American Express Lender Review [2021]:Muito mais do que apenas ótimos cartões de crédito

A American Express é mais conhecida por duas coisas:atendimento ao cliente superior e uma variedade de cartões de crédito de recompensa, muitos oferecendo vantagens premium. Mas a American Express também oferece produtos de empréstimo, de empréstimos pessoais a empréstimos comerciais, que são projetados para uma variedade de finalidades.

Esteja você procurando começar um negócio ou pagar por um casamento, é importante fazer sua pesquisa e certificar-se de descobrir como obter um empréstimo de um credor que tenha um produto que atenda às suas necessidades. Compilamos este guia para ajudá-lo a decidir se a American Express é o credor certo para você com base em suas metas financeiras individuais e sua elegibilidade.

Nesta análise do credor da American Express:

• O que é American Express?
• Quais produtos a American Express oferece?
• O que os clientes estão dizendo
• FAQs sobre American Express
• A palavra final sobre American Express

O que é American Express?

American Express é uma empresa de serviços financeiros que existe desde 1850. Começou como uma empresa de agenciamento de carga, e finalmente começou a desenvolver produtos financeiros no final do século 19 e no início do século 20. Seu primeiro cartão de cobrança surgiu na década de 1950, e desde então, a empresa lançou muitos produtos financeiros inovadores.

Além de fornecer produtos para pessoas com diversas necessidades, A American Express visa atingir a responsabilidade corporativa por meio de esforços filantrópicos e esforços de sustentabilidade. A empresa se tornou CarbonNeutral em 2018 para ajudar a combater as mudanças climáticas. E a American Express está comprometida em contratar uma equipe diversificada de funcionários que reflita sua base diversificada de clientes.

American Express atende todos os tipos de clientes, de pessoas sem banco a grandes gastadores que desejam recompensas de viagem robustas. Mas embora ofereça cartões de débito sem verificação de crédito, seus cartões de crédito são geralmente reservados para pessoas com crédito bom ou excelente. Ao contrário de muitos outros emissores, A American Express não oferece cartões de crédito garantidos.

Quais produtos a American Express oferece?

A American Express oferece atualmente os seguintes produtos:

• Cartões de crédito: De cartões sem taxa anual a cartões de recompensa de viagens premium, A American Express possui cartões de crédito para atender a uma variedade de necessidades e objetivos.
• Bancário: American Express oferece Bluebird, uma alternativa ao banco, além da poupança online American Express e contas de Certificado de Depósito.
• Empréstimos pessoais: A American Express oferece empréstimos pessoais em valores que variam de US $ 3, 500 a $ 40, 000. Não há taxa de originação, sem penalidade de pré-pagamento, e as taxas de juros fixas chegam a 6,98% APR (a partir de 22 de julho, 2021).
• Empréstimos comerciais: Além de cartões de crédito empresariais, A American Express oferece uma variedade de produtos de empréstimo comercial com diferentes requisitos de elegibilidade.

Cartões de crédito American Express

Como mencionado, A Amex é mais conhecida por seus cartões de crédito. Existe um cartão American Express que é adequado para qualquer pessoa com crédito bom a excelente, se você está procurando dinheiro de volta ou recompensas de viagem. Por exemplo, o Amex Everyday Card é ótimo para pessoas que desejam recompensas diretas, enquanto o cartão Platinum é ótimo para viajantes frequentes que apreciam vantagens premium de viagem.

Os requisitos de elegibilidade variam de acordo com o cartão. Se você tiver crédito razoável ou ruim, você pode considerar um cartão de débito pré-pago da American Express ou um cartão seguro de outro emissor.

Um cartão de reembolso simples para o dia-a-dia

Cartão Blue Cash Everyday® da American Express

Cartão Blue Cash Everyday® da American Express

Aprenda como se inscrever Veja as taxas e taxas

Oferta de introdução

Crédito de $ 200 no extrato

Taxa anual

$ 0

Taxa de recompensas

Até 3% em dinheiro de volta

Benefícios e desvantagens

Benefícios

• Ganhe um crédito de $ 200 no extrato depois de gastar $ 2, 000 nos primeiros 6 meses
• 3% em dinheiro de volta em supermercados dos EUA
• Sem anuidade. Aplicam-se termos.

