Melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2022:as principais escolhas do Money Under 30
Quando você é jovem, tem muito a aprender, especialmente sobre como usar e construir crédito. Aqui estão os melhores cartões de crédito estudantis para você começar.
Enquanto estiver na faculdade, você tem a oportunidade de aprender sobre como usar o crédito – em particular, cartões de crédito – com responsabilidade. Ao fazer isso, você também construirá o histórico de crédito que pode ser inestimável em apenas alguns anos.
Embora possa ser difícil obter aprovação para um novo cartão de crédito com histórico de crédito limitado, existem vários bancos importantes que oferecem cartões de crédito projetados especificamente para estudantes universitários.
Basicamente, estar na faculdade pode ajudar a compensar o fato de você ainda não ter muito histórico de crédito. Os bancos podem estar dispostos a conceder uma pequena quantia de crédito a estudantes universitários na esperança de conquistar um cliente de longo prazo que se graduará em um emprego bem remunerado.
Mas espere:não é esse tipo de mal? Eles não querem apenas que eu entre em dívidas que não poderei pagar por anos e anos para que possam cobrar centenas de juros?
Bem, a verdade é:sim, as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro quando você cobra coisas que não pode pagar imediatamente. Você tem que conhecer a si mesmo.
Você pode ficar tentado a gastar demais com um cartão de crédito na mão? Então você pode querer esperar até que você esteja trabalhando para conseguir um. Se você for o responsável, no entanto, um cartão de crédito estudantil pode ajudá-lo a obter crédito e ganhar recompensas em suas compras sem nenhum custo para você.
Pela razão óbvia que mencionamos acima, os cartões de crédito estudantil já foram vistos como um produto de empréstimo predatório. As faculdades foram inundadas com representantes dos bancos que ficaram felizes em oferecer camisetas, mochilas e outros presentes aos alunos em troca de um formulário preenchido. Além disso, os alunos recebiam rotineiramente linhas de crédito sem qualquer consideração de sua capacidade de pagamento. Em última análise, muitos pais acabaram pagando relutantemente a dívida de seus filhos adultos. Pior, muitos estudantes se formaram sobrecarregados com milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito.
Mas desde que o CARD Act de 2009 entrou em vigor, os emissores de cartões de crédito estão efetivamente proibidos de oferecer mercadorias no campus. Adultos com idades entre 18 e 21 anos agora precisam mostrar meios de pagar um empréstimo antes que possam receber uma nova linha de crédito.
Isso significa que os alunos precisam ter um emprego de meio período, fazer parte de um programa de trabalho-estudo ou apresentar algum outro meio de renda. Como alternativa, alguns emissores de cartões, como Wells Fargo e U.S. Bank, permitirão que os alunos solicitem um cartão de crédito com um co-signatário.
Tenha em mente que ambas as pessoas no aplicativo se tornam igualmente responsáveis pelo pagamento do empréstimo, mesmo que uma das outras não pague nada.
Nem todos os emissores oferecem cartões de crédito para estudantes. Você também deve ter em mente que as taxas e os benefícios dos cartões de crédito estudantil não são tão competitivos quanto os dos cartões comercializados para consumidores com histórico de crédito mais longo. Mas os estudantes universitários ainda podem conseguir um cartão sem anuidade e um programa de recompensas. Você apenas precisa saber onde procurar.
Aqui estão quatro cartões de crédito para estudantes universitários considerarem:
Inscreva-se agora No site seguro
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Inscreva-se agora>>
O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece uma ótima maneira de construir crédito enquanto você está gastando. A cada pagamento pontual, você mostra que é um titular de cartão confiável, ajudando a construir um histórico de crédito sólido. Você pode até dar uma olhada em sua pontuação de crédito a qualquer momento para ver se está melhorando.
Ao se inscrever para o cartão de crédito Chase Freedom® Student, você se qualificará para um bônus de $ 50. Basta fazer uma compra nos primeiros três meses da abertura da conta e você receberá 5.000 pontos de bônus que podem ser trocados por dinheiro de volta.
