Cartões bancários pré-pagos:há sempre uma boa razão para usar um?

Os cartões pré-pagos são úteis se você não conseguir uma conta corrente, mas não deve ser uma solução de longo prazo.




Você deve ter notado anúncios de cartões bancários pré-pagos que funcionam um pouco como um cartão de débito, um pouco como um cartão-presente e um pouco como um cartão de crédito.

Os bancos afirmam que esses cartões são ideais para os 17 milhões de americanos que não têm contas correntes tradicionais porque permitem depositar dinheiro, fazer compras em qualquer lugar que aceite Visa e/ou Mastercard, pagar contas, acessar seu dinheiro em um caixa eletrônico, rastrear gastos on-line e muito mais. Você pode até configurar um depósito direto através do cartão para acessar seu salário ou benefícios governamentais (como desemprego) instantaneamente.

Os anúncios estão funcionando. No ano passado, as pessoas gastaram mais de US$ 200 bilhões usando cartões pré-pagos. Isso representa 5% de todas as compras no varejo nos EUA.

O que há de tão ruim nos cartões bancários pré-pagos?

O que os anúncios não mencionam (ou apenas mencionam em letras minúsculas) é que esses cartões têm taxas altas. Embora as taxas variem de cartão para cartão, geralmente serão cobrados alguns dólares para ativar o cartão, sacar dinheiro de um caixa eletrônico, adicionar mais dinheiro ao cartão e assim por diante.

“Não sou fã desses cartões”, diz Beverly Harzog, autora de The Debt Escape Plan:How to Free Yourself From Credit Card Balances, Boost Your Credit Score, and Live Debt-Free. “Você está pagando dinheiro para usar seu próprio dinheiro.”

E embora os cartões tenham o logotipo Visa ou Mastercard e sejam aceitos em qualquer lugar que aceite esses cartões, eles não são cartões de crédito no sentido tradicional.

Por um lado, isso é bom:você não pode se endividar no cartão de crédito usando esses cartões. Por outro lado, usar esses cartões não melhorará seu crédito porque não é rastreado por nenhuma agência de crédito.

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Não acredite no hype

Os bancos também comercializam cartões pré-pagos para pais que estão tentando ensinar seus filhos a fazer um orçamento. Beverly não compra. “Você poderia usá-lo com uma criança que tem mesada, mas é melhor abrir uma conta com seu filho e ensiná-lo a usar um cartão de débito”, diz ela.

E as alegações dos bancos de que os cartões pré-pagos são mais seguros para viajar? Não acredite no hype. Concedido, eles são mais seguros do que viajar com dinheiro. Mas os cartões pré-pagos não têm melhores proteções contra roubo e perda do que cartões de crédito ou débito. Portanto, se você possui um desses, não há motivo para investir em um cartão pré-pago.

Existe um momento para usar um cartão bancário pré-pago?

De acordo com Beverly, em geral, os contras desses cartões superam quaisquer benefícios.

Ela só conseguia pensar em uma categoria de pessoas que poderiam se beneficiar dos cartões pré-pagos — aquelas que estão no sistema Chex.

“Se você devolver muitos cheques, seu banco o inserirá no sistema Chex”, diz ela. “Se você está nele, não pode obter uma conta corrente até melhorar seu crédito. Um cartão pré-pago pode ser uma solução temporária.”

Se você estiver no sistema Chex, não fique muito confortável usando cartões pré-pagos. Uma conta corrente tradicional será mais barata a longo prazo. “Você pode sair do sistema Chex eventualmente se pagar suas contas em dia”, diz Beverly.

Qual ​​é o melhor cartão pré-pago?

Se você decidir usar um cartão pré-pago, leia as letras miúdas. Sempre há taxas com cartões pré-pagos, mas elas variam muito. Alguns cartões dispensam taxas se você tiver um certo saldo. Outros oferecem algumas transações gratuitas a cada mês.

“O cartão American Express Bluebird não é tão ruim”, diz Beverly.

O cartão não tem taxas de ativação ou recarga. Você paga uma taxa única de US$ 5 ao comprar o kit inicial no WalMart. Depois disso, você só será cobrado $ 2,50 toda vez que usar um caixa eletrônico que não tenha um decalque MoneyPass.

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Resumo

Os cartões pré-pagos são muito comercializados e há uma razão para isso:eles carregam altas taxas que os bancos adoram cobrar. Não pague dinheiro para usar seu próprio dinheiro. Se você precisar usar um cartão pré-pago, tome cuidado e passe para outras opções assim que puder.

Você já usou um cartão pré-pago? Você gostou?

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