Inconvenientes

• Sem recompensas de viagem
• Recompensas de mercearia são limitadas
• Os dólares de recompensa não podem ser usados ​​para o pagamento mínimo devido

Detalhes do cartão

• Ganhe um crédito de $ 200 no extrato depois de gastar $ 2, 000 nos primeiros 6 meses
• 3% em dinheiro de volta em supermercados dos EUA até US $ 6, 000 por ano, 2% do dinheiro de volta em postos de gasolina dos EUA e lojas de departamentos selecionadas dos EUA, e 1% de reembolso em outras compras
• Oferta de 0% de compra introdutória:0% por 15 meses, em seguida, 13,99% a 23,99% (variável)
• Aplicam-se termos

Produtos bancários American Express

American Express oferece uma conta poupança pessoal que atualmente ganha 0,40% APY (em 22 de julho, 2021). Isso é muito maior do que a média nacional de 0,06% (em 22 de julho, 2021). E, ao contrário de muitas contas de poupança de baixo rendimento de bancos tradicionais, não há taxas mensais e nem requisitos de saldo mínimo. Sua conta poupança pessoal Amex é segurada pelo FDIC, e não há necessidade de trocar de banco, pois você pode vincular até três de suas contas de poupança atuais.

O que mais, o serviço de qualidade que você espera da American Express está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. E você não está mais limitado em termos de retiradas e transferências do que seria por qualquer outra conta de poupança sob a lei; você pode fazer até seis saques ou transferências por ciclo de extrato, e quantos depósitos você quiser. Se você não precisa dessa flexibilidade, você pode potencialmente ganhar mais com uma conta de Certificado de Depósito da American Express.

A conta poupança pessoal American Express é uma ótima escolha para quem não quer se preocupar com um saldo mínimo e deseja que suas economias estejam facilmente acessíveis. Se você pode ganhar pelo menos $ 1, Depósito mínimo de 000, existem outros bancos online que oferecem um rendimento mais alto. Mas você também pode decidir que está mais confortável com o serviço e a interface online oferecida pela American Express, o que torna mais fácil acessar sua conta em todos os momentos.

O processo de inscrição tanto para a conta poupança Amex quanto para o CD é simples. Para abrir uma nova conta, você precisará fornecer seu nome, o email, Número da Segurança Social, e data de nascimento. Então, você precisará revisar e concordar com os termos e condições da conta.

Aqueles que buscam uma alternativa de conta corrente podem ser melhor atendidos usando o Bluebird. Embora não seja tecnicamente uma conta bancária, permite que você faça coisas como enviar dinheiro, pague suas contas online, retirar dinheiro de caixas eletrônicos, e compre em varejistas que aceitam cartões American Express. Você pode ter seus cheques de pagamento diretamente depositados em sua conta Bluebird e depositar cheques usando o aplicativo móvel. Embora existam taxas para certos serviços, não há taxas de manutenção mensais, taxas de cheque especial, taxas de pagamento de contas, ou taxas de depósito direto, o que torna o Bluebird uma alternativa de baixo custo para algumas contas bancárias.

Empréstimos pessoais American Express

Você pode obter um empréstimo pessoal da American Express em um valor que varia de $ 3, 500 a $ 40, 000 com taxas de juros fixas a partir de 6,98% (a partir de 22 de julho, 2021). Não há taxa de originação e você escolhe o período de reembolso. O que mais, se você tiver dinheiro para pagar o empréstimo antecipadamente, você economizará em juros, pois não há penalidade de pré-pagamento. Também é fácil configurar pagamentos mensais automáticos para que você não deixe de pagar seu empréstimo.

Para ser elegível para se inscrever, você precisa ser um cidadão americano com pelo menos 18 anos de idade e um membro do cartão básico com um cartão Consumer American Express qualificado com uma conta em situação regular. Você também precisará ser pré-aprovado para se inscrever. A American Express informará o valor máximo do empréstimo e a taxa de juros antes de você se inscrever, e seu crédito não será afetado até que você aceite um empréstimo da American Express.

