Como a pandemia afetou as taxas de poupança dos EUA?

À medida que as economias locais fecham e o setor de serviços afunda, os americanos estão economizando uma porcentagem maior de seu dinheiro do que nunca, de acordo com novos dados.

Mas a alta taxa geral de poupança dos EUA está escondendo uma profunda desigualdade.

Enquanto muitos estão reduzindo seus gastos e acumulando dinheiro como nunca antes, os americanos mais pobres ainda estão gastando quase tanto quanto antes da pandemia.

“O problema nos Estados Unidos, em particular, é que há uma parcela muito grande da população que vivia de salário em salário. Eles não conseguiram economizar o suficiente para perder um pagamento ou reservar US$ 400 para uma emergência”, diz Sarah Nadav, economista comportamental da rede de especialistas do Fórum Econômico Mundial. “Então, se eles mal conseguiam pagar suas contas antes, não têm muito espaço para cortar e economizar agora.”

A taxa de poupança pessoal dos EUA – a porcentagem da renda das pessoas restante a cada mês após impostos e gastos – disparou para um recorde de 32,2% em abril, ante 12,7% em março, de acordo com o Bureau of Economic Analysis dos EUA. Ao mesmo tempo, os gastos do consumidor caíram 12,6% à medida que a economia desacelerou e o desemprego aumentou.

Dados do Federal Reserve Bank de St. Louis mostram que a taxa de poupança americana recorde anterior foi de 17,3% em maio de 1975, no final de uma recessão estimulada pela disparada dos preços do gás, gastos do governo na Guerra do Vietnã e uma queda das ações de Wall Street . Nos últimos 10 anos, tem oscilado na faixa de 6-8%.

A taxa de poupança geralmente aumenta quando há um declínio na atividade econômica geral, mas pode cair rapidamente quando há sinais positivos de crescimento, de acordo com um relatório do Serviço de Pesquisa do Congresso de 2018.

Em junho, a taxa de poupança caiu 4,2 pontos percentuais de maio para 19%, informou o Bureau of Economic Analysis na sexta-feira. Isso é um sinal de que as pessoas começaram a gastar mais quando as empresas reabriram parcialmente, embora a taxa possa ser afetada em julho pelo aumento nos casos de COVID-19 e o fim dos US$ 600 extras em benefícios federais de desemprego.

EUA Taxas de poupança pessoal em 2020

Nota:Taxas de poupança com base em dados do Federal Reserve de 2020.

Quem está economizando durante a pandemia?

Os americanos têm lutado historicamente para economizar dinheiro, por várias razões. De acordo com um relatório de 2019 do Federal Reserve, quatro em cada 10 americanos não conseguiriam pagar uma conta inesperada de US$ 400 de suas economias.

Um estilo de vida típico de classe média nos EUA é 30% mais caro do que há 20 anos, de acordo com Alissa Quart, diretora executiva do Economic Hardship Reporting Project e autora de “Squeezed:Why Our Families Can’t Afford America”.

E embora a pandemia tenha apresentado desafios financeiros a americanos de todos os níveis de renda, essas dificuldades foram exacerbadas para pessoas de renda mais baixa.

De acordo com um estudo recente de um grupo de pesquisa de Harvard, o coronavírus está prejudicando desproporcionalmente os americanos de baixa renda. Esse grupo ainda está gastando quase tanto quanto antes da pandemia, apesar da taxa de poupança pessoal atingir um recorde em abril.

As descobertas revelam que os americanos de alta renda são responsáveis ​​pela maior parte da redução nos gastos dos consumidores, principalmente em áreas com altas taxas de infecção por COVID-19 e em setores que exigem interação física.

Dica profissional

Faça algumas contas; dê uma olhada no que você deve e o que você pode fazer para trazer dinheiro agora. Crie uma versão de emergência do seu orçamento e mantenha-se fiel a ele para economizar o que puder durante esses tempos incertos.

As famílias de alta renda reduziram seus gastos em 17%, enquanto as famílias de baixa renda reduziram seus gastos em apenas 4% a partir de 10 de junho, de acordo com o estudo. Quase 70% dos trabalhadores com baixos salários que trabalham nos CEPs de aluguel mais alto perderam seus empregos durante o desligamento inicial.

