Taxas de contas de poupança foram cortadas pela metade. Onde você deve colocar seu dinheiro?

As taxas de juros caíram, mas aqui estão algumas maneiras de você ainda maximizar seu rendimento.

Graças à crescente concorrência no setor bancário on-line, bem como às taxas de juros de mercado relativamente altas, não era incomum ver taxas de juros de contas de poupança de 2% ou até mais em 2019.

Infelizmente, essas altas taxas são coisa do passado - por enquanto. A pandemia do COVID-19 afetou muitos aspectos de nossas vidas, incluindo a economia. Isso levou o Federal Reserve a reduzir a taxa de referência dos fundos federais para quase zero, e as taxas de juros das contas de depósito caíram junto com ela. Agora, a taxa de juros média oferecida pelas principais contas de poupança do The Ascent é aproximadamente metade do que era há um ano.

Com isso em mente, aqui estão algumas sugestões rápidas que você pode usar para maximizar o rendimento do seu dinheiro neste ambiente de juros mais baixos.

Compre para obter rendimento

É sempre importante pesquisar o rendimento, mas ainda mais quando as taxas são baixas. Em 23 de junho, a taxa média de juros da caderneta de poupança nos Estados Unidos era de apenas 0,06%, de acordo com dados do FDIC.

Enquanto isso, existem vários credores online respeitáveis ​​que oferecem contas de poupança com rendimentos percentuais anuais (APYs) de 1% ou mais. Certifique-se de verificar a página da melhor conta poupança do The Ascent para as ofertas mais recentes, porque as taxas flutuam regularmente. Mas faça o que fizer, não se contente com qualquer taxa de juros de poupança que seu banco local esteja oferecendo - especialmente agora.

Os CDs podem ser uma opção melhor para dinheiro que você não precisa imediatamente

Normalmente (mas nem sempre) você pode obter mais rendimento do seu dinheiro se estiver disposto a deixá-lo intocado por um certo período de tempo. Em termos bancários, isso significa abrir um certificado de depósito ou conta de CD. Ao abrir um CD, você concorda em deixar seu dinheiro na conta por um período específico (CDs de um ano e cinco anos são exemplos comuns).

Assim como as contas de poupança, as taxas de juros do CD também flutuam regularmente. Apenas para ilustrar como um CD pode funcionar a seu favor, vamos imaginar que um de nossos bancos online favoritos está oferecendo um APY de 1,05% em contas de poupança. Este mesmo banco está oferecendo 1,35% APY em CDs de um ano e 1,40% APY em CDs de cinco anos. Portanto, se você tiver certeza de que não precisará usar seu dinheiro por um tempo, abrir um CD pode ser uma ótima maneira de maximizar seu rendimento.

Uma escada de CD pode ser a solução ideal

Um CD de cinco anos geralmente lhe dará o maior rendimento inicial em seu dinheiro. O problema é que é um longo hora de manter seu dinheiro empatado. E se as taxas de juros do mercado subirem entre agora e então? Por exemplo, o que acontece se você receber um CD de cinco anos a 1,40% APY e um ano depois a taxa de um CD de cinco anos subir para 3%, que é aproximadamente o que era no ano passado? Se você colocar todos do seu dinheiro em um CD de cinco anos, você fica preso com a taxa baixa durante o prazo, a menos que queira pagar uma multa por saque antecipado.

Uma solução poderia ser criar uma estratégia conhecida como escada de CD. Primeiro, coloque o dinheiro que você precisar no próximo ano em uma conta poupança para ter acesso a ele. Em seguida, divida as economias que você não precisará por pelo menos um ano em cinco partes. Coloque um quinto em um CD de alto rendimento de um ano, um quinto em um CD de dois anos e assim por diante. Em outras palavras, se você tiver $ 10.000 de sobra, você colocaria $ 2.000 em cinco CDs separados com vencimentos que variam de um a cinco anos.

Aqui está a ideia:a cada ano, um quinto do seu dinheiro vencerá, para que você possa reinvesti-lo em um CD de cinco anos à taxa de juros atual. Com o tempo, você terá todo o seu dinheiro em CDs a taxas de juros de longo prazo, mas sem ter todo o seu dinheiro preso por cinco anos de cada vez.

Maximize seu rendimento de economia agora e depois

Ainda existem algumas excelentes opções a serem obtidas quando se trata de obter um forte rendimento em suas economias. Embora ganhar entre 1% e 1,35% possa parecer baixo, considere que a taxa de juros média nacional da caderneta de poupança é de apenas 0,06%. Ao tomar suas decisões de economia, certifique-se de aproveitar as opções bancárias on-line mais bem pagas e considere quando pode precisar acessar seu dinheiro. Dessa forma, você pode se posicionar para obter o máximo rendimento do seu dinheiro, agora e no futuro.