Melhores produtos de finanças pessoais - Crie seu próprio kit de ferramentas

Não se preocupe com quantas contas bancárias, cartões de crédito e contas de aposentadoria existem por aí. Aqui está nossa lista dos melhores produtos de finanças pessoais.




Analisamos muitos produtos aqui no Money Under 30. Embora nunca recomendássemos algo que achamos que não valesse o seu tempo, temos nossos favoritos - aqueles produtos que se destacam por seu frescor de pensamento, facilidade de uso, e excelentes benefícios.

Embora as finanças pessoais sejam de fato pessoais e, portanto, nenhum cartão de crédito ou conta bancária seja adequado para todos, achamos que esses são alguns dos melhores produtos de finanças pessoais disponíveis atualmente.

Cartão de crédito diário favorito:Chase Freedom Flex℠

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Chase Freedom Flex℠ é um dos melhores cartões de crédito para se ter na carteira – sem dúvida. Suas categorias rotativas de 5% (gasto máximo de até US$ 1.500 por trimestre), quase sempre incluem categorias cotidianas como gás, mantimentos e serviços de utilidade pública, facilitando a obtenção de recompensas significativas sem entrar em dívidas desnecessárias. Também facilita o resgate de seus prêmios, seja em viagens, cartões-presente ou diretamente em uma conta poupança. (Não podemos dizer o mesmo para alguns de seus concorrentes.)

O Chase Freedom Flex℠ não tem taxa anual e ainda mais categorias de reembolso, incluindo 5% de reembolso em viagens compradas através do Chase Ultimate rewards®, 3% em restaurantes e drogarias e 1% de reembolso em todas as outras compras. E as recompensas em dinheiro de volta nunca expiram.

E bônus – um favorito pessoal:Chase Freedom Flex℠ está oferecendo até $ 800 por reclamação e $ 1.000 por ano em proteção de telefone celular. Uma coisa a menos para se preocupar. Leia nossa análise completa.

Cartão de viagem favorito:Cartão Citi Premier®

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Se você gosta de viajar de vez em quando, mas não é um hacker de viagens, então o Citi Premier® Card é para você. Ele permite que você ganhe 1 ponto para cada dólar gasto no geral e 3 pontos para cada dólar gasto em supermercados, postos de gasolina e viagens aéreas. Você também receberá US$ 100 de desconto em uma estadia de US$ 500 em um hotel uma vez por ano e poderá transferir seus pontos para o programa de fidelidade da companhia aérea participante.

Viajar para o exterior? Use seu cartão Citi Premier® e não pague taxas de transações internacionais.

Conta de poupança de alto rendimento favorita para metas menores:Capital One 360

Você não terá a maior taxa de juros com o Capital One 360 (para isso, você deve conferir nossa lista das melhores contas de poupança de alto rendimento), mas é a única conta de poupança de alto rendimento que conhecemos que permite dividir seu dinheiro em “subcontas”.

Isso facilita a alocação de suas economias para diferentes objetivos, seja férias próximas, casamento dos sonhos ou um novo laptop. Dividir seus espólios significa que é mais fácil priorizar metas mais importantes e ver seu progresso em cada uma delas.

Conta corrente favorita:simples

Com sua interface elegante e organizada, taxas inexistentes e inovações inteligentes, Simples é uma ótima opção para quem não precisa de banco com agências físicas e não se importa de usar caixas eletrônicos em farmácias e postos de gasolina.

Simples torna a maioria das tarefas bancárias padrão, bem, simples:configurar o depósito direto, congelar ou cancelar um cartão se você o perdeu ou encontrar sua conta/números de roteamento.

Sua principal inovação, chamada Metas, permite que você reserve dinheiro em sua conta corrente e deduza qualquer dinheiro nessas metas do seu saldo “seguro para gastar”.

Leia nossa análise completa.

Em segundo lugar:Aspirar gastar e economizar na conta

A Conta Gastar e Salvar da Aspiration não tem uma interface tão elegante quanto o Simple, mas tem as mesmas taxas inexistentes e oferece algo que o Simple não oferece:juros!

Como o Simple, no entanto, ele incentiva você a armazenar o excesso de dinheiro em sua conta poupança. No caso do Aspiration, eles fazem isso oferecendo a você até 5,00% APY quando você tem o Aspiration Plus, o que exige uma taxa (US$ 7,99/pagamentos mensais ou US$ 5,99/mês quando você paga anualmente).

E, como outros bancos online, eles oferecem recursos padrão de conta corrente, como pagamento de contas, depósito direto e caixas eletrônicos na rede.

Leia nossa análise completa do Aspiration.

Aplicativo de seguro favorito:Policygenius

Policygenius oferece seguro de invalidez, seguro de vida, seguro de locatários e seguro de proprietário - e o guiará pelo processo com facilidade. Com uma interface atraente e atraente e a abordagem sem pressão de um corretor independente, o Policygenius torna o seguro o mais indolor possível e notavelmente mais fácil.

