O que é Check Kiting?

Check kiting é um tipo de fraude de cheque que ocorre quando alguém propositadamente escreve um cheque para mais do que tem e o deposita em uma conta diferente. Em seguida, eles usam ou ganham juros sobre os fundos antes que o cheque possa ser devolvido. Esse processo é ilegal e depende do tempo que leva para os cheques serem compensados ​​(verificando se os fundos estão disponíveis), que geralmente é de cerca de 3 dias, mas pode ser mais longo para cheques internacionais.

Verificar Kiting:Definição

Check kiting é a ação ilegal de passar um cheque de valor superior ao que você tem em sua conta bancária. Você confia no fato de que leva pelo menos alguns dias para um cheque ser compensado, ganhando tempo para obter os fundos ou permitindo que você ganhe juros sobre fundos que não possui. Alguns fraudadores continuarão andando entre várias contas sem nunca conseguir fundos suficientes.

Check kiters geralmente usam várias contas correntes de diferentes bancos. O processo pode variar em quão complicado é, mas todas as instâncias de check kiting são ilegais e nunca devem ser usadas.

Formas menores de check kite podem passar completamente despercebidas. Esquemas elaborados de kiting de cheques podem continuar até que um dos bancos envolvidos seja alertado ou o kiter de cheques pare e fique aparente que não há fundos.

O que é Kite?

Kiting é o uso ilegal de uma ferramenta financeira para obter fundos adicionais (não autorizados). Check kiting é uma forma específica de kite que envolve cheques. É chamado de kite porque os fundos flutuam entre contas (como uma pipa), mas não são suportados por nada (apenas ar)!

Como funciona o check kiting?

Check kiting pode assumir algumas formas diferentes e variar em complexidade. Alguns check kiters podem usar algumas contas bancárias e realizar check kiting apenas quando estão em apuros financeiros (ainda ilegais, a propósito). Outros fraudadores podem usar várias contas em vários bancos, realizando check kiting pelo tempo que puderem antes de serem pegos.

A razão pela qual o check kiting funciona é porque os fundos do cheque geralmente estão disponíveis dentro de um dia. Você deposita um cheque na segunda-feira e tem acesso aos fundos na terça-feira. Mas leva alguns dias para que um cheque seja completamente compensado. Ao jogar no prazo que leva para os cheques serem compensados, os fraudadores podem passar dinheiro entre contas sem que os cheques sejam devolvidos.

Verifique o exemplo de kite nº 1 

1. Um fraudador precisa de US$ 500 que não possui em nenhuma de suas contas.
2. Eles passam um cheque da conta bancária A de $ 500 na segunda-feira e o depositam na conta bancária B no mesmo dia.
3. Na terça-feira, eles sacam os $500 completos da conta bancária B e usam os fundos.
4. Na quarta-feira, o fraudador apresenta fundos extras e rapidamente deposita os $500 do banco na conta bancária A antes que o cheque possa ser devolvido.

Os kiters de cheque podem considerar isso um empréstimo temporário do banco. No entanto, é não autorizado e fraudulento.

Verifique o exemplo de kite nº 2 

1. Um fraudador tem 3 contas bancárias:conta bancária A, B e C. 
2. Eles fazem um cheque de US$ 5.000 da conta bancária A e o depositam na conta bancária C. 
3. Eles fazem um cheque de US$ 5.000 da conta bancária B e o depositam na conta bancária C. 
4. Eles sacam $10.000 da conta bancária C o mais rápido possível.
5. Os cheques são devolvidos e a conta bancária C agora está com falta de $10.000.

Neste exemplo, o kiter de cheques usou os tempos de processamento para ter acesso a uma grande quantidade de fundos que não tinha. Essencialmente, eles tiraram dinheiro do banco como forma de crédito. Este uso de dinheiro era ilegal e não autorizado.

Verifique o jogo Kiting Shell

Check kiting também pode assumir a forma de um “shell game”. Nesse caso, os fraudadores movimentam fundos inexistentes entre contas repetidamente. Por meio de uma série de saques e depósitos parciais, os bancos coletam dinheiro uns dos outros sem perceber que a pessoa não tem dinheiro para começar.

A quantidade de fundos cresce com cada transação, e fraudadores sérios podem até trazer mais contas bancárias para o mix. Em um jogo de check kiting shell, os fundos são o “prêmio” e as contas bancárias são as “conchas”. O prêmio é repassado entre as conchas e pode até crescer se eles ganharem juros sobre os fundos inexistentes.

Como evitar o check kiting

Existem esforços que você e os bancos podem fazer para ajudar a combater o check kiting. É uma possibilidade real de você se envolver nos esforços de fraude de cheques de outra pessoa. Ao estar ciente do check kiting, você pode ajudar a se proteger contra fraudes.

O que você pode fazer?

Para ajudar a identificar e parar o check kiting, você pode:

1. Apenas aceite cheques no valor exato devido a você
2. Aguarde a compensação dos cheques se alguém lhe oferecer o pagamento e depois quiser um reembolso ou algum dinheiro de volta 
3. Tenha cuidado com pagamentos excessivos "acidentais" durante transações on-line
4. Verifique regularmente sua conta e fique atento a cheques saindo da sequência
5. Restringir o acesso a cheques e manter registro de cada cheque usado, e anular cheques que não deveriam mais estar em uso

O que os bancos podem fazer?

Os bancos podem estar atentos ao check kiting procurando por:

1. Consultas de saldo frequentes 
2. Vários depósitos diários
3. Valores dos depósitos quase iguais ou iguais aos débitos/saques
4. Grandes quantias depositadas e retiradas pela mesma pessoa repetidamente
5. Uso frequente de caixas eletrônicos 
6. Uso frequente de várias contas em diferentes filiais

Bancos e outras instituições financeiras também devem se esforçar para ter medidas de segurança para identificar fraudes em cheques. Por exemplo, as restrições de depósito podem ajudar a interromper o comportamento de kite de cheques, limitando o número de depósitos, retendo cheques de alto valor e muito mais.

Verifique as perguntas frequentes sobre kitesurf

Se você ainda tiver algumas perguntas não respondidas, continue lendo para saber mais.

Por que o check kiting é ilegal?

Check kiting é essencialmente pegar crédito, como um pequeno empréstimo, de um credor sem autorização. É considerado uma forma de fraude bancária e, portanto, ilegal. Check kite é muito intencional. Enquanto alguém pode devolver um cheque por engano, o check kiting é feito de propósito e ocorre repetidamente.

Qual ​​é a penalidade para check kite?

Check kiting é uma forma séria de fraude de cheques. A punição varia de acordo com a gravidade do crime. O kiter de cheques pode simplesmente perder seus benefícios de conta/conta, ou pode enfrentar ações legais e até prisão.

Por que é chamado de check kite?

Check kiting recebe o nome da ideia de flutuar fundos entre contas diferentes sem realmente ter o dinheiro. Isso é semelhante a uma pipa, flutuando para frente e para trás sem nada para sustentá-la além do ar.

O resultado final

A linha inferior é check kiting é uma forma de fraude de cheques - é ilegal, e é algo que você deve estar ciente ao aceitar cheques como pagamento de outras pessoas. Esteja ciente do que você tem em sua conta e se comprometa apenas a gastar o que você tem. Desconfie de outros "acidentalmente" pagando a mais ou dando-lhe um cheque e pedindo dinheiro de volta. Com a conscientização certa, você pode ajudar a combater fraudes e atividades que colocam seu dinheiro em risco.