Mas você não estará apenas construindo seu crédito. Os alunos também recebem 1% em dinheiro de volta para cada dólar gasto no cartão. Há também ofertas especiais que lhe darão pontos extras, bem como um bônus de $ 20 a cada aniversário de um ano nos primeiros cinco anos. Você só precisa continuar pagando em dia todos os meses para se qualificar (o que você deveria estar fazendo de qualquer maneira!).
Além de dinheiro de volta e bônus, aqui estão alguns outros benefícios que você terá com o cartão de crédito Chase Freedom® Student:
Saiba mais sobre o cartão de crédito Chase Freedom® Student
Este cartão de estudante oferece recompensas por gastos que são competitivos com cartões de não estudante. Você ganha 1,5 pontos ilimitados por dólar gasto em todas as compras, e os pontos valem um centavo cada como créditos de extrato para reservas de viagens.
Não há taxa anual para este cartão e nenhuma taxa de transação no exterior.
Este cartão oferece aos alunos uma baixa taxa de juros introdutória e recompensas em dinheiro. Novos titulares de cartão recebem seis meses de financiamento introdutório de 0% APR em novas compras e transferências de saldo, com uma taxa de transferência de saldo de 3%.
Você também recebe 3% em dinheiro de volta em todas as compras de gasolina, mercearia e farmácia nos primeiros seis meses após a abertura de sua conta e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Não há taxa anual para este cartão.
Não é um estudante em tempo integral? Você ainda pode encontrar muitos bons cartões de crédito iniciais. Se você tem algum histórico de crédito estabelecido (por exemplo, empréstimo estudantil ou empréstimo de carro), confira os melhores cartões de crédito para jovens adultos e jovens profissionais. Se você nunca teve um empréstimo ou cartão de crédito antes, pode ser necessário começar com um cartão de crédito seguro.
Não tem certeza se quer um cartão de crédito estudantil? Encontrar o cartão de crédito certo para você é muito mais simples se você conhece sua pontuação de crédito e pode restringir sua pesquisa apenas aos cartões para os quais você sabe que será aprovado. Nós facilitamos para você. Se você ainda não conhece sua pontuação, use nossa ferramenta rápida e gratuita de Estimativa de Pontuação de Crédito – então encontre o cartão perfeito para você!
*As categorias de reembolso de 5% têm um gasto máximo de US$ 1.500 e exigem ativação trimestral
Os cartões de crédito estudantil oferecem uma maneira de baixo risco para os jovens estabelecerem um histórico de crédito antes de entrar no “mundo real”. Construir seu histórico de crédito pode parecer sem importância quando você tem coisas como provas finais ou encontrar um estágio de verão para pensar, mas começar cedo e construir seu histórico de crédito é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro.
Sem um histórico de crédito, você achará impossível ser aprovado para um grande empréstimo (como uma hipoteca ou um empréstimo de carro), porque seu histórico de crédito é um fator crítico para determinar sua pontuação geral de crédito.
Abrir uma conta de cartão de crédito é a melhor maneira de construir um histórico de crédito, e abrir um cartão de crédito estudantil enquanto você ainda é jovem oferece a chance adicional de tornar os hábitos de cartão de crédito responsáveis uma segunda natureza. Mesmo que você não precise (ou queira!) um cartão de crédito, você deve usá-lo mensalmente para comprar alguns mantimentos ou um botijão de gasolina, certificando-se de pagá-lo integralmente todos os meses antes do seu extrato mensal.
Não solicite um cartão de crédito até que você tenha alguma renda e sinta que pode lidar com a responsabilidade. Mas quando estiver pronto, os cartões mencionados aqui são alguns dos melhores disponíveis para estudantes universitários matriculados.
Enquanto estiver na faculdade, você tem a oportunidade de aprender sobre como usar o crédito – em particular, cartões de crédito – com responsabilidade. Ao fazer isso, você também construirá o histórico de crédito que pode ser inestimável em apenas alguns anos.