Empréstimos comerciais da American Express

Você pode obter um empréstimo comercial de $ 3, 500 a $ 75, 000 da American Express com uma taxa de juros fixa variando de 6,98% a 19,97% (a partir de 22 de julho, 2021). Esses empréstimos podem ser usados ​​para fins comerciais gerais ou para consolidar dívidas de cartão de crédito empresarial. Os prazos variam de seis a 36 meses. É rápido e fácil de aplicar, seu crédito não será afetado por sua inscrição, e você receberá seu dinheiro em três a cinco dias úteis após aceitar o empréstimo.

Para ser elegível para um empréstimo comercial, você deve ser um titular do cartão Amex Business pré-aprovado com pelo menos um ano de histórico de conta. O valor do empréstimo pré-aprovado e a APR dependerão de fatores que incluem a capacidade de crédito de sua empresa. Lembre-se de que nem todos os setores são elegíveis para empréstimos comerciais. Mas é fácil descobrir se você está pré-aprovado para se inscrever fazendo login em sua conta American Express.

O que os clientes estão dizendo

American Express tem uma classificação A + do Better Business Bureau. As opiniões dos clientes sobre a empresa variam amplamente. Algumas pessoas expressaram raiva por não serem aprovadas ou por terem suas contas fechadas ou seus limites de crédito reduzidos. Outros clientes disseram ao TrustPilot que são extremamente leais à American Express por causa de seu excelente serviço ao cliente. Muitas pessoas também ficam felizes com as recompensas que recebem com seus cartões de crédito.

FAQs sobre American Express

Qual cartão American Express é o melhor?

Isso depende de suas necessidades pessoais, objetivos financeiros, pontuação de crédito, e hábitos de consumo. Por exemplo, o Blue Cash Preferred Card da American Express é uma ótima opção para famílias que gastam muito em supermercados, enquanto o cartão American Express Cash Magnet é uma ótima opção para quem busca um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras na forma de dólares de recompensa, que pode ser resgatado como um crédito de extrato e uma taxa anual de US $ 0 (consulte as taxas e taxas). Existem também cartões que são perfeitos para viajantes, pessoas que amam jantar fora, e mais.

Um empréstimo pessoal American Express é uma boa opção?

Para titulares de cartões American Express, um empréstimo pessoal ou comercial da American Express pode ser uma boa opção. Adoramos que você possa ver o valor do empréstimo pré-aprovado e a TAEG sem afetar sua pontuação de crédito. Contudo, é sempre uma boa ideia procurar as taxas mais baixas e considerar todos os termos associados a cada oferta de empréstimo.

Um empréstimo da American Express não será uma opção para você se você não tiver uma conta regular na American Express, e você deve escolher outro credor se quiser pedir menos de $ 3, 500

Um empréstimo pessoal da American Express afeta a pontuação de crédito?

Em nenhum momento durante o processo de pré-aprovação ou processo de inscrição seu crédito será afetado. Você pode solicitar um empréstimo pessoal da American Express sem ter de exigir muito do seu crédito. Contudo, depois de aceitar um empréstimo pessoal, A American Express comunicará informações sobre o seu empréstimo às principais agências de crédito, o que pode afetar sua pontuação de crédito.

Qual é a pontuação de crédito necessária para um empréstimo pessoal da American Express?

Você precisará de pelo menos crédito justo (660 ou superior) para descobrir se você é elegível para um empréstimo pessoal American Express. A APR do seu empréstimo pessoal será menor se sua pontuação de crédito for maior.

A palavra final sobre American Express

Nem todo credor é uma ótima opção para todos os mutuários. Os produtos da American Express são claramente voltados para clientes com mais crédito do que os empréstimos e cartões de crédito de outros emissores. Dito isto, produtos como o Bluebird mostram que a American Express está tentando inovar para atender aos clientes com uma variedade de necessidades.

Esteja você procurando economizar dinheiro, emprestar dinheiro, ou ganhe recompensas de viagem, você pode encontrar produtos financeiros competitivos da American Express que o ajudarão a atingir seus objetivos financeiros. Em última análise, você pode querer comparar ofertas de vários credores antes de tomar uma decisão, mas o American Express pode ser um bom lugar para começar, especialmente se você já é um titular do cartão satisfeito.

Todas as taxas e taxas são precisas a partir de 22 de julho , 2021.