Onde as pessoas cortaram seus gastos durante a recessão causada pelo coronavírus é muito diferente das recessões anteriores. Em crises anteriores, as pessoas pararam de gastar em itens caros, como carros e casas, enquanto ainda gastavam em serviços comuns. É o oposto desta vez; os gastos caíram mais em serviços que exigem interação pessoal, como restaurantes e salões de beleza.

Yelena Maleev, economista associada da firma de contabilidade e consultoria Grant Thornton, diz que é importante observar a correlação entre as famílias mais ricas e as mais velhas. Os baby boomers têm mais riqueza em comparação com as outras gerações.

“As famílias mais ricas já estavam gastando mais em serviços do que em bens. Avançando para a pandemia, eles não vão sair para nenhum desses lugares porque estão fechados. Além disso, eles são mais propensos a serem mais velhos, então também são mais vulneráveis ​​ao vírus”, diz Maleev.

Assim, embora a taxa de poupança pessoal tenha aumentado nos últimos meses, pesquisas e dados mostram que nem todos os americanos estão economizando mais durante a pandemia.

EUA Taxas de Poupança Pessoal em Perspectiva Histórica (2000-2020)

Nota:Taxas de poupança baseadas em dados da Reserva Federal de 2000-2020. O NextAdvisor calculou a taxa de economia média acumulada para cada ano nos últimos 20 anos. A média acumulada pode variar mais e os percentuais podem não totalizar 100 devido a arredondamentos.

Quanto tempo pode durar?

Muitos especialistas esperam que o desejo de economizar permaneça no longo prazo, enquanto outros dizem que é uma tendência temporária impulsionada pela incerteza.

“Antes da pandemia, estávamos começando a ver a taxa subir lentamente em relação às mínimas históricas no início dos anos 2000, o que meio que coincidiu com o boom imobiliário”, diz Maleev. “Então já vimos essa tendência; acabou de ser exacerbado por essa pandemia e pelo fato de a recessão ser uma recessão impulsionada por serviços. É muito único. Nunca vimos isso antes.”

Os gastos do consumidor representam quase 70% da economia dos EUA, portanto, economizar no nível individual em vez de gastar – embora incrivelmente benéfico – também pode representar um risco para a recuperação da economia no longo prazo, dizem os especialistas.

“A América, em geral, é uma economia baseada no consumidor, e isso não vai realmente desaparecer sem algumas mudanças sérias de longo prazo. Essas são questões maiores que, por sua vez, contribuirão para algumas mudanças na forma como gastamos versus economizamos”, diz Maleev.

Como aumentar a economia durante a pandemia

Com uma alta porcentagem de americanos desempregados e uma economia em crise, você pode estar se perguntando como pode pensar em economizar dinheiro durante uma crise global de saúde.

“No quadro geral, as pessoas estão realmente com medo. Eles provavelmente não estavam economizando tanto quanto poderiam ou deveriam”, diz Nadav. “Quando as pessoas estão com medo, elas começam a economizar dinheiro e a colocá-lo de lado, assumindo corretamente que vão precisar dele.”

Muitos conselhos financeiros tradicionais não se aplicam nestes tempos sem precedentes, mas existem maneiras de conservar o dinheiro que você tem – começando agora – independentemente de quanto seja.

Pode ser um desafio economizar agora, mas não é impossível, e esse pode ser o alerta que você precisa para formar hábitos de economia que durarão além da crise atual.

Economize ao pagar dívidas

Tentar pagar dívidas e construir suas economias ao mesmo tempo pode ser frustrante. Pam Capalad, planejadora financeira certificada e fundadora da Budget and Brunch, recomenda priorizar a poupança em vez do pagamento de dívidas agora.

“É um conselho não convencional, mas é o conselho que dou aos clientes independentemente. Priorizar a poupança sobre a dívida significa que você acaba economizando e pagando sua dívida de qualquer maneira”, diz Capalad.

Sem algum dinheiro economizado durante esses tempos incertos, você pode simplesmente acabar pedindo empréstimos e adicionando mais dívidas ao seu prato para pagar suas contas essenciais ou quaisquer custos inesperados, diz ela.

“Especialmente agora, quando se trata de priorizar comida, abrigo e sanidade, se você tem dívidas que está tentando pagar, não se preocupe com isso agora. Seja dívida de empréstimo estudantil ou dívida de cartão de crédito, a prioridade agora é colocar dinheiro no banco”, diz Capalad.