Embora possa ser difícil obter aprovação para um novo cartão de crédito com histórico de crédito limitado, existem vários bancos importantes que oferecem cartões de crédito projetados especificamente para estudantes universitários.
Por que escolher um cartão de crédito estudantil?
Basicamente, estar na faculdade pode ajudar a compensar o fato de você ainda não ter muito histórico de crédito. Os bancos podem estar dispostos a conceder uma pequena quantia de crédito a estudantes universitários na esperança de conquistar um cliente de longo prazo que se graduará em um emprego bem remunerado.
Mas espere:não é esse tipo de mal? Eles não querem apenas que eu entre em dívidas que não poderei pagar por anos e anos para que possam cobrar centenas de juros?
Bem, a verdade é:sim, as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro quando você cobra coisas que não pode pagar imediatamente. Você tem que conhecer a si mesmo.
Você pode ficar tentado a gastar demais com um cartão de crédito na mão? Então você pode querer esperar até que você esteja trabalhando para conseguir um. Se você for o responsável, no entanto, um cartão de crédito estudantil pode ajudá-lo a obter crédito e ganhar recompensas em suas compras sem nenhum custo para você.
Sobre os cartões de crédito estudantil e a lei
Pela razão óbvia que mencionamos acima, os cartões de crédito estudantil já foram vistos como um produto de empréstimo predatório. As faculdades foram inundadas com representantes dos bancos que ficaram felizes em oferecer camisetas, mochilas e outros presentes aos alunos em troca de um formulário preenchido. Além disso, os alunos recebiam rotineiramente linhas de crédito sem qualquer consideração de sua capacidade de pagamento. Em última análise, muitos pais acabaram pagando relutantemente a dívida de seus filhos adultos. Pior, muitos estudantes se formaram sobrecarregados com milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito.
Mas desde que o CARD Act de 2009 entrou em vigor, os emissores de cartões de crédito estão efetivamente proibidos de oferecer mercadorias no campus. Adultos com idades entre 18 e 21 anos agora precisam mostrar meios de pagar um empréstimo antes que possam receber uma nova linha de crédito.
Isso significa que os alunos precisam ter um emprego de meio período, fazer parte de um programa de trabalho-estudo ou apresentar algum outro meio de renda. Como alternativa, alguns emissores de cartões, como Wells Fargo e U.S. Bank, permitirão que os alunos solicitem um cartão de crédito com um co-signatário.
Tenha em mente que ambas as pessoas no aplicativo se tornam igualmente responsáveis pelo pagamento do empréstimo, mesmo que uma das outras não pague nada.
Visão geral dos melhores cartões de crédito para estudantes universitários
| Nomes dos cartões | Melhor para |
|---|---|
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | Crédito de construção |
| Discover it® Student chrome | Postos de gasolina |
| Cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards para estudantes | Viagem |
| Cartão de faculdade com reembolso do Wells Fargo | Postos de gasolina e mercearia |
4 dos melhores cartões de crédito para estudantes universitários
Nem todos os emissores oferecem cartões de crédito para estudantes. Você também deve ter em mente que as taxas e os benefícios dos cartões de crédito estudantil não são tão competitivos quanto os dos cartões comercializados para consumidores com histórico de crédito mais longo. Mas os estudantes universitários ainda podem conseguir um cartão sem anuidade e um programa de recompensas. Você apenas precisa saber onde procurar.
