3 razões pelas quais a mudança para bancos somente digitais é boa para os poupadores

O local onde você faz seu banco deve se adequar à sua vida e objetivos. Começa por saber o que cada tipo de banco pode oferecer.



Assim como a internet mudou a face da tecnologia, os bancos digitais estão mudando a maneira como abordamos nossas finanças pessoais. Veremos o que é um banco somente digital, ouviremos um especialista no negócio e abordaremos algumas das maneiras pelas quais um banco somente digital pode economizar seu dinheiro.

O que é um banco somente digital?

Como o nome indica, um banco somente digital realiza negócios exclusivamente por meio de um dispositivo digital, como um computador, smartphone ou tablet. Enquanto alguns bancos "nasceram" apenas digitais, outros são ramificações de bancos tradicionais de tijolo e argamassa. Por exemplo, a Chase era a empresa-mãe do Finn Bank, apenas digital. O HSBC possui o First Direct e o Wells Fargo possui o banco somente digital Greenhouse. O Citizens Bank possui o Citizens Access apenas digital.

A tendência para bancos somente digitais

Perguntamos a Beth Johnson, diretora de experiência do Citizens Financial Group, para saber por que os bancos somente digitais devem crescer nos próximos anos.

Johnson explica:"A pandemia de coronavírus levou a uma aceleração na adoção de serviços bancários móveis e on-line pelos consumidores. Muitos consumidores começaram a interagir com suas instituições financeiras de novas maneiras, aumentando o uso de serviços bancários on-line e móveis durante a pandemia, e vemos que isso é provável que o novo modelo de interação se mantenha à medida que olhamos para o futuro.

O Citizens Financial Group divulgou recentemente sua Pesquisa de Experiência Bancária, que descobriu que 50% dos consumidores e 76% das empresas disseram que a pandemia do COVID-19 "mudou a maneira como eles interagem com sua instituição financeira". Além disso, 66% desses consumidores e 73% das empresas esperavam que as mudanças fossem permanentes.

De acordo com Johnson, não é uma situação de ou ou. Para ter sucesso, os bancos precisam fornecer aos clientes digitalização de ponta a ponta, além de oferecer uma maneira de os clientes se envolverem com um consultor humano quando desejarem.

Embora o Citizens Access e outros facilitem o contato com um representante do banco, nem todos os bancos digitais fazem o mesmo. Se isso for importante para você, faça questão de aprender como os funcionários do banco são acessíveis antes de abrir uma conta nessa instituição.

Como um banco somente digital pode economizar seu dinheiro

Existem pelo menos três maneiras pelas quais um banco digital pode economizar dinheiro.

1. Taxas:cada vez mais baixas

Um banco digital tem despesas gerais mais baixas do que uma instituição física. Isso torna possível economizar dinheiro pagando menos em taxas – ou, no caso do Citizens Access e outros, sem taxas. Um banco apenas digital não tem um escritório cheio de pessoal de apoio, caixas e nenhuma estação de café no saguão. Em suma, ele executa uma operação enxuta. Idealmente, ao comprar um banco somente digital, você fará questão de comparar suas taxas bancárias com as de sua instituição financeira atual. Evitar taxas significa mais dinheiro para construir um fundo de emergência, pagar dívidas ou investir em seu futuro.

2. Taxas de juros mais altas

A baixa sobrecarga também pode levar a taxas de juros impressionantes. De acordo com o FDIC, a taxa de juros média paga em uma conta poupança no momento da redação deste artigo é de 0,05%. Atualmente, o Citizens Access está rendendo 0,50%, 10 vezes mais.

3. Você economiza tempo, e tempo é dinheiro

O tempo é a moeda definitiva. Quanto mais tempo você economizar, mais tempo terá para ganhar dinheiro ou realizar as coisas que deseja - de onde quiser. De acordo com Johnson, um banco apenas digital oferece flexibilidade que não é específica da geografia. Em apenas cinco minutos, um cliente pode abrir e financiar uma conta do Citizens Access de qualquer lugar. Compare isso com o tempo que você gastaria dirigindo até um banco e esperando que alguém o ajudasse a abrir uma conta.

São bancos apenas digitais versus lojas físicas?

Não há dúvida:os bancos somente digitais oferecem alguns benefícios que os bancos físicos não oferecem. Isso é particularmente verdade se você é alguém que não quer o incômodo de entrar em uma agência bancária local sempre que precisar de um serviço. Se você é um cliente de banco que se sente melhor sabendo que pode entrar e sentar-se com um funcionário do banco, ou se sente mais à vontade no banco do jeito que sempre se sente, não há problema em Johnson.

"Não vemos o futuro do setor bancário como 'digital ou físico'", diz Johnson. "Vemos o banco do futuro como aquele que combina o melhor do banco digital com o melhor do banco presencial para atender perfeitamente os clientes em seu canal de escolha. Enquanto consumidores e empresas concordam amplamente que a tecnologia está pronta para remodelar a maneira eles fazem operações bancárias, não é esperado - ou mesmo desejado - substituir totalmente a necessidade de experiência humana nas relações cliente/banco."

Esse tipo de abordagem híbrida faz sentido. A pesquisa dos cidadãos revelou que 69% dos consumidores preferem serviços bancários online. Ao mesmo tempo, no entanto, cerca de 65% ainda preferem a experiência humana quando recebem aconselhamento financeiro.

Esteja você no campo que prefere o banco digital ou não, é bom saber que você tem opções - e ainda terá opções, mesmo que o banco digital se torne mais comum.