Leia nossa análise completa do Policygenius.

Consultor Robô favorito:Melhoria

Existem muitos consultores robóticos por aí, e nenhum deles é uma má escolha. Mas gostamos particularmente de Melhoria por sua interface atraente e facilidade de uso. É muito fácil começar, configurar depósitos regulares (e também é fácil cancelá-los) e ver o desempenho dos seus investimentos.

A Betterment faz algumas perguntas simples sobre seus objetivos, suas finanças e sua tolerância ao risco e cria um portfólio diversificado de ETFs de baixo custo. Ele também oferece coleta de perdas fiscais, que, para aqueles com contas tributáveis, permite usar perdas para compensar ganhos e pagar menos impostos em geral.

O foco da Betterment na economia comportamental significa que torna mais difícil ceder aos seus piores impulsos e, portanto, menos propenso a aumentar suas economias de aposentadoria em favor de alguma gratificação instantânea no aqui e agora. Visite Betterment ou Leia nossa análise completa.

Aplicativo de economia favorito:dígito

A genialidade do Digit está em sua simplicidade e em como ele usa a maneira distraída que a maioria de nós gerencia nosso dinheiro para nos ajudar a economizar.

Basicamente:você fornece Dígito acesso à sua conta corrente, analisa seus gastos, aprende seus hábitos e começa a sacar pequenas quantias (entre R$ 5 e R$ 50) em momentos que acha que você a) não vai perceber e b) não vai precisar do dinheiro.

Essas pequenas quantias são guardadas em uma conta em algum lugar (a Digit se sustenta com os juros do dinheiro de todos) e a mantém longe de suas mãozinhas sujas. (Não se preocupe:você pode solicitar que eles coloquem dinheiro de volta em sua conta quando você precisar.)

O Digit também enviará suas pequenas atualizações sobre o quanto você economizou e GIFs de felicitações quando atingir grandes marcos. E tudo é feito via texto. (Embora eles tenham um aplicativo agora!)

Nota de cautela:se você é do tipo deliberado e gosta de saber para onde está indo cada dólar seu, o Digit pode não ser o ideal para você. Essas pequenas deduções podem fazer você gritar “Ei! Eu tenho planos para esse dinheiro!”

Leia nossa análise completa.

Aplicativo de orçamento (gratuito) favorito:Capital pessoal ou Mint

Sou usuário do Mint há muito tempo, mas ultimamente me sinto mais atraído pelo Personal Capital's interface organizada e belas visualizações de possíveis cenários de aposentadoria.

O Mint adota uma abordagem de tudo, menos a pia da cozinha para o rastreamento de finanças pessoais, e isso pode ser uma coisa boa. Mas a interface está cada vez mais cheia de promoções cruzadas (que é como eles permanecem nos negócios) e bugs para inicializar (eu tenho que atualizar com frequência).

A Personal Capital, por outro lado, ganha dinheiro com serviços premium voltados para pessoas com saldos mais altos (o que, sem dúvida, pode ser irritante para essas pessoas) e deixa seu site real livre de promoções para cartões de crédito ou contas de aposentadoria. Eles também têm segurança séria (autenticação de dois fatores é padrão), o que é reconfortante em nossa era atual de violações de dados e hackers em massa.

Eles enviam e-mails semanais informando como seus gastos se comparam aos do mês passado, o que pode ser um bom estímulo para o ego ou um banho de água fria, dependendo de como você está.

Uma coisa que o Personal Capital não tem que o Mint tem, no entanto, é o fácil rastreamento de metas. Mint é voltado diretamente para nós, meros mortais, onde o Personal Capital está de olho nos aspirantes a mestres do universo. Você pode querer escolher de acordo.

Os melhores produtos de finanças pessoais são aqueles que atendem às suas necessidades

Embora esses sejam nossos favoritos pessoais, isso não significa que eles sejam os melhores para todos. (Como poderiam ser?) Por exemplo, se você é um grande viajante e gastador relativamente grande, então o Citi Premier® Card que não tem taxa de transação estrangeira e tem uma taxa anual de $ 95, pode valer a pena para você quando não seria para um viajante mais casual ou pouco frequente.

Outra coisa que define o Citi Premier Card® além disso, você pode visitar as agências de tijolo e argamassa se precisar de ajuda. Isso pode ser um grande problema se você é alguém que gosta de contato pessoal e uma pessoa real para conversar quando algo dá errado.

Resumo

É fácil ficar sobrecarregado com o grande volume de cartões de crédito, contas bancárias e serviços de investimento disponíveis (e os conselhos muitas vezes conflitantes que os acompanham). Esses produtos são um ótimo começo para quem quer avançar em suas finanças.

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