5 vantagens de aderir a uma cooperativa de crédito

O serviço personalizado pode ajudar muito tornando sua vida financeira mais agradável.

São as pequenas decisões que determinam seu caminho financeiro. Coisas como se você carrega um saldo de cartão de crédito ou paga integralmente a cada mês, vive abaixo de suas possibilidades, mantendo os custos de moradia no mínimo, e até mesmo onde você opta por banco trabalhar em conjunto para determinar como seu dinheiro funciona para você. Enquanto seus avós podem ter guardado seu dinheiro atrás das paredes sólidas do banco local, você tem opções. Entre essas opções, vale a pena mergulhar mais fundo em uma cooperativa de crédito. Aqui estão cinco maneiras pelas quais ingressar em uma cooperativa de crédito pode beneficiá-lo:

1. As cooperativas de crédito dão sua opinião

O velho paradigma é este:um banco abre suas portas e os clientes chegam, fazendo depósitos, contraindo empréstimos e fazendo investimentos. O banco em questão define as regras sobre tudo relacionado ao banco, desde a taxa de juros que cobram até se os clientes devem ter um depósito mínimo.

Os sindicatos de crédito quebraram esse paradigma ao tornar cada membro um acionista. Em outras palavras, ao ingressar em uma cooperativa de crédito, você se torna co-proprietário, juntamente com todas as outras pessoas que ingressaram. Como acionista, você ajuda a decidir como a cooperativa de crédito funciona e há várias maneiras de participar.

Você pode servir como voluntário, ser eleito para o conselho de administração ou se tornar um eleitor ativo à medida que novas propostas e ideias surgirem. As cooperativas de crédito são genuinamente democráticas. É um membro, um voto. Mesmo que você tenha US$ 10 em sua conta corrente, seu voto é tão importante quanto um acionista que tem centenas de milhares.

A melhor parte é que você pode se envolver o quanto quiser. Se você não tiver tempo para se voluntariar ou servir no conselho, você ainda terá uma palavra a dizer por meio de seu voto. Mais tarde, se você tiver mais tempo de sobra, sempre poderá aumentar sua participação direta nos assuntos das cooperativas de crédito.

2. Economiza seu dinheiro

Uniões de crédito são cooperativas sem fins lucrativos de propriedade e operadas por membros. Porque você é um membro, é você que a cooperativa de crédito quer fazer feliz. Bancos e poupança e empréstimos ganham dinheiro principalmente por meio dos juros que cobram em empréstimos e taxas sobre tudo, desde manutenção mensal até o uso de um caixa eletrônico fora da rede.

Tudo isso foi projetado para gerar lucro para os acionistas do banco, para fornecer a eles um retorno sobre seu investimento que os manterá felizes.

Quando você é membro/acionista de uma cooperativa de crédito, qualquer lucro obtido é devolvido a você por meio de taxas de juros baixas em empréstimos e taxas acima da média de poupança e outras produtos, como contas do mercado monetário (MMAs).

Outra maneira de as cooperativas de crédito economizarem seu dinheiro é compartilhando uma rede de caixas eletrônicos com outras cooperativas de crédito em todo o país. Hoje, há uma rede de 30.000 caixas eletrônicos que você pode acessar com taxa, apenas por ser membro de uma cooperativa de crédito.

3. Protege seus depósitos

Se as cooperativas de crédito parecem menos seguras do que os bancos tradicionais, nada poderia estar mais longe da verdade. As contas na maioria das cooperativas de crédito são protegidas pela National Credit Union Administration (NCUA) por até US$ 250.000 por membro. A NCUA foi estabelecida pelo Congresso em 1970 e fez um trabalho sólido de proteção aos membros das cooperativas de crédito. Assim como o seguro FDIC que cobre contas bancárias tradicionais, o seguro NCUA é apoiado pelo governo dos EUA.

Observação importante: Enquanto a maioria das cooperativas de crédito em todo o país são cobertas pelo NCUA, um punhado não tem seguro. E uma pequena porcentagem de outros escolhe cobertura de seguradoras privadas. Se você preferir ficar com uma cooperativa de crédito com seguro federal, faça questão de descobrir qual tipo de seguro uma cooperativa de crédito possui antes de ingressar. Normalmente, a palavra "federal" estará em algum lugar em seu nome, mas nem sempre é esse o caso. Ligue para a cooperativa de crédito para perguntar qual cobertura eles possuem ou verifique no site o logotipo da NCUA.

4. Torna a vida um pouco mais fácil

Fazer operações bancárias com uma cooperativa de crédito é tão fácil quanto fazer operações bancárias com uma instituição financeira tradicional. É possível fazer praticamente tudo, desde abrir uma conta até fazer depósitos a partir de seu smartphone, internet ou um dos 30.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país. Além disso, as cooperativas de crédito se uniram para formar uma cooperativa. O que isso significa para você como membro é que você pode conduzir seus negócios bancários em qualquer local de cooperativa de crédito participante que tenha o logotipo da Agência Compartilhada CO-OP.

5. Oferece serviço financeiro personalizado

Embora possa parecer piegas, você é mais do que um número quando é membro de uma cooperativa de crédito. Porque você é um co-proprietário, a cooperativa de crédito quer fazer você feliz. Isso pode resultar em algo tão simples quanto encontrar uma maneira alternativa de verificar sua renda se você for autônomo e precisar de um empréstimo.

Também pode significar oferecer a você um empréstimo de emergência de curto prazo ou um Payday Alternative Loan (PAL) quando você estiver com problemas financeiros. Algumas cooperativas de crédito oferecem serviços gratuitos de aconselhamento financeiro e gestão de dívidas. Não se surpreenda se um representante de sua cooperativa de crédito ligar para você para discutir maneiras de ajudar a melhorar sua vida financeira.

As uniões de crédito são normalmente estabelecidas por pessoas com algo em comum. Pode ser um tipo específico de trabalho, filiação sindical, alma mater compartilhada ou até mesmo o município em que vivem. E você pode ter certeza; há uma cooperativa de crédito para todos. Para encontrar uma cooperativa de crédito com seguro federal e que atenda às suas necessidades, a NCAU fornece este localizador de cooperativas de crédito.

Escolher a instituição financeira certa pode não parecer grande coisa no esquema das coisas. Mas um banco onde você será tratado com respeito, terá acesso às melhores taxas de juros e será livre para se envolver torna o gerenciamento do seu dinheiro um pouco mais fácil.