Você deve fazer pagamentos mínimos de sua dívida com juros altos, se puder, mas existem vários tipos de dívida que Capalad diz que provavelmente podem ser adiadas por enquanto, ou pelo menos negociadas. Isso inclui dívidas de cartão de crédito, impostos atrasados ​​e até empréstimos federais para estudantes, que estão em pausa até 1º de outubro.

Calcule sua taxa de economia

Uma taxa de poupança pode ser calculada para uma economia como um todo ou em nível pessoal. Saber quanto você traz para casa em relação ao que gasta pode lhe dar uma ideia mais clara da sua situação financeira e ajudá-lo a começar a economizar. Veja como você pode calcular sua própria taxa de economia em cinco etapas fáceis:

1. Calcule sua renda por um período específico de tempo (ou seja, um mês)

2. Calcule seus gastos para o mesmo período

3. Subtraia seus gastos de sua renda

4. Divida o número calculado na etapa três pela sua renda

5. Multiplique por 100.

Tenha em mente que sua renda deve ser após os impostos, ou você corre o risco de superestimar suas economias.

Priorize suas despesas essenciais

Agora é a hora de fazer um orçamento, especialmente se você está preocupado em perder seu emprego. Você precisará descobrir onde pode cortar completamente os custos ou reduzir os gastos se o dinheiro ficar apertado e começar a rastrear todas as suas despesas – isso significa todos os cafés, utensílios domésticos e refeições para viagem.

Em seu orçamento “somente essencial”, priorize suas despesas importantes (alimentação, moradia, etc.) e observe suas despesas discricionárias para ver onde você pode cortar. Seu estilo de vida e categorias discricionárias provavelmente oferecerão o maior alívio possível, mas você também deve dar uma olhada em suas despesas fixas, incluindo seu aluguel ou hipoteca.

Se você puder rescindir seu contrato de aluguel, considere voltar para casa se estiver sentindo muita pressão financeira. De fato, milhões de americanos voltaram a morar com seus pais para economizar dinheiro durante a pandemia, segundo um relatório recente da Zillow. Além disso, anote qualquer assinatura ou taxas anuais que você possa pausar ou cortar.

Negocie suas contas

Se você está com dificuldades financeiras, qualquer conta é negociável. Muitas empresas de cartão de crédito, provedores de serviços públicos e operadoras de telefonia celular estão oferecendo assistência durante a pandemia, então ligue para eles o mais rápido possível para ver quais são suas opções. Tenha em mente que a maioria das empresas não oferece perdão completo – você eventualmente terá que pagar as contas que pular.

Descubra quais chamadas você precisa fazer e aproximadamente que tipo de assistência você estaria procurando em valores em dólares. Tente se concentrar em pagar suas despesas essenciais, como aluguel ou hipoteca, se puder.

Buscar ajuda governamental

Se ainda não o fez, aproveite o alívio do governo. O benefício extra semanal de US$ 600 por desemprego está prestes a terminar, mas você ainda pode solicitar o seguro-desemprego por meio do sistema individual do seu estado. Cada estado tem requisitos e benefícios diferentes, então use este recurso para saber mais sobre o programa do seu estado. Mesmo que você esteja apenas recebendo o mínimo de seguro-desemprego, qualquer coisa é melhor que nada.

O Congresso está atualmente negociando outro pacote de ajuda que poderia estender o apoio extra ao desemprego, embora provavelmente em menos de US$ 600. Também pode haver outra verificação de estímulo ao coronavírus a caminho.

Você também pode trabalhar com um conselheiro de crédito que pode aconselhá-lo sobre seu dinheiro e dívidas. Muitos conselheiros de crédito sem fins lucrativos costumam oferecer sessões iniciais de orçamento sem nenhum custo. Para encontrar um conselheiro de crédito, você pode tentar a Financial Counseling Association of America ou a National Foundation for Credit Counseling.

Se você acha que pode atrasar seus pagamentos de hipoteca por causa do coronavírus, a tolerância sob a Lei CARES pode ser uma opção a ser considerada. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA também financia agências de aconselhamento habitacional em todo o país que fornecem aconselhamento gratuito sobre aluguel, inadimplência, execuções hipotecárias e questões de crédito. Se você não sabe por onde começar ou quer saber mais sobre suas opções, dê uma olhada nesta lista abrangente de recursos financeiros.