Aqui estão quatro cartões de crédito para estudantes universitários considerarem:
Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®
Inscreva-se agora No site seguro Em poucas palavras
O cartão de crédito Chase Freedom® Student pode ajudar os alunos a começar a construir um perfil de crédito forte enquanto ganham um bônus de $ 50 por se inscrever e fazer uma compra durante os primeiros três meses. Não há taxa anual para possuir.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
Bônus de $ 50 depois de fazer sua primeira compra dentro de três meses a partir da abertura da conta
-
Mantenha sua conta em dia e receba um prêmio de US$ 20 a cada aniversário de conta por até cinco anos
-
Sem anuidade
- Bônus de US$ 50 após a primeira compra feita nos primeiros 3 meses após a abertura da conta
- Ganhe 1% em dinheiro de volta em todas as compras
- Sem taxa anual
- Recompensas de US$ 20 em situação regular após cada aniversário de conta por até 5 anos
- Ganhe um aumento no limite de crédito depois de fazer 5 pagamentos mensais dentro do prazo de 10 meses a partir da abertura da conta ao atender aos critérios de crédito
- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta.
- Pontuação de crédito gratuita com o Chase Credit Journey
Inscreva-se agora>>
O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece uma ótima maneira de construir crédito enquanto você está gastando. A cada pagamento pontual, você mostra que é um titular de cartão confiável, ajudando a construir um histórico de crédito sólido. Você pode até dar uma olhada em sua pontuação de crédito a qualquer momento para ver se está melhorando.
Ao se inscrever para o cartão de crédito Chase Freedom® Student, você se qualificará para um bônus de $ 50. Basta fazer uma compra nos primeiros três meses da abertura da conta e você receberá 5.000 pontos de bônus que podem ser trocados por dinheiro de volta.
Mas você não estará apenas construindo seu crédito. Os alunos também recebem 1% em dinheiro de volta para cada dólar gasto no cartão. Há também ofertas especiais que lhe darão pontos extras, bem como um bônus de $ 20 a cada aniversário de um ano nos primeiros cinco anos. Você só precisa continuar pagando em dia todos os meses para se qualificar (o que você deveria estar fazendo de qualquer maneira!).
Além de dinheiro de volta e bônus, aqui estão alguns outros benefícios que você terá com o cartão de crédito Chase Freedom® Student:
- Aumento do limite de crédito:obtenha um aumento no seu limite de crédito depois de fazer cinco pagamentos mensais em dia. A oferta é válida apenas nos primeiros 10 meses após a abertura da sua conta, então você precisará fazer algumas compras no primeiro ano.
- Sem taxa anual:você não pagará nenhuma taxa anual pelo seu cartão de crédito Chase Freedom® Student.
- Taxa de juros competitiva:mesmo sendo um novo titular de cartão, você desfrutará de uma taxa de juros variável razoável de 17,24% variável.
Saiba mais sobre o cartão de crédito Chase Freedom® Student
Discover it® Student Chrome
Este cartão oferece 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em gastos combinados a cada trimestre. Os usuários recebem 1% de volta em todas as outras compras.
O Discover it® Student chrome também oferece a você Ver Termos de Ver Termos financiamento introdutório de APR em novas compras. Outros benefícios incluem monitoramento de fraudes 24 horas por dia, 7 dias por semana e proteção de preços. Depois que a taxa de introdução expirar, a TAEG em andamento se tornará Ver Termos.
O Discover não tem taxa de juros de multa e renunciará automaticamente à sua primeira taxa de pagamento atrasado. Não há taxa anual para este cartão e nenhuma taxa de transação estrangeira.
Saiba mais sobre o Chrome para estudantes do Discover it®
Cartão de crédito do Bank of America® Travel Rewards para estudantes
Este cartão de estudante oferece recompensas por gastos que são competitivos com cartões de não estudante. Você ganha 1,5 pontos ilimitados por dólar gasto em todas as compras, e os pontos valem um centavo cada como créditos de extrato para reservas de viagens.
Não há taxa anual para este cartão e nenhuma taxa de transação no exterior.
Cartão de reembolso universitário Wells Fargo
Este cartão oferece aos alunos uma baixa taxa de juros introdutória e recompensas em dinheiro. Novos titulares de cartão recebem seis meses de financiamento introdutório de 0% APR em novas compras e transferências de saldo, com uma taxa de transferência de saldo de 3%.
