Como a pandemia acelerou a adoção de serviços bancários online e móveis

O distanciamento social e a mudança nas práticas bancárias este ano ajudaram a levar mais pessoas para o banco digital.



O setor bancário viu uma mudança significativa em direção ao banco digital em 2020. Todos os sinais apontavam para os consumidores já se movendo nessa direção, e o banco online e móvel se tornou cada vez mais popular na última década. Em meio a uma pandemia global, no entanto, indivíduos e empresas enfrentaram desafios nunca antes vistos que exigiam uma mudança na forma como eles realizam operações bancárias.

Conversamos com o presidente e CEO do Axos Bank, Greg Garrabrants, para obter uma visão privilegiada dessa tendência acelerada em direção ao banco digital.

A migração para o banco on-line e móvel

Os bancos on-line há muito chamam a atenção dos consumidores, oferecendo taxas de juros significativamente mais altas em contas de depósito do que suas contrapartes físicas. Apesar de ver essas taxas impressionantes encolherem ao longo de 2020, as pessoas continuaram a movimentar seu dinheiro online.

A pandemia afetou o setor bancário de várias maneiras. É claro que o distanciamento social e a necessidade de menos contato desempenharam um papel, mas para Garrabrants, há mais na história. "Claramente, a pandemia fez com que as pessoas preferissem o digital em parte porque estão preocupadas com as interações", diz Garrabrants, "mas também porque os bancos cortaram horas, cortaram locais, dificultando. A experiência da agência se degrada naturalmente à medida que resultado de todas as coisas que tiveram que ser feitas como resultado da pandemia."

O COVID-19 afetou não apenas os serviços bancários ao consumidor, mas também a forma como as empresas realizam seus serviços bancários. Garrabrants diz:"No lado das pequenas empresas, particularmente, vimos um crescimento incrível em nosso volume de aplicativos e, francamente, eu não tinha certeza de como isso iria acontecer. As pequenas empresas estão na mira como resultado de muitas políticas de pandemia que foram promulgadas. Mas há muitas empresas que estão se formando, decolando, tentando economizar dinheiro ou simplesmente encontrando uma maneira de fazer seus negócios da maneira que preferem."

Bancos tradicionais que oferecem soluções bancárias digitais

Bancos online como o Axos Bank não são os únicos que oferecem novos métodos bancários, e a pandemia também acelerou essa tendência. A maioria dos bancos tradicionais fornece pelo menos acesso limitado à conta online ou por meio de aplicativos bancários móveis. Alguns bancos físicos oferecem até mesmo soluções de serviços bancários on-line completos que rivalizam com os bancos on-line.

Se você é um cliente de banco tradicional, há uma chance de pagar um prêmio por esses serviços, quer você saiba ou não. De acordo com Garrabrants, "Você pode estar em um banco baseado em agência e ser um cliente totalmente digital. Existem muitos desses clientes. Se você é um banco baseado em agência com muitos clientes digitais, então o que você é essencialmente você está basicamente carregando um conjunto de custos operacionais que você precisa monetizar ao repassar uma proposta de menor valor para seus clientes."

Garrabrants continua:"Ouço nossos clientes dizerem:'Sabe de uma coisa? Finalmente decidi fazer uma troca. Estava tão cansado de pagar taxas de cheque especial, mas gosto da ideia de como poderia entrar em uma agência que ficava na rua . Eu gosto da ideia de poder fazer isso, mas nunca fiz. Então eu pago essas taxas extras, e agora estou cansado disso. Só não vou mais fazer isso, mesmo gostando da segurança cobertor de ter o ramo.'"

O banco on-line continuará sendo uma opção melhor

Com as recentes notícias de vacinas aprovadas, há esperança de que o mundo volte a algum tipo de normalidade em breve. Mesmo que isso aconteça, é difícil ver todos voltando aos seus antigos modos de operação bancária.

"As pessoas vão continuar a utilizar o banco de forma tradicional?" pergunta Garrabrants. "Eles vão voltar para o banco baseado em agências? Acho que, especialmente para muitas atividades do tipo transacional, a resposta é não."

Ele diz que os bancos foram forçados a repensar o que oferecer em locais físicos. “E acho que após a pandemia, você continuará vendo consolidações de filiais e foco em canais digitais”.

O banco on-line é menos seguro do que o banco tradicional?

Claro, nem todo mundo está animado com o banco online, pandemia ou não. Vivemos em um mundo digital, mas ainda há redutos que estão nervosos em confiar em bancos online e outros negócios que só existem digitalmente.

De acordo com Garrabrants, no entanto, o banco online, em muitos aspectos, é mais seguro do que os métodos tradicionais. Por exemplo, "Quando você escreve um cheque para alguém, essa pessoa está recebendo o número da sua conta e seu número de roteamento para o seu banco, bem como o endereço da sua casa, enquanto que se você simplesmente enviou o cheque via banco digital, Venmo ou algum canal digital, você estaria realmente dando muito menos informações."

O que vem a seguir?

Para Garrabrants e Banco Axos, expandir os serviços está na ordem do dia. A Axos espera oferecer um "ecossistema digital" abrangente para cobrir uma ampla gama de serviços financeiros. O objetivo final, diz ele, é "tornar os serviços financeiros melhores, mais rápidos, mais relevantes e mais baratos para os clientes".

Dada a tendência para o banco digital e as demandas da pandemia, parece provável que esses ecossistemas digitais se mostrem cada vez mais atraentes.