Os bancos online são seguros? 5 dicas de segurança para serviços bancários on-line

Nos últimos anos, tenho visto os serviços bancários online se tornarem cada vez mais populares porque são convenientes, fáceis de usar e intuitivos. Muitas pessoas estão mudando de depósitos em caixas eletrônicos para depósitos de cheques móveis e de talões de cheques para aplicativos fáceis de usar que permitem verificar o saldo ou até mesmo usar o telefone para fazer pagamentos. Mas com o aumento dos ataques cibernéticos, as preocupações com a segurança do banco online também estão começando a crescer. Na verdade, os millennials agora listam a segurança de dados como a principal razão para trocar de banco.

Os bancos online são seguros? Como diretor executivo de fraude, segurança e investigações corporativas aqui na Ally, posso esclarecer o assunto. Os bancos online tomam várias precauções para ajudá-lo a se manter seguro, e você pode tomar algumas medidas digitais inteligentes que não exigem muito tempo ou esforço para ir além do seu lado também. Continue lendo para obter algumas dicas minhas e de minha equipe sobre como manter sua identidade financeira segura.

Primeiro, o que é um banco on-line?

Os bancos online – também conhecidos como bancos virtuais e bancos na internet – operam principalmente na internet sem agências. Embora você não encontre um caixa ou banqueiro pessoalmente como cliente de um banco online como o Ally Bank, você pode acessar e gerenciar sua conta em qualquer lugar, a qualquer momento, com seu dispositivo móvel ou computador. Provavelmente, você já está um pouco familiarizado, já que quase todos os membros da geração Z, millennial e geração X fazem pelo menos alguns de seus serviços bancários on-line.

Em comparação com suas contrapartes tradicionais, os bancos online geralmente oferecem ferramentas, aplicativos e recursos mais avançados que ajudam você a gerenciar seu dinheiro em qualquer lugar. E como eles têm despesas gerais mais baixas (sem agências físicas!), eles tendem a oferecer taxas de juros mais altas e cobrar taxas mais baixas do que os bancos físicos.

Os bancos on-line são seguros para uso?

Todos nós lemos os relatórios de hackers e violações de dados nas notícias. Esses ataques cibernéticos altamente divulgados podem deixá-lo preocupado com a segurança das transações bancárias online. É verdade que os hackers atacam sites de bancos online (tanto para bancos online de serviço completo quanto para bancos tradicionais que oferecem serviços online), mas é um mito que o banco online não é tão seguro quanto os métodos tradicionais de banco.

Como as duas coisas podem ser verdade? Essa nova realidade do cibercrime exigiu que muitos bancos implementassem a mais recente tecnologia avançada para combater fraudes e golpistas em um nível totalmente novo – o que significa que o banco on-line não aumenta necessariamente seu risco financeiro.

Como os bancos on-line são principalmente virtuais, eles oferecem tecnologias de ponta, como detecção automática de fraudes, segurança orientada por IA e criptografia digital que os tornam muito seguros.

Sua participação também é fundamental para evitar fraudes financeiras. Ser vigilante e esperto sobre como você se comunica com seu banco e protege suas informações pessoais pode ter um grande impacto na redução de riscos em sua experiência bancária digital.

Como se manter seguro ao fazer transações bancárias on-line

O banco on-line geralmente é muito seguro, mas você pode se proteger ainda mais – e suas finanças – com estas práticas recomendadas de segurança cibernética:

1. Escolha sua rede on-line com sabedoria.

Os hackers exploram as vulnerabilidades do wi-fi público. Se você estiver em uma rede compartilhada (como em uma cafeteria, biblioteca ou academia), suas informações estarão mais em risco do que usar sua rede doméstica. Isso ocorre porque a maioria dessas redes wi-fi não possui as medidas de segurança necessárias, possui configurações de roteador ruins e normalmente possui senhas fracas.

É melhor evitar serviços bancários online ou realizar qualquer outra atividade que envolva dados confidenciais em wi-fi público. Se você estiver fora de casa, use sua rede celular para acessar sua conta bancária online. Não é à prova de falhas, mas é muito mais seguro.

2. Códigos fortes, senhas e autenticação de dois fatores fazem a diferença.

Sempre proteja seu dispositivo e aplicativos com pelo menos um código de chave complexo (algo melhor que 1, 2, 3, 4). A maioria dos aplicativos bancários móveis oferece integração com a autenticação biométrica do seu smartphone, como Face ID ou Touch ID, que é consideravelmente mais seguro do que um simples código de chave.

Além disso, opte por autenticação adicional se ainda não estiver lá por padrão. Todos os bancos online, como o Ally Bank, têm autenticação de 2 etapas ou 2 fatores embutida em suas soluções de segurança, mas ainda é inteligente habilitar a verificação multifator em outros aplicativos que você usa onde esse recurso é opcional, especialmente sua conta de e-mail pessoal, gerenciamento financeiro e planejamento de sites e aplicativos, e qualquer interação digital que você tenha que armazene suas informações pessoais ou métodos de pagamento (como contas de varejo, cartões-presente etc.).