Você também recebe 3% em dinheiro de volta em todas as compras de gasolina, mercearia e farmácia nos primeiros seis meses após a abertura de sua conta e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.
Não há taxa anual para este cartão.
Outros cartões de crédito iniciais
Não é um estudante em tempo integral? Você ainda pode encontrar muitos bons cartões de crédito iniciais. Se você tem algum histórico de crédito estabelecido (por exemplo, empréstimo estudantil ou empréstimo de carro), confira os melhores cartões de crédito para jovens adultos e jovens profissionais. Se você nunca teve um empréstimo ou cartão de crédito antes, pode ser necessário começar com um cartão de crédito seguro.
Não tem certeza se quer um cartão de crédito estudantil? Encontrar o cartão de crédito certo para você é muito mais simples se você conhece sua pontuação de crédito e pode restringir sua pesquisa apenas aos cartões para os quais você sabe que será aprovado. Nós facilitamos para você. Se você ainda não conhece sua pontuação, use nossa ferramenta rápida e gratuita de Estimativa de Pontuação de Crédito – então encontre o cartão perfeito para você!
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito acima de 750
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 700 e 749
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 650 e 699
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito entre 600 e 649
- Melhores cartões de crédito para uma pontuação de crédito abaixo de 599
Resumo
| Nome do cartão | Recursos exclusivos | Recompensas | Crédito mínimo necessário |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito de estudante Chase Freedom® | Bônus de US$ 50 para compras feitas nos primeiros três meses | 1% em dinheiro de volta para cada dólar gasto | Não é necessário histórico de crédito |
| Discover it® Student chrome | Recompensas de boas notas:crédito no extrato de US$ 20 a cada ano letivo em que seu GPA for 3.0 ou superior | 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até US$ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre 1% de reembolso em todas as outras compras | mais de 700 |
| Cartão de crédito para estudantes do Bank of America® Travel Rewards | Se você tiver uma conta corrente ou poupança do Bank of America®, receberá pontos de bônus de cliente adicionais equivalentes a 10% do que ganhou | 1,5 pontos ilimitados por dólar gasto em todas as compras | 650+ |
| Cartão de faculdade com reembolso do Wells Fargo | Seis meses de financiamento introdutório de 0% APR em novas compras e transferências de saldo qualificadas | 3% de reembolso em todas as compras de gasolina, supermercado e farmácia nos primeiros seis meses após a abertura da conta e 1% de reembolso em todas as outras compras | mais de 700 |
*As categorias de reembolso de 5% têm um gasto máximo de US$ 1.500 e exigem ativação trimestral
Os cartões de crédito estudantil oferecem uma maneira de baixo risco para os jovens estabelecerem um histórico de crédito antes de entrar no “mundo real”. Construir seu histórico de crédito pode parecer sem importância quando você tem coisas como provas finais ou encontrar um estágio de verão para pensar, mas começar cedo e construir seu histórico de crédito é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro.
Sem um histórico de crédito, você achará impossível ser aprovado para um grande empréstimo (como uma hipoteca ou um empréstimo de carro), porque seu histórico de crédito é um fator crítico para determinar sua pontuação geral de crédito.
Abrir uma conta de cartão de crédito é a melhor maneira de construir um histórico de crédito, e abrir um cartão de crédito estudantil enquanto você ainda é jovem oferece a chance adicional de tornar os hábitos de cartão de crédito responsáveis uma segunda natureza. Mesmo que você não precise (ou queira!) um cartão de crédito, você deve usá-lo mensalmente para comprar alguns mantimentos ou um botijão de gasolina, certificando-se de pagá-lo integralmente todos os meses antes do seu extrato mensal.
Não solicite um cartão de crédito até que você tenha alguma renda e sinta que pode lidar com a responsabilidade. Mas quando estiver pronto, os cartões mencionados aqui são alguns dos melhores disponíveis para estudantes universitários matriculados.
Leia mais:
- Os melhores cartões de crédito para jovens adultos
- Quando e como obter seu primeiro cartão de crédito
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