Alterar contas bancárias? Sua lista de verificação de 7 etapas para facilitar o processo

Não deixe nada cair no racha quando você troca de banco.

Há muitas boas razões para trocar de banco se você não estiver satisfeito com sua instituição financeira atual. Um novo banco pode fornecer menos taxas, acesso mais fácil ao seu dinheiro ou outras vantagens, como uma taxa de juros generosa.

Mas, embora possa valer a pena fazer uma mudança, há muito esforço envolvido em encerrar um relacionamento bancário e iniciar outro. Para garantir que o processo ocorra sem problemas, siga esta lista de verificação de sete etapas para ajudá-lo a alterar as contas bancárias.

1. Faça uma lista de contas vinculadas

Há boas chances de você ter outras contas vinculadas à sua conta bancária que permitem fazer pagamentos a diferentes credores ou empresas de serviços públicos. Você deve certificar-se de vincular todas essas mesmas empresas à sua nova conta para poder pagar as contas sem problemas.

Se você tiver contas de poupança ou contas de corretagem vinculadas à sua conta bancária para poder transferir dinheiro para elas, anote isso também para poder configurar essa conexão novamente depois de mudar de banco.

2. Revise as transações recentes de contas debitadas automaticamente

Você também pode configurar sua conta para que os pagamentos sejam debitados automaticamente de sua conta bancária. Por exemplo, sua empresa de serviços públicos ou sua academia podem sacar automaticamente seu pagamento mensal diretamente de sua conta corrente.

Você precisará atualizar todas as empresas que está pagando com suas novas informações bancárias e não deseja que nenhuma delas caia no esquecimento. Portanto, analise cerca de seis meses de declarações recentes e procure por débitos automáticos para poder atualizar essas empresas com suas novas informações.

3. Procure cheques pendentes

Se você tiver feito algum cheque, precisará certificar-se de que ele foi liberado antes de encerrar sua conta antiga. Olhe para trás em seu talão de cheques e anote todos os cheques que ainda estão pendentes para que você possa acompanhá-los.

4. Abra sua nova conta bancária

Você provavelmente desejará abrir sua nova conta bancária antes de encerrar a antiga, para evitar um atraso quando não tiver um relacionamento bancário ativo. Você também precisará de tempo para trocar tudo. Portanto, pesquise suas opções e encontre um novo banco que funcione para você - depois abra sua nova conta.

5. Transfira a maior parte do seu dinheiro, deixando uma reserva na sua conta antiga

Em seguida, transfira a maior parte do dinheiro da sua conta existente para a nova. Certifique-se de deixar o suficiente na conta antiga para quaisquer cheques que ainda não foram compensados ​​e deixe um pouco mais caso haja pagamentos que você esqueceu ou caso as empresas não alterem seu pagamento automático imediatamente.

6. Configure o pagamento de contas com seu novo banco

Use sua lista de contas vinculadas e contas debitadas automaticamente para configurar sua nova conta e garantir que ela reflita a antiga. Você pode adicionar todas as suas contas vinculadas e notificar as empresas com as quais você faz negócios sobre seu novo número de conta.

7. Aguarde um mês para que os cheques pendentes sejam compensados ​​e encerre sua conta antiga

Finalmente, depois que todos os seus cheques pendentes forem compensados ​​e você tiver alterado todas as suas informações de pagamento, é hora de encerrar definitivamente sua conta antiga. Você deve receber um cheque com os fundos restantes e pode depositá-lo em sua nova conta e a conversão estará completa.

Depois de concluir essas sete etapas, você deve estar pronto com sua nova conta e não terá nenhuma preocupação persistente sobre qualquer coisa que caia nas rachaduras. Embora possa demorar um pouco, se você conseguir mudar para um banco com o qual está satisfeito, vale a pena o esforço.