aprovadas até recebermos o pagamento. Cheguei ao limite de gastos do cartão.
O que foi péssimo nisso, é claro, é que o cartão foi desligado automaticamente sem que eu soubesse. Então, quando fui fazer o check-in no hotel, o cartão foi recusado. É embaraçoso. Claro que a mesma coisa pode acontecer com um cartão de crédito, mas pelo menos você sabe onde está o seu limite e – desde que esteja atento – pode saber quando está perto.
Como a American Express calcula o limite do seu cartão de cobrança
A American Express determina limites de gastos com base em sua renda anual informada e seu histórico de pagamentos com seus cartões.
Mais especificamente, um leitor especulou:
Normalmente, seu limite de gastos com AmEx é três vezes seu maior saldo total pago nos últimos seis meses. Eles também são muito bons em permitir alguma flexibilidade se você ligar para eles com antecedência para informá-los sobre cobranças pendentes (fiz isso com despesas comerciais de US $ 8.000 sem problemas).
Não tenho um cartão American Express há muito tempo, e esta é a primeira vez que o uso para despesas comerciais, então não é surpresa que o valor das cobranças pareça alto.
Para evitar essa situação, espere ter um limite de crédito baixo quando começar a usar um cartão sem limite de gastos pré-definido. Cobrar um pouco no primeiro mês, pagar em dia e depois cobrar um pouco mais a cada mês consecutivo.
Se você quiser fazer uma compra grande com esse cartão, por exemplo, para ganhar pontos de recompensa, ligue para eles com antecedência para perguntar se será aprovado. Além disso, você pode aumentar o poder de carregamento do seu cartão a qualquer momento fazendo pagamentos com mais frequência do que uma vez por mês.
Muitas pessoas veem “sem limite de gastos pré-definido” nos cartões American Express e outros cartões e pensam que podem comprar um carro com esse cartão, por exemplo. A menos que você tenha um salário de seis dígitos e um histórico de cobrança de dezenas de milhares de dólares por mês e pagamento desse saldo a cada mês, é improvável que sua compra de carro novo seja aprovada, a menos que você forneça documentação à American Express de ter esses fundos disponíveis em alguns outra conta.
Se você tiver um excelente crédito, é mais provável que obtenha um grande limite de crédito com um cartão de crédito antigo regular como qualquer um desses.
Por que os cartões de cobrança Amex ainda podem ser uma coisa boa
Sim, eles cobram uma taxa anual quando muitos cartões de crédito não cobram. Sim, eles não são aceitos em todos os lugares. Sim, você não sabe exatamente quanto pode cobrar por eles.
MAS:São cartões de crédito, não cartões de crédito. A menos que você peça explicitamente para pagar uma compra específica ao longo do tempo, o saldo vence todos os meses e você não pode incorrer em novas cobranças se o saldo não for pago ou muito alto.
Os cartões de crédito American Express são uma ótima ferramenta para pessoas que precisam da conveniência de um cartão de crédito, mas que tiveram problemas com dívidas de cartão de crédito no passado. E, ao contrário da opinião popular, você não precisa de crédito impecável para ser aprovado para o American Express Green Card básico (mas você precisará de um bom crédito).
Saiba como verificar seu relatório de crédito de forma absolutamente gratuita aqui.
Cartões American Express e sua pontuação de crédito
Não ter informações negativas em seu relatório de crédito ajuda, mas se você tiver cartões de crédito negados por ter muitos saldos altos, ainda poderá se qualificar para um cartão de cobrança Amex (não os cartões de crédito).
Uma nota final:há alguns pensamentos de que nenhum cartão de limite pré-definido não é ótimo para o seu relatório de crédito porque eles não informam um limite de crédito.
Se você não tiver outras contas de crédito rotativo, ou muitas contas rotativos que estão dentro ou perto de seus limites, ter um cartão de cobrança adicional em seu relatório pode ser prejudicial. Eu acho, no entanto, que se você tiver um ou dois outros cartões de crédito com saldo zero ou baixo, um cartão American Express não o prejudicará.
Para ser ultra seguro, se você planeja solicitar um novo crédito, pague seu cartão American Express integralmente e não o use no mês anterior ao pedido de novo crédito.
Você tem alguma experiência com o limite de crédito Amex ou achou um cartão Amex uma ferramenta útil? Eu adoraria ouvir!
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