A autenticação multifator normalmente requer uma informação extra, como um código exclusivo que é enviado para uma conta ou dispositivo que somente você pode acessar. Isso geralmente é feito via SMS (texto) ou e-mail, ou por meio de notificações push em seus aplicativos móveis. Essas proteções adicionam outra camada de segurança que é muito difícil para um cibercriminoso replicar para obter acesso às suas contas, mas elas só funcionam se você mantiver todos os seus dispositivos, contas de e-mail e aplicativos seguros com senhas fortes e várias camadas de controle.

Em todo o setor, os clientes são rotineiramente vítimas de fraude porque não protegem adequadamente seus dispositivos e contas de e-mail, portanto, essas são etapas relativamente simples que você pode seguir para sua própria proteção.

3. Mantenha os códigos de autenticação seguros.

Quando se trata de receber códigos de autorização, nem todos os métodos oferecem o mesmo nível de segurança. Ter um código enviado para o seu e-mail geralmente é o menos seguro porque a maioria das pessoas não protege seu e-mail pessoal adequadamente (como mencionado na dica anterior). Em vez disso, opte por notificações push em seus aplicativos (quando disponíveis), pois essa é a opção mais segura. Caso contrário, o SMS (texto) oferece melhor segurança do que o e-mail para a maioria das pessoas. E, novamente, independentemente disso, você deve proteger suas contas de e-mail com o mesmo rigor que protege suas contas financeiras. Consistente com a indústria, o Ally Bank recentemente fez mudanças para desencorajar o uso de e-mail para receber códigos. Se você atualmente não usa SMS ou notificações push para receber códigos de autorização, agora é a hora de configurar isso.

4. Não responda a e-mails, mensagens de texto ou chamadas telefônicas suspeitas.

Muitos clientes em todo o setor são vitimados todos os dias por fraudadores que ligam e fingem ser alguém de seu banco. Eles podem até “falsificar” o número de telefone do banco, então parece que você está recebendo uma ligação legítima do banco. Muitas vezes, o fraudador estudou como os agentes do banco conversam com os clientes, incluindo o uso de scripts e tom específicos para refletir a marca adequadamente. Esses fraudadores também manipulam emocionalmente as vítimas, alegando estar respondendo a atividades fraudulentas urgentes na conta.

Mesmo que uma chamada ou mensagem pareça ser do seu banco online, não responda ou responda se parecer suspeito de alguma forma. Alternativamente, avise o chamador que você vai desligar e ligue de volta diretamente para o banco (através do número de contato listado diretamente no site do banco) para continuar a conversa, apenas por segurança. Ou, no caso de um e-mail ou texto, não clique em nenhum link dentro da correspondência. Em vez disso, acesse o site do banco e verifique suas informações de contato.

Além disso, verifique se há erros gramaticais na cópia do corpo de textos e e-mails e examine todos os hiperlinks em busca de irregularidades – tudo isso pode ser um sinal de um cibercriminoso em ação. Por exemplo, um criminoso pode seduzi-lo a clicar em um link para "ally.com" onde eles substituíram os "L's" por "1's" (a11y.com), e você pode não perceber sem uma inspeção muito cuidadosa, especialmente dependendo a fonte que está sendo usada pelo criminoso.

Para estar sempre um passo à frente dos possíveis fraudadores, confira nosso resumo das melhores dicas para ajudar a protegê-lo dos cibercriminosos.

5. Inscreva-se para receber alertas de fraude.

A maioria dos bancos, incluindo o Ally Bank , permitem que você configure alertas de atividades suspeitas online ou por meio do aplicativo móvel. No caso improvável de um fraudador obter acesso às suas contas online, você receberá um alerta por e-mail ou texto informando sobre quaisquer transações questionáveis, incluindo grandes saques, encerramentos de contas e tentativas de login duvidosas.

Você também pode optar por receber alertas sobre sua atividade de cartão de crédito e débito para ficar de olho nessas contas também.

O Ally Bank é seguro?

Manter suas contas e informações pessoais seguras é uma das principais prioridades do Ally Bank, especialmente para aqueles que fazem parte das equipes de fraude e segurança. Nossa abordagem protege você com uma estratégia em camadas, que é constantemente atualizada para proteger os clientes das ameaças mais recentes.

No Ally Bank, garantimos que você não será responsável por qualquer transação bancária online ou móvel não autorizada, desde que nos denuncie no prazo de 60 dias a partir da disponibilização do seu extrato. Confira nossas opções de conta bancária on-line.

Sinta-se seguro no banco em movimento - seja verificando seu saldo, pagando suas contas ou enviando dinheiro para um amigo - quando e onde for conveniente para você.

Quer mais dicas de prevenção de fraude para ajudar a mantê-lo seguro?

Visite o centro de segurança Ally.

---

Jeff Kearney, CFE, CAMS, é o diretor executivo de fraude, segurança e investigações corporativas da Ally, responsável por liderar a abordagem da empresa para combate e prevenção de fraudes. Jeff trabalha para criar parcerias com equipes da Ally, bem como fornecedores externos e autoridades policiais, a fim de se manter vigilante e atualizado sobre todas as questões de fraude e segurança. Jeff tem uma longa experiência em fraude e segurança, anteriormente ocupando o cargo de diretor de segurança da GMAC Insurance.