O que é desconto de cheques?

Consumidores e empresas americanas têm acesso a uma ampla gama de opções de empréstimos, de cartões de crédito e linhas de crédito a empréstimos salariais com juros altos. Outros países têm gamas de serviços ligeiramente diferentes, que ocasionalmente pode ser do interesse dos americanos que passam a maior parte do tempo no exterior. Um exemplo é o desconto de cheques, uma prática pouco conhecida internamente, mas difundida em outros lugares.

O Conceito Básico

Na forma mais simples de desconto de cheques, a instituição financeira permite que você receba fundos de um cheque sem esperar que esse cheque seja compensado. Cenários de desconto mais sofisticados usam cheques pré-datados, criando o equivalente a um empréstimo de curto prazo para o valor e prazo do cheque. A instituição de crédito normalmente cobra juros sobre o valor retirado, bem como uma gama de taxas de serviço que variam entre instituições e países.

Por que é útil

Embora a maioria dos americanos não encontre este serviço financeiro, pode ser útil para qualquer pessoa que tenha uma presença comercial estabelecida em um país onde o desconto em cheques é oferecido. Se você se esforçou para obter financiamento de credores americanos para sua empresa no exterior, você pode descobrir que as instituições locais - com seu conhecimento íntimo da economia local - são mais prestativas. Tomar emprestado seu capital de giro localmente também reduz sua exposição às flutuações da taxa de câmbio entre o dólar americano e as moedas locais, e ajuda a estabelecer seu status como um jogador na comunidade empresarial local.

Como funciona

Os termos e condições associados ao desconto de cheque variam entre os países e as instituições de crédito, mas você verá uma série de requisitos comuns projetados para proteger o credor. Isso normalmente inclui alguma combinação de volumes mínimos de vendas, um determinado número de anos de operação e dados financeiros auditados. Quando o empréstimo for aprovado, o credor adianta 75 a 80 por cento do valor do cheque, com o restante - menos taxas, comissões e juros - pagos no vencimento do cheque. As mesmas instituições também oferecem frequentemente descontos em contas, fornecendo privilégios de empréstimo semelhantes contra suas contas a receber pendentes.

Alguns pontos

Como acontece com qualquer empréstimo, vale a pena fazer sua lição de casa. Taxa de juros, taxas de serviço, as comissões e os requisitos de empréstimo podem variar tão amplamente entre os credores estrangeiros quanto no mercado interno, e realizar a devida diligência é igualmente vital. Isso é especialmente importante se você tiver um conhecimento limitado do sistema financeiro local e de seu ambiente regulatório. Aproveite a experiência de sua equipe local, se possível, ou rede com outros empresários e profissionais financeiros no mercado local para avaliar os méritos de potenciais credores.