A 1 razão pela qual os CDs são úteis quando as taxas são tão baixas

Você pode querer abrir um CD desses dias para um objetivo principal.

Há uma razão pela qual às vezes vale a pena manter dinheiro em um certificado de depósito (CD) em vez de uma conta poupança normal. Os CDs tendem a pagar juros mais altos do que as contas de poupança, e se você tem dinheiro que não espera precisar ou usar por um tempo, pode ganhar mais com esse dinheiro.

Claro, a desvantagem dos CDs é que eles exigem que você guarde seu dinheiro por um período de tempo predefinido. E se você sacar seu CD antecipadamente, você corre o risco de perder vários meses de juros.

Com uma conta poupança, você pode acessar seu dinheiro sempre que quiser. E não há penalidade por fazer saques de sua conta como quiser.

No momento, as taxas de CD são realmente baixas. Para um CD de um ano, você está olhando para um rendimento percentual anual (APY) de aproximadamente 0,40% a 0,60%. Para um depósito de $ 5.000, isso significa ganhar $ 20 a $ 30 em juros anuais.

Quando as taxas de CD são tão baixas, elas realmente oferecem pouco valor. Em muitos casos, vale a pena manter seu dinheiro em uma conta poupança regular, não em um CD. Isso é especialmente verdade, pois as taxas de juros da caderneta de poupança agora imitam as do CD de um ano. Mas dito isso, há uma razão específica pela qual você pode querer abrir um CD, mesmo no ambiente de baixas taxas de juros de hoje.

É tudo uma questão de economia forçada

Há algo em abrir um CD que envia uma mensagem como "isto é dinheiro que você não deve tocar". Se você recentemente ganhou algum dinheiro, mas não confia em si mesmo para não gastá-lo, então abrir um CD pode ser uma boa aposta. Se você disser a si mesmo que está guardando seu dinheiro por um ano (ou qualquer que seja o termo de CD em que você encontre), você pode realmente estar mais propenso a deixá-lo sozinho para que esteja lá quando você precisar dele no futuro, como quando uma emergência surge a despesa.

Claro que, de um modo geral, é melhor manter seu fundo de emergência em uma conta poupança regular para que você não precise se preocupar com multas relacionadas a juros caso seja necessário fazer um saque surgir. Mas considerando onde as taxas de CD estão agora, há pouco risco em abrir um CD desse ponto de vista.

Imagine que você coloca $ 5.000 em um CD pagando 0,50% de juros, e a penalidade por um saque antecipado é de três meses de juros. Se surgir uma despesa de emergência e você for forçado a fechar esse CD, você perderá cerca de US$ 6 em multas. Isso dificilmente é algo para se preocupar.

Ainda assim, o pensamento de enfrentar qualquer tipo de penalidade pode encorajá-lo a manter seu dinheiro onde está na ausência de enfrentar uma emergência. Apesar das baixas taxas de juros, pode valer a pena abrir um CD simplesmente pelo fato de poder servir como meio de poupança forçada.

Fique nos CDs de curto prazo

Se você vai abrir um CD hoje, vale a pena limitar-se a um CD de seis meses ou um ano. Bloquear seu dinheiro em um CD de cinco anos às taxas de hoje não é uma medida prudente, porque as taxas estão tão baixas agora que há uma boa chance de que comecem a subir nos próximos cinco anos. Você não quer se comprometer com uma taxa de juros muito baixa por muito tempo.